Com um número recorde de pessoas que procuram ajuda para pagar dívidas de compras, os caçadores de pechinchas da Black Friday devem ter cuidado com uma enxurrada de ofertas do tipo “compre agora, pague depois” no caixa, alertaram especialistas em dinheiro.
Bilhões de libras serão gastos online e nas lojas nas próximas semanas, e mais de um terço dos britânicos planejam usar esse tipo de crédito para aumentar gradualmente seus gastos na Black Friday.
Mas credores e instituições de caridade dizem que os compradores devem pensar com muito cuidado antes de serem tentados a clicar no botão comprar agora e pagar depois (BNPL).
O Citizens Advice disse que estava ajudando “mais pessoas do que nunca” com questões relacionadas ao BNPL. A instituição de caridade acrescentou: “Pedimos às pessoas que tenham cuidado, especialmente se já estiverem com dificuldades com as contas”.
Enquanto isso, a Money Wellness, que oferece aconselhamento gratuito sobre dinheiro e dívidas, disse que o mês passado foi um mês recorde para pessoas que procuram ajuda com dívidas do BNPL, com um novo aumento esperado em janeiro e fevereiro, à medida que os gastos festivos aumentam.
O número de clientes que recorrem ao BNPL aumentou rapidamente nos últimos anos; Os dados do setor bancário mostram que a utilização deste tipo de crédito aumentou de 14% para 25% entre os adultos do Reino Unido em 12 meses.
Comum em pagamentos online e cada vez mais comum em lojas físicas, o crédito permite que as pessoas paguem tudo, desde vestidos e tênis até ingressos para shows, pizzas para viagem e quartos de hotel.
Normalmente, o custo é dividido em três ou quatro parcelas, e os consumidores geralmente não pagam juros ou encargos se cumprirem os planos de reembolso. Mas os reguladores e as organizações de consumidores há muito que manifestam preocupação pelo facto de algumas pessoas estarem a contrair empréstimos que não conseguem pagar atempadamente, incorrendo em encargos, endividando-as e prejudicando a sua pontuação de crédito.
No Reino Unido, mais de 3 milhões de clientes perderam pagamentos em 2024, alguns dos quais estão a ser rastreados por cobradores de dívidas.
Com o dia de vendas da Black Friday inspirado nos EUA em 28 de novembro, seguido rapidamente pela Cyber Monday em 1º de dezembro e depois pelo último boom festivo de compras, esta é a melhor época do ano para o setor BNPL no Reino Unido, que é dominado por três marcas: Klarna, Clearpay e PayPal.
A empresa de contabilidade PwC UK prevê que os consumidores do Reino Unido gastarão £ 6,4 bilhões nas compras da Black Friday este ano; isto é ligeiramente superior aos £ 6,3 bilhões gastos no ano passado.
De acordo com o órgão bancário UK Finance, a transação média realizada com o BNPL foi de £ 114, sendo que a moda (roupas, sapatos e joias) representou quase metade de todos os gastos com esse tipo de crédito no ano passado.
Após o lançamento do boletim informativo
Jane Parsons, do Citizens Advice, disse que passou de uma opção de pagamento de nicho para “uma solução rápida para pessoas que buscam os descontos mais recentes”, mas ainda era uma forma de crédito e usá-lo “ainda poderia causar um duro golpe em seu orçamento com pouca proteção se as coisas derem errado”.
Vikki Brownridge, da StepChange, disse que embora o BNPL fosse praticamente isento de juros, “definitivamente não era isento de riscos”.
Para alguns clientes, “equilibrar vários pagamentos do BNPL além de aluguel, contas e outras dívidas pode rapidamente se tornar uma tarefa árdua”, disse Sebrina McCullough, da Money Wellness.
Ele acrescentou: “Ter várias linhas de crédito BNPL com diferentes datas de pagamento ao longo do mês torna o orçamento difícil e fácil de perder o controle. Pagamentos perdidos ou atrasados geralmente acarretam taxas, e as dívidas podem aumentar antes que as pessoas percebam.”
A Autoridade de Conduta Financeira começará a regulamentar o BNPL em 15 de julho de 2026, o que pode exigir que os credores realizem verificações de acessibilidade mesmo nos empréstimos mais pequenos; Portanto, esta será a última Black Friday e Natal em que os compradores não estarão protegidos pela legislação do consumidor. A partir dessa data, os empréstimos do BNPL tornar-se-ão contratos de empréstimo regulamentados.
