O Banco da Inglaterra optou por manter taxas de juros hoje está novamente em 4 por cento, sendo agora considerada provável uma redução em Dezembro.
Na votação decisiva, cinco membros do comité de política monetária do banco votaram para manter a taxa básica em 4 por cento, enquanto quatro membros votaram para reduzi-la para 3,75 por cento.
É a segunda vez que o curso é realizado após decisão anterior do banco em setembro.
Em Agosto, o banco baixou as taxas de juro de 4,25 para 4 por cento, abaixo do máximo de 5,25 por cento do ano anterior.
A próxima decisão será em 18 de dezembro, com a maioria dos analistas esperando agora um corte para 3,75 por cento.
A decisão dependerá do que acontecer com a velocidade de inflaçãomas também a saúde da economia em geral e os efeitos do orçamento em 26 de Novembro.
A decisão de hoje de manter as taxas de juro é uma má notícia para as famílias que esperam ver o custo das suas hipotecas cair.
No entanto, será bem recebido pelos aforradores, uma vez que a taxa de juro das suas contas normalmente cai quando a taxa básica desce.
Explicamos o que a decisão do Banco da Inglaterra de manter a taxa de juros em 4% significa para suas hipotecas e poupanças.
Pausa: O banco central manteve as taxas de juros em 4% hoje novamente, mas um corte é esperado no próximo mês
O que isso significa para os mutuários hipotecários?
A decisão de hoje de manter a taxa básica em 4% parecerá uma má notícia para os mutuários hipotecários.
No entanto, a maioria dos mutuários não teria visto um benefício imediato, a menos que fosse um empréstimo rastreador que segue a taxa do Banco da Inglaterra.
Os mutuantes normalmente baseiam as suas taxas hipotecárias em previsões da trajetória de longo prazo das taxas de juro, em vez de reagirem a decisões individuais sobre taxas de base.
Juros hipotecários caiu nas últimas semanas devido às previsões de um corte nas taxas em dezembro.
HSBC, Barclays, NatWest, Halifax, Santander e Nationwide Building Society reduziram as taxas nas últimas duas semanas; alguns mais de uma vez.
A solução mais barata de dois anos para alguém que muda de casa com um depósito de 40% é atualmente de 3,64%, enquanto a solução mais barata de cinco anos é de 3,89%.
Alguém que compra com um depósito de 20% pode obter uma taxa de juros tão baixa quanto 3,88%, enquanto quem compra com um depósito de 10% pode obter uma taxa de juros tão baixa quanto 4,12%.
Numa hipoteca de £200.000 reembolsada ao longo de um prazo de reembolso de 25 anos, uma taxa de juro de 4,12 por cento equivaleria a pagar £1.069 por mês.
A decisão de hoje significa que as taxas de juros permanecerão no mesmo nível, de acordo com Ravesh Patel, diretor e consultor sênior de hipotecas da corretora Reside Mortgages.
“Para os detentores de hipotecas, outra participação significa mais estabilidade no curto prazo, mas pouco alívio imediato para aqueles que utilizam taxas variáveis ou controladas”, disse ele.
“As taxas fixas já refletem as expectativas de cortes futuros, e a maioria dos credores reduziu gradualmente as taxas nas últimas semanas.
“Já ultrapassámos o pico dos custos hipotecários, mas a taxa de melhoria dependerá muito de o Orçamento tranquilizar os mercados sobre a direcção económica do Reino Unido.”
Nicholas Mendes, Diretor Técnico de Crédito Hipotecário da John Charcol
O que vem a seguir para as taxas de hipoteca?
O preço das hipotecas fixas é fortemente influenciado pelas taxas de swap Sonia – as taxas de empréstimos interbancários que se baseiam nas expectativas de onde estarão as taxas de juro num momento específico no futuro.
A partir de hoje, os swaps Sonia de dois anos estão em 3,52% e os swaps Sonia de cinco anos estão em 3,59%.
Isso representa uma queda em relação ao mês anterior, quando os swaps de dois anos estavam em 3,7% e os swaps de cinco anos em 3,77%.
Nicholas Mendes, diretor técnico de hipotecas da corretora John Charcol, disse: “Os credores têm cortado as taxas há várias semanas, refletindo mercados de swap mais calmos e um cenário de inflação mais suave.
“As taxas fixas em torno de 3% a 4% provavelmente serão o novo normal para os principais mutuários: sustentáveis, acessíveis e muito distantes do pânico de 2022.”
O que isso significa para suas economias?
A taxa básica afeta quanto os poupadores de juros podem ganhar com seu dinheiro. Em geral, as taxas de poupança aumentam quando a taxa básica aumenta e diminuem quando esta cai.
Embora a taxa básica tenha sido mantida em 4 por cento, as taxas de poupança estão numa trajetória descendente constante.
Desde o início de Agosto, pouco antes de a taxa base ser reduzida para 4 por cento, a taxa média de poupança de acesso fácil caiu de 2,68 por cento para 2,52 por cento e a taxa média de poupança de acesso fácil Isa caiu de 2,9% para 2,71%.
As melhores taxas de poupança provavelmente continuarão a cair nos próximos meses.
Aqueles que mantêm o seu dinheiro em contas facilmente acessíveis correm maior risco de cortes nas taxas de juro. A acessibilidade média caiu abaixo dos 3 por cento, bem abaixo da taxa do IPC de 3,8 por cento.
As contas de poupança mais acessíveis pagam atualmente cerca de 4,3%, enquanto algumas contas restritas pagam até 5%.
O que vem a seguir para as taxas de poupança?
No geral, a poupança continuará em tendência descendente, de acordo com o monitor de taxas de juros Moneyfacts Compare.
A taxa média de poupança é agora de 3,42 por cento, uma diminuição de 0,29 em relação ao ano anterior. Ficou acima de 4 por cento pela última vez em janeiro de 2024, quando era de 4,04 por cento.
James Blower, fundador do site de poupança The Savings Guru disse: “As atuais taxas de poupança são significativamente mais altas do que deveriam ser para uma taxa básica de 4%.
“Se a taxa básica cair para 3,5 até a primavera de 2026, as taxas de acesso fácil deverão cair abaixo de 4% pela primeira vez desde o verão de 2023, enquanto os títulos de taxa fixa cairão para pouco mais de 4%.”
O melhor título de taxa fixa de um ano paga atualmente 4,41%. Isto está abaixo do pico de 6,2 por cento em outubro de 2023.
A principal conta de acesso fácil paga 4,3%, abaixo do pico de 5,2% em outubro de 2023.
O que os poupadores devem fazer agora?
Os poupadores devem ficar de olho em suas economias, sejam elas guardadas em uma conta de fácil acesso, em uma conta de juros fixos ou em um Isa.
Se o seu dinheiro tiver uma taxa de juros inferior à inflação do preço ao consumidor, 3,8%, você deve considerar transferi-lo para uma conta que pague uma taxa de juros melhor.
James Blower disse: “Este ainda é um bom momento para os poupadores garantirem suas poupanças em comparação com onde as taxas de juros provavelmente estarão no final deste ano e em 2026”.
Os poupadores também estão sendo aconselhados a usar Isas em dinheiro, pois teme-se que a quantia que os poupadores podem economizar nessas contas isentas de impostos possa ser reduzida pela metade, para £ 10.000 por ano, no próximo orçamento.
Rachel Springall, da Moneyfacts Compare, acrescentou: ‘Seria imprudente não aproveitar dinheiro Isa substituição.’
Melhores taxas de poupança e como encontrá-las
As melhores contas poupança de fácil acesso e sem restrições pagam 4,3%.
Sociedade de construção de Coventry tem um acordo facilmente acessível que paga 4,3%. Alguém que colocasse £ 10.000 nesta conta poderia esperar ganhar £ 430 em juros após um ano, se a taxa permanecesse a mesma.
Aqueles que têm dinheiro de que não precisarão imediatamente nos próximos um ou dois anos devem considerar poupanças com taxa fixa.
O melhor contrato de um ano é oferecido por Capital DF e paga 4,41 por cento. Um poupador que coloque £ 10.000 nesta conta ganhará juros garantidos de £ 441 ao longo de um ano. Ele vem com proteção total sob o Esquema de Compensação de Serviços Financeiros de até £ 85.000 por pessoa.
O GB Bank oferece 4,4%, enquanto o JN Bank paga 4,38%. Todos oferecem proteção FSCS.
O melhor título de dois anos paga 4,39% e vem de Banco JN.
Banco de Oxbury oferece o melhor título de três anos pagando 4,4% e Banco JN tem o melhor contrato de cinco anos e paga 4,4%.
Os poupadores devem considerar fortemente o uso de um Isa em dinheiro para proteger os juros que ganham de serem tributados.
O melhor dinheiro que Isa está vindo agora Comércio 212* que paga 4,53 por cento.
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