Os bancos foram informados de que deveriam fazer mais para “quebrar o feitiço” dos golpes românticos, depois que uma investigação revelou que uma vítima havia feito 403 pagamentos a um fraudador em um ano.
Uma investigação realizada pelo órgão de fiscalização financeira revelou casos em que empresas financeiras perderam oportunidades de prevenir a fraude, que custou às vítimas 106 milhões de libras no ano passado.
Em média, as vítimas perderam £ 11.222 cada uma com esses golpes e, em um caso, uma vítima perdeu mais de £ 428.000, disse a Autoridade de Conduta Financeira.
Outra vítima fez 403 pagamentos a um fraudador ao longo de um único ano, resultando em perdas de mais de £72.000.
O banco em questão admitiu posteriormente que não havia identificado a atividade persistente e atípica.
Outra vítima foi obrigada a efetuar um pagamento depois de dizer aos funcionários do banco que pretendiam enviar pagamentos em criptomoedas para o Iraque, alegando que era o único método aceito por seus “parceiros” militares.
Um golpe romântico ocorre quando as vítimas são enganadas para enviar dinheiro a fraudadores que fabricam relacionamentos românticos ou amizades falsos.
Faça mais: O Financial Watchdog diz que os bancos devem ‘quebrar o feitiço’ dos golpes românticos que custaram às vítimas £ 106 milhões no ano passado
Os golpes românticos são um crime financeiro em rápido crescimento, com o número de casos aumentando 9% no ano passado.
Muitas vezes, os golpistas fingem trabalhar em uma plataforma de petróleo ou no exército quando tentam convencer suas vítimas a enviar-lhes dinheiro.
Os fraudadores ganham a confiança da vítima se passando por um interesse amoroso, comunicando-se diariamente com suas vítimas para construir confiança e credibilidade antes de pedir-lhes que transfiram uma grande quantia em dinheiro.
A grande maioria dos casos começa online, de acordo com a FCA, especialmente através das redes sociais e de websites de encontros, sugerindo que as plataformas têm um papel fundamental a desempenhar na prevenção da fraude e na redução de danos.
O que os bancos podem fazer melhor?
A FCA estabeleceu medidas que os bancos e empresas de pagamento podem tomar para proteger seus clientes de golpes românticos.
Estas incluem melhores sistemas de detecção e monitorização, formação de pessoal, identificação precoce de sinais de vulnerabilidade e cuidados posteriores compassivos.
A FCA encontrou vários casos de empresas que perderam oportunidades de identificar transações aparentemente suspeitas. Isto sugeriu que os bancos poderiam alterar os seus sistemas de monitorização para torná-los mais eficazes.
Intervir e prevenir fraudes românticas torna-se mais difícil para os bancos porque as vítimas podem ser “enfeitiçadas” pelo fraudador e não quererem aceitar que estão sendo enganadas.
Em 42 por cento dos casos analisados pela FCA, as vítimas não revelaram o verdadeiro motivo do pagamento quando questionadas.
Como resultado, a FCA disse que os bancos devem garantir que os seus funcionários sejam treinados para detectar sinais de alerta e examinar criticamente as explicações dos clientes. Isto não foi consistente em todas as empresas na análise da FCA.
Steve Smart, diretor executivo de regulação e vigilância de mercado da FCA, disse: “A fraude romântica é um crime brutal.
“Reconhecemos o desafio que os bancos e as empresas de pagamentos enfrentam no combate a este crime complexo e esta revisão visa ajudá-los a permanecer um passo à frente dos criminosos”.
Nos últimos anos, os bancos aumentaram os seus esforços para aumentar a consciencialização sobre a fraude entre os seus clientes.
O Lloyds Bank está compartilhando uma transcrição real entre um funcionário do Lloyds e um cliente que tentou transferir £ 10.000 para alguém com quem conversou online, com detalhes omitidos para proteger a identidade do cliente.
Liz Ziegler, diretora de prevenção de fraudes do Lloyds, disse: “Nossas equipes especializadas em prevenção de fraudes trabalham duro para proteger e salvaguardar os clientes contra fraudes, e a fraude romântica é um dos casos mais flagrantes com os quais lidam.
“Os fraudadores aproveitam as pessoas que buscam amor e companheirismo e brincam com as emoções de suas vítimas quando elas estão mais vulneráveis”.
Em outros lugares, o Santander tem uma equipe dedicada a ‘quebrar o feitiço’ trabalhando para evitar que os clientes caiam em golpes românticos, o que, segundo ele, evitou que os clientes perdessem £ 3,5 milhões nos primeiros seis meses de 2024.
Michelle Pilsworth, Chefe de Fraude e Reclamações do Santander, disse: “No Santander temos uma equipe dedicada a ‘quebrar o feitiço’, uma unidade especializada em prevenção de fraudes que trabalha com clientes que são manipulados por fraudadores, especialmente em casos de fraude romântica.
“Mas é preciso fazer mais no início do processo, e é importante que todos na indústria, reguladores, redes sociais e plataformas de namoro trabalhem juntos para deter esses criminosos na fonte”.
Como os golpistas convencem as pessoas a enviar dinheiro?
Depois de estabelecerem um relacionamento com as vítimas, os golpistas muitas vezes alegam que eles ou um membro da família precisam de tratamento médico urgente, muitas vezes devido a algo como um acidente de carro.
Um golpista também pode solicitar dinheiro para voos ou despesas de viagem para “visitar” a vítima. Ou podem pedir ajuda com aluguel, alimentação ou outras despesas diárias.
Outros motivos que podem usar para precisar de dinheiro incluem honorários advocatícios, pagamentos de impostos ou taxas ou questões comerciais.
Os golpistas costumam pedir às vítimas que lhes enviem dinheiro por transferência bancária, mas outros métodos incluem pedir à vítima que compre cartões-presente online e os envie.
Estes são fáceis para o fraudador revender e lucrar, e também são menos rastreáveis, por isso é mais difícil para o banco da vítima recuperar o dinheiro.
Um porta-voz da FCA disse: “Os alarmes deveriam tocar se alguém que você conheceu online pedir dinheiro ou sugerir investimento. Nunca envie dinheiro, ou criptoativos ou vouchers, não importa quão triste seja sua história.
“Obtenha uma segunda opinião de um membro da família ou amigo se o comportamento da outra pessoa parecer suspeito e você estiver sendo solicitado a assumir compromissos financeiros com os quais não se sente confortável”.
Se você acha que foi vítima de um golpe romântico, denuncie à Action Fraud ou à Police Scotland, se você mora lá. Fale com o seu banco, pois você poderá recuperar o dinheiro que enviou – até £ 85.000 – e isso pode ajudar a evitar maiores perdas.
> Você, um membro da família ou um amigo foi vítima de um golpe romântico? Contate-nos com confiança: editor@thisismoney.co.uk
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