Milhões de motoristas receberão uma compensação média de £ 829 por acordos fraudulentos de financiamento de veículos de acordo com os planos revelados hoje pela City Watchdog.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) disse que 12,1 milhões de negócios financeiros feitos entre 2007 e 2024 estarão sujeitos a pagamentos, uma vez que revelou os detalhes finais do esquema multibilionário.
A quantidade de dinheiro resultante da venda enganosa caiu em relação aos estimados 14 milhões de negócios de financiamento de automóveis afetados quando o esquema da FCA foi anunciado pela primeira vez em outubro, mas o valor médio aumentou de £ 695.
Os credores têm feito lobby junto à FCA para suavizar as propostas para o esquema desde que foi anunciado pela primeira vez no ano passado.
Mas outros disseram que os pagamentos planejados aos consumidores deveriam ser maiores.
Se 75 por cento das pessoas afectadas apresentarem uma reclamação, espera-se que o custo total da compensação seja de 7,5 mil milhões de libras; isto é inferior à estimativa anterior de £ 8,2 bilhões.
A FCA disse que “os critérios de elegibilidade foram reforçados”, mas a remuneração média para negócios mais antigos foi aumentada. Também serão pagos juros sobre a remuneração. Os consumidores têm até o final de agosto de 2027 para fazer uma reclamação.
O órgão de fiscalização limitará os pagamentos em cerca de um terço dos casos “para garantir que ninguém seja colocado numa posição melhor do que se fosse tratado de forma justa”.
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O presidente-executivo da FCA, Nikhil Rathi, disse: “Ouvimos o feedback para garantir que o esquema seja justo para os consumidores e proporcional para as empresas. Isto colocará 7,5 mil milhões de libras de volta nos bolsos das pessoas.
“Precisamos que todos apoiem isso agora e garantam que milhões recebam seu dinheiro este ano. Os pagamentos não devem sofrer mais atrasos, especialmente porque as contas das famílias estão sob maior pressão.
«Pagar prontamente a compensação também dá aos credores a oportunidade de reconstruir a confiança, o que significa que podemos garantir o passado e apoiar um mercado de financiamento automóvel saudável para o futuro.»
O escândalo envolve o pagamento de propinas aos concessionários de automóveis pelos credores para venderem empréstimos aos clientes e, em alguns casos, pagamentos mais severos em troca de flagelação de pacotes financeiros mais caros.
O chefe da FCA disse aos parlamentares do comitê selecionado do Tesouro na semana passada que a consulta, que foi estendida depois que os credores pediram mais tempo, recebeu mais de 1.000 respostas.
Rathi disse: ‘Há principalmente comentários conflitantes porque esta é uma disputa contínua há algum tempo. É mais provável que continuemos com o plano.
‘Iremos considerar todas as evidências que nos forem apresentadas sobre todos os assuntos e então tomaremos uma decisão contra nossos objetivos na viagem.’
E Rathi defendeu a ideia de estabelecer um plano para lidar com o escândalo para evitar uma longa saga que seria “muito cara” e “poderia continuar por muitos anos”, não proporcionando compensação oportuna aos consumidores ou segurança aos investidores.
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O resultado estava a ser observado de perto pelos credores, que já tinham reservado milhares de milhões de dólares para cobrir a sua exposição estimada ao plano de compensação.
O Lloyds Banking Group reservou £ 1,95 bilhão, o Santander sofreu um impacto de £ 478 milhões e o Barclays disse que estava em risco de £ 325 milhões, enquanto o credor menor Close Brothers reservou uma provisão de £ 300 milhões.
O anúncio de hoje ocorreu após o fechamento dos mercados, mas as ações dos bancos estarão em destaque quando as negociações forem retomadas amanhã.
Os credores criticaram o plano, com o Lloyds dizendo que não acredita que ele “reflita o dano real ao cliente”.
E o chefe da Close Brothers, Mike Morgan, disse recentemente ao Mail on Sunday: ‘Você sabia quanto pagou por este carro e o comprou. Foi assim que o cliente obteve valor.
Mas na semana passada, um grupo de deputados afirmou que os planos iniciais da FCA “correm o risco de serem prejudicados”. Eles argumentaram que os motoristas deveriam receber £ 1.200 de indenização em vez de £ 700.
Gary Greenwood, analista bancário da Shore Capital, disse antes do anúncio que a FCA precisava encontrar um equilíbrio delicado.
“Achamos que existe um risco significativo de revisão judicial que poderia atrasar a implementação por mais 12 a 18 meses se a FCA prosseguir com as suas propostas originais praticamente inalteradas”, disse ele.
«Por outro lado, se o esquema for diluído de forma demasiado agressiva, existe o risco de os requerentes se retirarem do processo da FCA e, em vez disso, perseguirem os credores diretamente através dos tribunais, muitas vezes com o apoio de escritórios de advocacia ou empresas de gestão de sinistros.
«Embora esta via possa resultar em pagamentos individuais mais elevados, até um terço de qualquer compensação pode ser coberta por honorários de consultoria.
‘A FCA enfrenta, portanto, um equilíbrio delicado na concepção de um esquema que seja legalmente sólido e atraente o suficiente para encorajar uma ampla participação.’
