Está quase na hora de descobrir que horrores o Chanceler do Tesouro tem reservado para as nossas poupanças e finanças domésticas.
Se os comentadores politicamente divididos lerem estes versículos correctamente, para a maioria dos leitores do Money Mail, o orçamento de Rachel Reeves será escasso em alegria e longo em sofrimento financeiro.
Embora existam medidas bem-vindas destinadas a enfrentar a crise do custo de vida, o Orçamento de amanhã anunciará um ataque financeiro feroz contra aqueles de nós que se esforçaram corajosamente para melhorar através de uma combinação de trabalho árduo e frugalidade.
Em suma, a esperada apropriação de impostos de 30 mil milhões de libras será provavelmente tão devastadora para as finanças das famílias de classe média como o ataque da Segurança Nacional no Orçamento do ano passado foi para as empresas do Reino Unido.
Quer se trate da nossa casa, das nossas poupanças, das nossas pensões ou dos nossos investimentos, todos eles serão afogados sob uma espessa camada de impostos adicionais para pagar o fracasso (recusa) da Sra. Reeves em controlar as despesas sociais (que ultrapassam os 300 mil milhões de libras e estão a aumentar exponencialmente).
Para muitos, o Orçamento será uma pílula difícil de engolir. Mas, por favor, não se desespere nem enterre a cabeça debaixo da almofada do sofá enquanto a Sra. Reeves grita. Lute de volta.
Aqui, o Money Mail identifica os principais ataques à sua riqueza que provavelmente aparecerão no orçamento de amanhã.
Mais importante ainda, analisamos como você pode aliviar suas dificuldades financeiras: logo após o Chanceler entregar seu segundo (e provavelmente o último) Orçamento – embora a Sra. Reeves insista que ele veio para ficar.
Se os comentaristas de todas as divisões políticas lerem esses versículos corretamente, a alegria do orçamento de Rachel Reeves será de curta duração e os problemas financeiros serão duradouros para a maioria dos leitores do Money Mail, escreve Jeff Prestridge.
Pensão
Poupar para a reforma através de uma pensão favorável aos impostos tornar-se-á ainda mais difícil devido ao Orçamento de amanhã:
Razão 1: Um ataque às pensões de empresas que praticam “sacrifícios salariais” liderará o ataque.
Embora Reeves apresente isto como uma solução para uma dispendiosa brecha fiscal, o bloqueio de tais planos teria consequências financeiras negativas para milhões de trabalhadores que os utilizam para poupar para a reforma.
Um em cada três trabalhadores do sector privado poupa actualmente com eles, mas Reeves está empenhado em recuperar grande parte dos 4,1 mil milhões de libras perdidos por ano em rendimentos da Segurança Social (NI) como resultado da sua configuração inteligente.
Em termos básicos, um trabalhador abre mão (sacrifica) de parte do seu salário e em troca o empregador paga uma quantia equivalente ao seu fundo de pensão.
Ao fazer isso, o trabalhador paga menos NI sobre o salário reduzido devido ao sacrifício, o que significa mais salário líquido no final do mês.
O empregador também beneficia de uma conta de NI mais baixa porque não paga o salário transferido para a pensão do trabalhador.
Se tais regimes de pensões forem restringidos no Orçamento (por exemplo, através da imposição de um limite ao montante do salário que pode ser sacrificado) ou totalmente eliminados, os trabalhadores verão um corte no seu salário líquido.
Poupar para a reforma através de uma pensão favorável aos impostos tornar-se-á mais difícil devido ao orçamento de amanhã
Alguns provavelmente reagirão reduzindo os seus pagamentos de pensões.
Os empregadores que ainda sofrem com os elevados custos do IR que lhes foram impostos no Orçamento do ano passado podem piorar a situação reduzindo as contribuições dos empregadores para os fundos de pensões dos trabalhadores.
Como reagir: É pouco provável que quaisquer restrições às pensões de sacrifício salarial ocorram antes do início do novo ano fiscal, em Abril (no mínimo).
A principal razão para isto é que os empregadores e os gestores dos regimes levarão algum tempo a adaptar os seus fundos de pensões a qualquer novo regime.
Portanto, se você estiver pagando de acordo com esse acordo (verifique com seu empregador se não tiver certeza), NÃO há necessidade de entrar em pânico.
Continue investindo dinheiro na sua aposentadoria e não interrompa seus pagamentos em NENHUMA circunstância (você se arrependerá mais tarde na vida).
Na verdade, se as mudanças só acontecerem em Abril, considere aumentar o seu ‘sacrifício’ agora, aumentando assim o seu fundo de reforma antes que as novas regras entrem em vigor.
Se você quiser fazer isso, converse com seu empregador ou administrador do plano de aposentadoria.
Razão 2: Além das restrições ao sacrifício salarial, desconfie de quaisquer medidas (ataques) que possam dificultar o financiamento da sua aposentadoria.
Estas poderiam incluir a redução do limite anual de £ 60.000 nas contribuições para pensões que se qualificam para benefícios fiscais.
Também poderia haver um anúncio sobre a reforma do crédito tributário. Isto poderia abrir caminho ao fim do actual sistema, em que os aforradores beneficiam de benefícios fiscais sobre os pagamentos com base no facto de serem 20, 40 ou 45 por cento contribuintes.
Pode ser substituída por uma taxa fixa (por exemplo, 20 ou 30 por cento).
Como reagir: Nenhuma das medidas será implementada imediatamente. Se for anunciada uma redução no limite anual, isso provavelmente acontecerá em abril, a partir do início do novo ano fiscal. Qualquer reforma para reduzir impostos demorará mais tempo.
Contudo, não devem ser distraídos pela menção ao Orçamento. Continue pagando sua pensão independentemente de você ser contribuinte de imposto de renda básico, superior ou adicional.
Veja se você pode aumentar suas contribuições no ano fiscal atual, se sua situação financeira permitir. Quanto mais cedo e mais você pagar em sua pensão, maiores serão suas chances de ter fundos suficientes para se aposentar.
Razão 3: Sabemos que o orçamento não incluirá um corte no dinheiro isento de impostos que as pessoas podem receber actualmente dos seus fundos de pensões a partir dos 55 anos (normalmente 25 por cento, sujeito a um limite máximo de £268.275).
Isto foi tardiamente rejeitado pelo Tesouro no início deste mês, mas dezenas de milhares de pessoas receberam o dinheiro pensando que seria introduzido um limite mais restrito (£ 100.000).
Mas isso não impede o Chanceler de mencionar dinheiro isento de impostos para pensões no orçamento. Por exemplo, ele poderia anunciar uma revisão do regulamento, abrindo caminho para cortes antes que o mandato oficial do Partido Trabalhista termine em 2029.
Como reagir: Se o orçamento incluir essa revisão e você estiver se aproximando de um momento da sua vida em que é necessário considerar a aposentadoria, anote todos os detalhes.
E então, converse com um consultor financeiro sobre o melhor caminho a seguir: não apenas em termos de evitar quaisquer restrições futuras, mas também quando aceitar dinheiro faz o melhor sentido financeiro (e fiscal) para você.
Jesus
O Chanceler aprovará uma revisão das Contas de Poupança Individuais (Isas), o que resultará em restrições para que jovens e idosos as utilizem para proteger o dinheiro dos impostos.
diminuição anual Dinheiro Jesus Um subsídio de £ 20.000 a £ 12.000 é um certificado definitivo. Então, para aqueles que desejam usar o total de £ 20.000 Jesus No futuro, terão de utilizar o benefício fiscal para poupar e investir em ações (alguns já o fazem).
A redução do subsídio anual Cash Isa de £ 20.000 para £ 12.000 é uma certeza no orçamento de amanhã
Como reagir: Quaisquer alterações nas regras do Isa provavelmente entrarão em vigor a partir do início do novo ano fiscal, em abril.
Para aqueles que acreditam que o dinheiro é rei, é hora de usar o atual (último até agora) subsídio Isa de £ 20.000 em dinheiro, tanto quanto possível.
Se você ou seu parceiro têm dinheiro em contas não Isa e também têm subsídio Isa em dinheiro não utilizado para este ano fiscal, é hora de transferir dinheiro suficiente para aproveitar ao máximo o subsídio de £ 20.000 (£ 40.000 por casal).
Faça isso mesmo que suas economias tributáveis estejam protegidas pelo subsídio anual de poupança pessoal isento de impostos (£ 1.000 para contribuintes com taxas básicas, £ 500 para contribuintes com taxas mais altas).
O dinheiro em seu caixa Isa está protegido de impostos, independentemente das taxas de poupança e taxas de juros. imposto de renda você paga.
Centenas de milhares de poupadores verão o seu subsídio de poupança pessoal reduzido para metade (porque são 40 por cento contribuintes) ou retirado (porque são 45 por cento contribuintes) ao longo dos próximos cinco anos, sendo provável que Reeves confirme que o congelamento do limite do imposto sobre o rendimento será prorrogado até 2030.
Investimento
Se os impostos sobre o rendimento de dividendos e sobre os ganhos de capital resultantes da venda de acções aumentarem como esperado, será mais difícil construir riqueza de investimento fora das Isas e das pensões.
A maioria dos deputados trabalhistas está disposta a alinhar estes impostos com os impostos sobre o rendimento.
O primeiro passo desta jornada foi dado no ano passado, quando o Chanceler fez uma caminhada. imposto sobre ganhos de capital (CGT) as taxas de venda de ações estão entre 10 e 18 por cento para os contribuintes de taxa básica e 20 e 24 por cento para os contribuintes de taxa mais elevada.
Estes impostos incidem sobre vendas de ações que excedam o subsídio anual de isenção de £3.000.
Os impostos anuais sobre dividendos de ações permaneceram inalterados – 8,75 por cento, 33,75 por cento e 39,35 por cento para os contribuintes com taxas básicas, superiores e adicionais, respectivamente – com as primeiras £ 500 de rendimento de dividendos isentas de impostos.
O Orçamento de Amanhã, tanto da CGT como imposto sobre dividendos as taxas estão aumentando. Também podem ser deduzidas isenções anuais relevantes de isenção de impostos de £3.000 e £500.
Como reagir: Se as taxas de imposto forem aumentadas, serão implementadas imediatamente: foi o que aconteceu no ano passado e não há razão para o Chanceler mudar a sua posição.
Quaisquer cortes nas isenções anuais terão início a partir do próximo mês de abril.
A melhor resposta para os investidores seria dar prioridade a pensões, acções e Isas favoráveis aos impostos. Considere transferir investimentos mantidos fora desses veículos para eles (usando processos chamados bed and Isa, bed and board).
Além disso, se você for casado, certifique-se de que os investimentos sejam divididos entre vocês para que possa dobrar os subsídios e isenções fiscais.
Outros impostos
Reeves anunciará uma série de outras medidas de aumento de impostos para alcançar a apropriação de impostos de 30 mil milhões de libras.
Portanto, esperamos mais impostos sobre a riqueza herdada (ou mais restrições à doação de presentes), novos impostos sobre a riqueza imobiliária e alguns impostos extraordinários (NI sobre rendimentos de arrendamento auferidos pelos proprietários?).
E, como mencionado anteriormente, pagaremos mais impostos sobre o nosso rendimento à medida que os limites fiscais forem congelados até 2030, o que levará muitos de nós a ser empurrados para faixas fiscais ou faixas fiscais mais elevadas.
Como você deve reagir: Alguns desses impostos, como a ‘sobretaxa’ anual de imposto municipal de mais de £ 2 milhões sobre residências (imposto sobre mansões), ainda estão em obras e não entrarão em vigor por algum tempo (2028 no caso do imposto sobre mansões).
Portanto, não há necessidade de pânico até que os detalhes sejam publicados.
Infelizmente, outros serão em grande parte inevitáveis (por exemplo, uma maior parte do seu rendimento será transferido para o território fiscal), enquanto as mudanças nas regras sobre presentes podem assumir muitas formas e são, portanto, difíceis de prever.
Muito provavelmente haverá uma mudança para “transferências potencialmente isentas”, alargando o período durante o qual tais doações permanecem potencialmente responsáveis. imposto sobre herança de sete a dez anos.
E para terminar um pouco alto
Após algumas boas notícias no Orçamento, parece que o IVA nas facturas energéticas nacionais será abolido. E para muitos dos nossos leitores de longa data, a pensão do Estado está a aumentar ligeiramente. inflação ultrapassou 4,8 por cento.
Como reagir: Alegrar.
