Os bancos comerciais estão levando os poupadores para passear; Eu descobri os números que comprovam isso. Meus cálculos revelam exatamente o que os bancos deveriam oferecer a você; a menos que priorizem o aumento dos seus lucros mais elevados.
Então, se você não está recebendo o que merece, você deve mudar imediatamente; caso contrário, você apenas os ajudará a se tornarem mais ricos do que você.
Os bancos obtêm lucro retirando dinheiro dos poupadores e emprestando-o aos mutuários a uma taxa de juro mais elevada do que a taxa de juro que pagam aos poupadores.
A diferença entre as taxas de juro que contraem empréstimos e as taxas de juro que concedem é chamada de margem de juros líquida e, quanto maior for esta diferença, mais dinheiro ganham.
Os números mais recentes revelam que os bancos comerciais obtiveram receitas colossais de £ 44 bilhões no ano passado com a lacuna; um aumento de 10 por cento em relação aos £39,7 mil milhões do ano anterior.
Estes são o Barclays, o Lloyds Banking Group (que inclui o Lloyds Bank, o Halifax e o Bank of Scotland) e o NatWest (que inclui o Royal Bank of Scotland). O total final aumentará ainda mais na próxima quarta-feira, depois de sabermos o desempenho do HSBC ao divulgar seus resultados do segundo semestre do ano passado.
Também obtiveram enormes lucros de 25 mil milhões de libras esterlinas, proporcionando enormes aumentos salariais aos seus gestores seniores e fazendo poupanças ao fechar centenas de sucursais (432?, de acordo com o defensor do consumidor).
Estes números enormes mostram que estão a ganhar dinheiro mais do que suficiente para transferir mais juros para poupadores fiéis que têm dinheiro facilmente acessível ou nas suas contas correntes.
No entanto, eles ainda pagam uma pequena taxa.
O maior aumento na margem financeira líquida vem do NatWest; Aumentou 11% para 2,63% face aos 2,36% do ano anterior, graças a um aumento nos juros líquidos de £ 11,27 mil milhões para £ 12,82 mil milhões em 2024.
A margem do Barclays, que gerou £12,8 mil milhões em rendimento líquido de juros contra £11,3 mil milhões em rendimento líquido de juros no ano passado, aumentou 10,3%, de 3,29% para 3,63.
Deixar você com raiva? Espero. Espero que isso ajude você.
Entendo que você pode manter suas economias em sua conta existente ou de fácil acesso para que possa acessá-las de forma rápida e fácil. Mas com o banco on-line, você não precisa mais ficar com o titular da conta corrente para fazer isso e pode aproveitar melhores taxas de poupança com outros provedores.
A média de contas de fácil acesso nos bancos era de apenas 1,12% no final do ano passado, de acordo com a empresa de mineração de dados Moneyfacts. Isto é menos de um terço da taxa básica de 3,75% do Banco da Inglaterra. Isso só vai piorar à medida que mais interrupções estão a caminho.
Graças ao banco on-line, você não precisa mais ficar com o titular da conta corrente e pode se beneficiar de melhores taxas de poupança com outros provedores
Entretanto, a taxa média paga por todos os fornecedores é mais do dobro da taxa dos grandes bancos, de 2,42 por cento.
Embora os grandes bancos tenham obtido enormes lucros no ano passado, em média você terá ganho deles £ 112 em juros por cada £ 10.000.
No entanto, se eles tivessem oferecido a taxa básica, você teria ganho entre £ 400 e £ 450 em juros no ano passado.
É impossível esperar que os bancos não obtenham lucros, mas penso que a extensão da sua generosidade é injusta para com os aforradores leais. Mesmo que ganhassem metade da margem de juros, ainda poderiam obter lucro pagando a você £ 281 muito mais razoáveis sobre £ 10.000.
Penso que este é o mínimo que os grandes bancos deveriam pagar. Sabemos que isto é possível porque os seus rivais mais bem pagos pagavam mais de 4%, um mínimo de 400 libras, ou quase quatro vezes mais.
Mesmo com um pagador médio, você ainda terá o dobro do seu dinheiro, £ 242, em comparação com um banco comercial.
A taxa máxima atual dos principais bancos é o Santander Easy Access Saver Issue 30 por 2, mas isso dura apenas um ano antes de você cair no modesto Everyday Saver por 1.
Os piores são Halifax Everyday Saver e Lloyds Easy Saver; Ambos pagam 0,75 por cento em saldos de até £ 25.000, ou 1, na melhor das hipóteses, se você tiver mais de £ 100.000 em sua conta.
Se você tiver contas fechadas com Halifax Instant Saver e Lloyds Standard Saver – você veio aqui depois de estar no Everyday Saver ou Easy Saver por um ano – você ganhará um pouco mais de 1% e 1,1%, respectivamente. Espero que estas taxas caiam para 0,75% e 1% num curto espaço de tempo.
O Barclays Everyday Saver paga apenas 1,06, caindo para 1% em 11 de março. No HSBC Flexible Saver a taxa é de 1,15 por cento, caindo para 1,05 por cento em 12 de Março, enquanto o NatWest Flexible Saver paga 1 por cento sobre saldos até £ 25.000 e, na melhor das hipóteses, 1,6 por cento sobre saldos de £ 100.000 ou mais.
Os principais bancos também oferecem outras contas de fácil acesso, mas estas vêm com restrições de retirada, bônus ou limites no valor que você pode depositar. Geralmente, você precisa de uma conta corrente no banco para se qualificar para a conta.
O melhor é o NatWest Digital Regular Saver, que paga 5,25 por cento em economias entre £ 1 e £ 150 por mês, mas paga apenas 5,25 nas primeiras £ 5.000 da conta.
O Barclays Rainy Day paga 4,21 por cento até £ 5.000, caindo para 3,96 por cento em 7 de março. O HSBC paga 3,5% em Poupanças de Bônus Online, mas apenas nos meses em que você não saca dinheiro (cairá para 3,35% em 12 de março). Em meados de março, você ganhava apenas 1,05% nos meses em que retirava dinheiro da sua conta.
