Inflação rapidamente estacionou em 3,8% nos 12 meses até setembro, o mesmo nível dos 12 meses até agosto, mostram os números do ONS.
O valor inalterado da inflação de hoje foi uma surpresa bem-vinda. Os custos dos transportes, particularmente afectados pelo aumento anterior do limite máximo das tarifas nacionais de autocarro, foram os que mais contribuíram para a subida da inflação. No entanto, isto foi compensado por uma desaceleração nos aumentos de preços nos sectores alimentar, recreativo e cultural.
Nos 3,8 por cento, a inflação ainda está bem acima da meta de 2 por cento do Banco de Inglaterra.
A inflação subjacente (excluindo energia, alimentos, álcool e tabaco) diminuiu para 3,5 por cento nos 12 meses até Setembro, ligeiramente abaixo da leitura do mês passado de 3,8 por cento.
Uma reserva de poupanças é uma das melhores formas de proteção contra um crescimento salarial mais lento e custos crescentes.
Mas a inflação elevada significa que os aforradores têm menos contas por onde escolher e correm o risco de perder retornos reais
Analisamos o que isso significa para as suas poupanças agora que a inflação está em 3,8%.
Observação da inflação: a inflação subiu para 3,8% e continua acima da meta de 2% do Banco da Inglaterra
Agora, menos de metade das contas de poupança no mercado conseguem vencer a taxa de inflação.
Existem agora apenas 976 contas de poupança que superam a inflação do IPC, mostram os números do monitor de taxas de juros Moneyfacts Compare.
No mês passado, quando a inflação atingiu 3,8%, havia 956 contas que superaram a taxa de inflação.
Isso inclui 82 contas de fácil acesso, 88 contas de rescisão, 64 títulos de taxa flutuante, 216 de taxa fixa e 526 títulos de taxa fixa.
Em Setembro de 2024, houve 1.606 negócios que conseguiram superar o IPC, que estava então em 2,2 por cento, e em Setembro de 2023, não houve negócios que pudessem superar o IPC, que estava em 6,7 por cento.
A melhor conta de acesso fácil ultrapassa agora a inflação em 0,5 pontos percentuais.
Enquanto a melhor correção para um ano supera a inflação em 0,65 pontos percentuais.
Acesso fácil da Best Buy: 4,75% – Diferença: 0,95 pontos percentuais
Melhor compra com correção de um ano: 4,55% – Diferença: 0,75 pontos percentuais
A taxa média de poupança do Moneyfacts é atualmente de 3,45 por cento, o que é inferior à inflação, por isso é importante que os poupadores pesquisem para evitar perder dinheiro em termos reais.
Todos os meses procuramos as melhores contas poupança para proteger o valor do seu dinheiro em termos reais.
Por mais de dois anos antes de ocorrer uma queda surpresa na inflação em novembro de 2023, o This is Money não conseguiu encontrar uma única conta que conseguisse igualar ou melhorar a inflação.
Mas agora o melhor acordo de fácil acesso paga juros de 4,3% e a melhor solução de um ano paga 4,45% – ambos superando a actual medida de inflação por alguma margem.
Inflação: uma breve explicação
A inflação é a taxa pela qual os custos aumentam. Por exemplo, se o litro médio de leite aumentar de 60 centavos para 66 centavos ao longo de 12 meses, a inflação do leite será de 10 por cento.
O Índice de Preços no Consumidor mede a variação média dos preços de cerca de 730 bens e serviços essenciais ao longo do tempo, incluindo transportes, alimentação e cuidados de saúde.
Para isso, uma equipe de cerca de 300 analistas visita 20 mil lojas em 141 locais diferentes todos os meses, registrando cerca de 180 mil atribuições de preços no processo.
O IPC substituiu o antigo índice de preços da inflação como estatística nacional na viragem do milénio, mas o RPI ainda é utilizado para alguns cálculos oficiais e alguns preferem-no como uma medida de longo prazo. Você pode verificar como os preços mudaram ao longo dos anos com nossa calculadora de inflação.
A verdade é que não existe uma taxa única de inflação. Todos terão os seus, pois as pessoas compram diferentes bens e serviços em diversas lojas e vendedores.
Por exemplo, a alteração do preço da ração para cachorro não será relevante para quem não tem um companheiro de quatro patas.
Em vez disso, o estatístico nacional do Reino Unido pretende criar um cabaz representativo de bens que reflita amplamente os hábitos de compra do país.
Esta cesta, usada para calcular o que conhecemos como “taxa de inflação”, ou índice de preços ao consumidor, é atualizada uma vez por ano para refletir as mudanças nos gostos.
Por exemplo, no início de 2024, 16 itens foram adicionados ao índice de preços ao consumidor e 15 itens foram removidos.
As adições à cesta de 2025 incluíram fones de ouvido de realidade virtual (VR), controles deslizantes masculinos, colchonetes de exercícios, carne de porco desfiada pré-cozida e tarifas domésticas fixas de gás e eletricidade.
As retiradas de cestas incluíram charros prontos para forno, anúncios em jornais e refeições no refeitório da loja.
Inflação versus taxa básica e poupança
O Banco da Inglaterra utiliza a taxa de inflação para decidir se aumenta ou diminui a taxa básica na esperança de que as pessoas peçam empréstimos ou gastem mais. Este mês, eles optaram por reduzir a taxa básica para 4%.
A taxa básica afeta quanto os poupadores de juros podem ganhar com seu dinheiro. Em geral, as taxas de poupança aumentam quando a taxa básica aumenta e diminuem quando esta cai.
Se os juros pagos sobre a poupança forem inferiores ao IPC, é quase certo que os poupadores perderão dinheiro em termos “reais”.
Para piorar a situação, muitos poupadores não conseguem tirar o melhor partido de uma situação má, deixando as suas poupanças definhar em contas que pagam quase nada.
O monitor de taxas de juros Moneyfacts Compare agora está incentivando os poupadores a mudarem à medida que as melhores taxas de poupança flutuam e os poupadores podem encontrar um negócio melhor com provedores online.
É mais parecido: 1.364 contas de poupança pública estão agora ultrapassando a inflação do IPC
Algumas contas de fácil acesso nos grandes bancos ainda pagam menos de 1%, enquanto muitas pessoas têm grandes somas de dinheiro nas suas contas bancárias e muitas vezes não ganham absolutamente nada.
Com a actual taxa de IPC agora em 3,8 por cento, os poupadores com dinheiro em contas como estas estarão essencialmente a destruir dinheiro.
Por exemplo, digamos que a inflação chegue a 3,8% nesta época do próximo ano. Isso significa que o que custa a alguém £ 1.000 hoje normalmente custará £ 1.038 nesta época do próximo ano.
Se eles tiverem £ 1.000 em uma conta bancária hoje sem pagar juros, perderão efetivamente £ 38.
Ao investir £ 1.000 no acordo de acesso fácil e com melhor pagamento e pagar 4,3 por cento, eles ficarão em melhor situação em torno de £ 5. Embora se a inflação e a acessibilidade permanecerem as mesmas.
Não deixe seu dinheiro no banco: o valor de £ 1.000 em dinheiro cairia para £ 858,73 após cinco anos, com uma inflação de 3%. Com uma inflação de 10%, valeria apenas £ 590,40 após cinco anos
Contas de poupança atualmente superando a inflação: 976
Deveria ser um alívio para os aforradores o facto de existirem agora 976 caixas económicas públicas que estão actualmente a vencer a inflação.
A coisa mais importante que os aforradores devem fazer neste momento é encontrar a melhor taxa de poupança possível e, se isso significar mudar, devem estar preparados para o fazer.
Quanto mais próxima a sua taxa de poupança estiver da taxa de inflação, menor será o valor que o seu dinheiro perderá ao longo do tempo. É por isso que você deve garantir que seu dinheiro obtenha a melhor taxa de juros possível.
Nos últimos meses, os poupadores têm enfrentado o dilema entre corrigir ou esperar que cheguem melhores taxas de juros.
O conselho aos poupadores tem sido manter-se atentos às mudanças do mercado se quiserem garantir um negócio competitivo.
Kevin Brown, especialista em poupança da Building Society Scottish Friendly, afirma: “Agora pode ser a hora de se preparar e garantir a melhor taxa possível, antes que a oportunidade desapareça”.
Preso em uma armadilha: ficar de olho na inflação é fundamental para saber quanto suas economias estão sendo consumidas
Isto é dinheiro diz: Transferir seu dinheiro para uma nova conta poupança é muito mais fácil do que muitas pessoas pensam.
Tudo pode ser feito online e a criação de uma conta geralmente leva menos de 10 minutos.
Portanto, nosso conselho é simples. Não seja leal ao seu banco ou provedor de poupança. Seja proativo e procure os melhores preços usando nossas tabelas independentes de melhores compras.
Quando se trata de escolher uma conta. Sempre vale a pena ter algum dinheiro em uma conta de fácil acesso para recorrer quando necessário.
A maioria dos especialistas em finanças pessoais acredita que isso deve cobrir entre três a seis meses de despesas básicas de subsistência.
Algumas ofertas prontamente disponíveis, sem quaisquer restrições, pagam mais de 4%. Se você estiver recebendo menos do que isso no momento, considere mudar para um fornecedor que ofereça esses preços.
Aqueles que têm dinheiro extra de que não precisarão imediatamente nos próximos um ou dois anos podem considerar uma economia com taxa fixa.
A melhor conta de taxa fixa de um ano paga 4,45% e é oferecida pelo Chetwood Bank, enquanto a melhor conta de taxa fixa de dois anos do banco de Birmingham paga 4,44%.
Os poupadores também devem considerar o uso de um Isa em dinheiro para proteger os juros que ganham de serem tributados.
Os poupadores podem obter um pico dinheiro prontamente disponível Isa* da Trading 212 pagou 4,38%.
Tembo oferece taxa de juros fixa de um ano Isa paga 4,27 por cento, enquanto o United Trust Bank oferece o melhor negócio de dois anos com 4,22 por cento.
– Confira as melhores taxas em dinheiro Isa aqui.
Fundo para dias chuvosos: a maioria dos especialistas em finanças pessoais acredita que isso deve cobrir entre três a seis meses de despesas básicas de subsistência
Para aqueles que têm dinheiro sobrando e não precisarão dele durante cinco anos ou mais, um investimento no mercado de ações pode ser a opção mais sensata para combater o efeito inflacionário.
O dinheiro investido ultrapassou o dinheiro poupado em quatro dos últimos 20 anos, de acordo com uma pesquisa de Janus Henderson.
Um ano mau pode afastar alguns investidores nervosos, mas, em última análise, não irá mascarar o facto de os investimentos terem um desempenho superior ao do caixa a longo prazo.
– Leia nosso guia sobre como escolher as melhores (e mais baratas) ações e ações da Isa e a plataforma de investimento DIY certa.
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