O montante de dinheiro dos clientes protegido em caso de colapso de um banco ou de uma sociedade de construção no Reino Unido aumentará para £120.000 no próximo mês, proporcionando um impulso aos poupadores do país.
O novo limite de proteção de depósitos, que aumenta 41% em relação ao atual limite de £85.000, é superior ao esperado e entrará em vigor em 1 de dezembro.
O plano original era garantir que até £110.000 dos depósitos dos aforradores do Reino Unido fossem protegidos no caso de os seus bancos, sociedades de construção ou cooperativas de crédito falirem. Mas parece que esta é uma das raras áreas em que os consumidores estão a tirar partido do facto de a inflação no Reino Unido (actualmente 3,8 por cento) ser superior à das autoridades e o governo pretende que seja quase o dobro disso. Meta de 2%.
Ao anunciar as novas regras, o braço regulador do Banco de Inglaterra, a Autoridade de Regulação Prudencial, disse que o novo limite proposto de £110.000 foi aumentado “à luz do feedback da consulta e para refletir os dados mais recentes da inflação”.
Este é o primeiro aumento no limite em oito anos e significa que, a partir de 1 de dezembro, se um banco licenciado, uma sociedade de construção ou uma cooperativa de crédito do Reino Unido falir, o Esquema oficial de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS) compensará os clientes elegíveis até ao novo limite de £120.000 por pessoa e empresa.
Os clientes geralmente recebem seu dinheiro de volta sete dias após a falência do credor.
Como esperado, a quantidade de proteção é “saldos altos temporários” – Uma pessoa que de repente vê uma grande quantidade de terrenos em sua conta bancária devido a um evento importante na vida, como vender sua casa, herdar ou receber o pagamento de uma apólice de seguro – também está aumentando de £ 1 milhão para £ 1,4 milhão.
O FSCS protege saldos altos temporários por até seis meses, e outros eventos de vida elegíveis podem incluir aposentadoria, demissão ou recebimento de pagamento por danos pessoais. No entanto, o dinheiro proveniente da venda de uma segunda casa ou de um imóvel alugado não é abrangido por estas regras; esse dinheiro deve ser a “residência principal” de alguém.
Um limite mais elevado de garantia de depósitos pode encorajar alguns consumidores ricos a manterem uma maior parte do seu dinheiro em contas poupança; Isto pode ser visto como contrário aos desejos do governo.
O novo nível será introduzido cinco dias após o orçamento, quando a chanceler Rachel Reeves poderá reduzir a quantia que as pessoas podem colocar em suas contas Isa em dinheiro.
Após o lançamento do boletim informativo
Há meses que se especula que o governo poderá reduzir os incentivos fiscais sobre o dinheiro no seu orçamento em 26 de Novembro para encorajar mais pessoas a colocar dinheiro no mercado de acções, especialmente empresas britânicas, como parte da sua missão de impulsionar o crescimento económico.
As preocupações sobre o que poderá acontecer no orçamento foram citadas como uma das razões pelas quais os poupadores colocam milhares de milhões de liras na poupança todos os meses. Dados mais recentes do Banco da Inglaterra Mostrou que 5,8 mil milhões de libras foram transferidos para contas de fácil acesso só em Setembro, com 2,4 mil milhões de libras adicionais transferidos para Isas em numerário.
No entanto, milhões de pessoas no Reino Unido nunca terão de se preocupar em ter mais poupanças do que o montante protegido pelo limite do FSCS. De acordo com um relatório publicado pela Autoridade de Conduta Financeira no início deste ano, cerca de 10% dos adultos no Reino Unido não tinham quaisquer poupanças em dinheiro em 2024, enquanto o montante médio detido pelos 90% que o tinham estava entre £5.000 e £6.000. outro questionário Foi revelado que a pessoa média no Reino Unido terá uma poupança de £16.067 até 2025.
O presidente-executivo da PRA, Sam Woods, disse que o novo limite máximo “ajudaria a manter a confiança do público na segurança do seu dinheiro”.
