Na década de 1970, fiz um seguro de vida para garantir que minha jovem família teria sustento caso o pior acontecesse.
Na época, meu contador me aconselhou a depositá-lo em um fundo fiduciário, pois disse que isso impediria que meus filhos recebessem algum dinheiro até os 25 anos.
O contador e minha esposa foram nomeados curadores.
Hoje estamos na casa dos 70 anos e minha esposa não está bem. Gostaria de renunciar ao seguro, que creio que vale agora cerca de £80.000.
No entanto, a seguradora – um grande nome – diz que não pode pagar sem o consentimento do meu antigo contador de mais de 50 anos atrás porque ele é um administrador.
Só o encontrei algumas vezes, não tenho informações de contato dele e nem sei se ele está vivo ou morto. O que posso fazer? SS, Cambridgeshire
No passado: esta apólice de seguro de leitor foi contratada já na década de 1970
Helen Crane, esta é a campeã do consumidor do Money, responde: Você assinou esta apólice com quase 20 anos, com a intenção de dar à sua esposa e filhos pequenos uma proteção financeira no caso de sua morte.
As apólices de seguro de vida pagam uma quantia fixa aos beneficiários nomeados quando o titular morre, desde que estes tenham mantido os seus prémios em dia.
Freqüentemente, são usados como forma de transmitir uma herança ou para garantir que os membros da família possam cobrir despesas como um funeral.
Se o titular sentir que já não precisa da apólice, pode “entregá-la” e receber um montante fixo em dinheiro – embora normalmente seja inferior ao que a apólice teria pago no caso da sua morte.
Era isso que você queria fazer, porque seus filhos estavam crescendo, sua esposa estava doente e fazia mais sentido ter dinheiro agora para ajudar nos cuidados dela.
Não é incomum que as apólices de seguro de vida sejam confiadas. Isto efetivamente nomeia outra pessoa para garantir que tudo seja administrado de acordo com os desejos do falecido.
Por exemplo, poderiam garantir que os fundos só sejam libertados para as crianças quando estas atingirem uma determinada idade.
O que é definitivamente incomum é o seu contador se listar como um dos curadores. Você concordou com isso quando jovem, seguindo seu conselho, e não entendeu todas as implicações até recentemente.
A seguradora recusou-se, com razão, a contratar a apólice sem o consentimento expresso de ambos os administradores. Um trust é um acordo legal e dar-lhe o dinheiro iria contra isso e colocaria a empresa em maus lençóis.
Mas isso deixou você em uma situação difícil. Você fez um grande esforço para encontrar esse antigo contador, inclusive entrando em contato com a empresa para a qual ele trabalhava.
Você também entrou em contato com o cartório que emite certidões de óbito, caso ele tenha falecido.
A seguradora lhe disse que se o contador morresse, você poderia acessar o fundo. Mas nada disso lhe deu respostas.
Também fiz algumas pesquisas por ele depois que você entrou em contato, inclusive no registro da Autoridade de Conduta Financeira e na Companies House, mas não consegui encontrá-lo.
Perguntei a Heather Rogers, fundadora da Aston Accountancy e colunista fiscal do This is Money, qual seria seu conselho para alguém nesta situação incomum.
“Se isto acontecer, especialmente se o trust for discricionário, onde os administradores podem julgar quem recebe rendimentos ou capital do trust, as questões podem tornar-se difíceis de resolver”, disse ela.
Você não tinha certeza se esse era o caso de sua confiança.
Rogers continuou: “Existe algo chamado Trust Act 1925 que fornece ajuda nos casos em que um administrador pode morrer ou não ter mais capacidade.
“No entanto, se não for possível provar que o administrador está morto ou incapacitado e simplesmente desapareceu, infelizmente poderá ser necessária a intervenção do tribunal para remover o administrador desaparecido e substituí-lo por uma alternativa.
“O melhor caminho a seguir é o leitor procurar aconselhamento jurídico de um advogado fiduciário sobre os próximos passos.”
Parecia que você teria que seguir o caminho legal para obter £ 80.000.
Mas você me contatou algumas semanas depois para dizer que finalmente conseguiu. Fiquei curioso para saber como você fez isso.
Você disse que voltou ao site da Companies House.
Mesmo que essa pessoa não estivesse listada como diretor corporativo, você decidiu ligar para todas as firmas de contabilidade da cidade onde ele trabalhou anos atrás.
Se você não conseguisse encontrá-lo, você esperava encontrar alguém que pudesse.
Eventualmente, você encontrou um ex-colega que conseguiu lhe fornecer suas informações de contato.
Você finalmente conversou com ele, e ele disse que não se lembrava de ter assinado nada – e que não sabia como funcionava um trust.
Não é uma boa aparência para um ex-contador e pode ser um caso de negligência profissional.
No entanto, ele concordou de bom grado em fazer o que fosse necessário para que você tivesse acesso ao dinheiro da apólice – e você ficou feliz em deixar por isso mesmo.
Estou feliz que você finalmente recebeu o pagamento e espero que isso sirva como um lembrete para sempre ter certeza de que você entende no que está se metendo quando se trata de finanças.
