Estou pensando em transferir minhas ações e cotas Jesus À medida que meu portfólio cresce, estou mudando de Hargreaves Lansdown para um fornecedor de custo mais baixo.
Fiquei muito satisfeito com o serviço, mas as taxas percentuais estão se tornando cada vez mais difíceis de justificar.
Recentemente, descobri o Freetrade, que oferece os investimentos de que preciso, taxas mais baixas e até um incentivo de reembolso de 1% nas transferências.
Parece atraente – mas talvez seja bom demais para ser verdade?
Estou arriscando minhas economias ao mudar para uma plataforma da qual nunca ouvi falar? Meus investimentos são mantidos com segurança? O que realmente acontecerá com meus investimentos se o fornecedor falir? Então, como os investidores devem avaliar a economia de custos versus a segurança da plataforma?
Esta parece ser uma questão com a qual muitos investidores e leitores de longo prazo enfrentarão silenciosamente à medida que o seu potencial cresce.
Renovação de tarifas: Hargreaves reformulou suas tarifas de Lansdown – descubra como abaixo
Minhas ações e ações da Isa estão atualmente em torno de £ 250.000, acumuladas graças a economias regulares ao longo dos 15 anos desde que comecei a trabalhar.
Eu também tenho um Lifetime Isa com HL e preciso mantê-lo lá, pois o Freetrade não o oferece.
De acordo com meus cálculos, o Freetrade pagará cerca de £ 2.500 de reembolso na transferência e economizarei cerca de £ 500 por ano em taxas de plataforma em comparação com HL. JS por e-mail.
Tanya Jefferies de This is Money responde: Como a Hargreaves Lansdown anunciou a renovação de suas taxas no início deste mês, você não é o único investidor que está se perguntando se deve continuar com ela.
A taxa anual da plataforma foi reduzida de 0,45 por cento para 0,35 por cento, e a taxa de negociação de ações online foi reduzida de £ 11,95 para £ 6,95.
Mas a empresa também encareceu a compra e venda de fundos. Introduziu uma taxa de negociação de fundos online de £ 1,95 e para aqueles que possuem ações, trustes ou ETFs ações e ações Isa Vimos o teto salarial anual aumentar de £ 45 para £ 150.
Isto levou os clientes da Hargreaves a ameaçarem abandonar o negócio e a relatos de que pelo menos alguns dos rivais estavam a seguir o exemplo e a transferir os seus fundos para outro lugar.
decisões sobre o que Plataforma de investimento faça você mesmo O que é melhor para você geralmente é determinado por uma combinação de níveis de taxas, como eles são estruturados (com base em porcentagem, fixas ou sem taxas de conta) e em que você deseja investir, níveis de atendimento ao cliente e ferramentas e outros recursos fornecidos.
Os investidores com fundos menores geralmente ficam mais confortáveis com taxas percentuais, enquanto aqueles com carteiras maiores tendem a preferir taxas fixas.
Caso você queira ir além disso, temos uma visão geral completa das plataformas de negociação DIY, incluindo Hargreaves, Freetrade e outras.
Mas também queríamos uma visão externa, por isso pedimos a um especialista financeiro da Ascot Lloyd, uma empresa de consultoria e planejamento financeiro, que avaliasse seu dilema.
Ele também analisa como as plataformas de negociação são regulamentadas e o processo normal de transferência caso você decida mudar.
Aaron Banasik: Todas as principais plataformas de investimento no Reino Unido oferecem a mesma proteção legal ao abrigo do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros
Aaron Banasik, consultor financeiro independente da Ascot Lloyd, responde: O custo é um fator importante na escolha de uma plataforma de investimento e faz sentido revisar as taxas periodicamente à medida que seu portfólio cresce.
O incentivo de reembolso, além de economias de cerca de £ 500 por ano, é compreensivelmente atraente.
Contudo, o custo não deve ser a única consideração, especialmente quando o Isa representa 15 anos de poupanças acumuladas.
Antes de mudar, é importante compreender as principais diferenças entre fornecedores, não apenas em termos de preço, mas também em termos de padrões de serviço, flexibilidade financeira, funcionalidade de investimento e histórico operacional de cada empresa.
Embora alguns investidores possam preferir priorizar taxas mais baixas, outros podem valorizar a estabilidade e o histórico de uma plataforma estabelecida há muito tempo.
Por exemplo, fornecedores como Hargreaves Lansdown têm muitos anos de história operacional; No entanto, isso não significa que ofereçam um nível mais elevado de proteção ao investidor.
Um ponto importante a notar é que todas as principais plataformas de investimento no Reino Unido oferecem a mesma protecção legal ao abrigo do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS) para investimentos elegíveis até £85.000 por pessoa e por empresa.
Do ponto de vista da proteção regulamentar, isto garante que os investidores recebam o mesmo nível de proteção, independentemente da plataforma autorizada pela Autoridade de Conduta Financeira que utilizem.
Portanto, ao considerarem uma mudança, os investidores devem considerar a segurança da plataforma, a flexibilidade financeira, a qualidade do serviço, a variedade de investimentos e instrumentos disponíveis, e o seu próprio conforto com o fornecedor, em vez de se concentrarem apenas nas taxas principais ou nas ofertas de reembolso.
Um bônus único pode ser atraente, mas não deve substituir a importância de escolher uma plataforma que atenda às suas prioridades de longo prazo por um Isa de £ 250.000.
Em relação ao processo de transferência em si, a transferência de ações e ações para um Isa é geralmente simples.
As transferências são concluídas diretamente entre fornecedores, garantindo que o status de Isa com vantagem fiscal seja totalmente mantido.
Isto pode ser feito através de uma “espécie de” transferência de dinheiro, onde os investimentos existentes são transferidos tal como estão, ou através de uma transferência de dinheiro onde os activos são vendidos e recomprados na nova plataforma.
Em última análise, o ponto de partida é ter clareza sobre as suas prioridades: o seu foco está na eficiência de custos ou você se preocupa mais com a estabilidade a longo prazo, os padrões de serviço estabelecidos e a força operacional do fornecedor ao qual você escolhe confiar suas economias?
PLATAFORMAS DE INVESTIMENTO DIY
AJ Sino
AJ Sino
Investimento fácil e portfólios prontos
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
Negociação de fundos gratuita e ideias de investimento
investidor interativo
investidor interativo
Investimento de taxa fixa a partir de £ 4,99 por mês
livre comércio
livre comércio
Investir no Isa agora é gratuito no plano básico
Comércio 212
Comércio 212
Vendas de ações gratuitas e sem taxas de conta
Links de afiliados: Se você publicar um produto, This is Money poderá ganhar uma comissão. Essas ofertas são escolhidas pela nossa equipe editorial porque achamos que valem a pena destacá-las. Isto não afeta a nossa independência editorial.
