O HSBC tornou-se o primeiro grande credor a cortar as taxas hipotecárias este ano, o que poderá desencadear uma guerra de preços nos próximos meses.
O grupo bancário, um dos maiores credores hipotecários do Reino Unido, cortou as taxas de juro de uma série de produtos hipotecários residenciais e de compra para arrendamento. As novas tarifas entrarão em vigor na segunda-feira.
A mudança segue-se à redução da taxa básica do Banco da Inglaterra para 3,75% em dezembro. Os corretores de hipotecas disseram que esta é uma boa notícia de ano novo para os mutuários, já que os rivais provavelmente seguirão o exemplo.
“Muitos dos outros grandes credores também sentirão a necessidade de fazer cortes para permanecerem competitivos, o que poderá levar a uma guerra de taxas”, disse David Stirling, consultor financeiro independente da Mint Wealth, à agência de notícias Newspage.
“O HSBC deu o tom para 2026 antecipadamente. É uma verdadeira declaração de intenções e mostra que eles estão dispostos a emprestar em massa este ano. Veremos uma guerra de taxas em janeiro, com outros, sem dúvida, aderindo a ela?”
Espera-se que cerca de 1,8 milhões de proprietários de casas refinanciem as suas hipotecas este ano, muitos deles saindo de acordos com taxas fixas extremamente baixas, garantidos antes que as taxas de juros comecem a subir no final de 2021.
Na semana passada, a empresa de dados financeiros Moneyfacts disse que a taxa média de uma hipoteca residencial fixa de dois anos era de 4,83%. A taxa média de hipoteca de compra para arrendamento de dois anos foi de 4,7%.
“Com sorte, poderemos ver negócios abaixo de 3,5 por cento antes da primavera”, disse Stirling.
Os economistas da cidade esperam mais dois cortes na taxa básica este ano, apesar do Banco da Inglaterra alertar que tais decisões seriam “por pouco”.
Embora o comité de política monetária do BoE tenha votado cinco a quatro a favor do corte em Dezembro, o governador Andrew Bailey alterou o seu voto de manutenção para corte.
Os mutuários que tiram partido de acordos de taxa variável ligados à taxa base verão os seus reembolsos cair como resultado. O custo das hipotecas de taxa fixa depende das perspectivas para as taxas de juros e do desejo dos credores de atrair clientes. Recentemente, o UK Finance previu que a procura por novos empréstimos à habitação cairá em 2026, mas a actividade de remortgage aumentará.
Nicholas Mendes, gerente técnico de hipotecas da corretora John Charcol, disse que grande parte da previsão para a taxa básica já está precificada em hipotecas de taxa fixa.
“As soluções mais baratas de dois e cinco anos ficam abaixo dos juros bancários, refletindo expectativas de novos cortes”, disse ele. “Como resultado, as taxas hipotecárias fixas provavelmente cairão menos do que as taxas bancárias a partir daqui e poderão mais uma vez ser fixadas acima das taxas bancárias até o final de 2026, à medida que os mercados julgam que as taxas de juros estão próximas de sua base de longo prazo.”
Na semana passada, a maior construtora britânica, a Nationwide, disse que os preços das casas caíram inesperadamente em Dezembro e que o mercado terminou o ano com o crescimento anual mais fraco em mais de 18 meses.
Os economistas da cidade previram um aumento mensal de 0,1%.
