Quando Fiona Bradley fazia login em sua conta bancária, seu estômago embrulhava quando ela via seu saldo de £ 0 – mas agora ela diz que isso lhe dá uma sensação de poder.
A mãe de dois filhos de Glasgow está economizando £ 400 por mês graças a um novo método de poupança viral que está esvaziando sua conta de dinheiro, depois de ser sugada por uma dívida de £ 10.000 tentando viver de salário em salário.
Cerca de quatro milhões de pessoas estão presas num orçamento negativo, tal como Fiona, que é quando o seu rendimento não se estende para cobrir o custo das contas, de acordo com um alerta urgente emitido pelo Conselho ao Cidadão esta semana.
Essas famílias acumularam uma dívida média de £ 9.963, disse a instituição de caridade.
Com milhões de pessoas sob pressão financeira, muitos estão a recorrer à mania das redes sociais do orçamento base zero, ou ZBB, para colocar as suas finanças de volta nos trilhos.
O orçamento base zero significa que você deve contabilizar cada centavo de sua renda.
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Você lista sua renda e depois suas despesas divididas em categorias, incluindo aluguel, contas, mantimentos, transporte e férias – e também leva em consideração quanto você investe na poupança.
O objetivo é chegar a zero, para que cada coroa tenha um propósito e cada despesa seja orçamentada.
O método foi inventado na década de 1970 por um contador chamado Peter Pyhrr para ajudar as empresas a equilibrar as contas – mas agora explodiu nas redes sociais como uma forma de ajudar a administrar as finanças domésticas.
Apenas um vídeo criado pela conta do Instagram Mindset.Therapy explicando o método recebeu 14,2 milhões de visualizações, enquanto outro do especialista americano em finanças pessoais Dave Ramsay teve 2,4 milhões de visualizações.
No TikTok, existem contas inteiras – como Zerobasedbudget Cindy, que tem 19,6 mil curtidas – dedicadas à tendência.
Sarah Pennells, especialista em financiamento ao consumidor da Royal London, afirma: “O orçamento base zero pode mudar o jogo.
“Isso deixa você superconsciente sobre para onde vai seu dinheiro, ajuda a reduzir o desperdício e garante que você gaste no que é mais importante.
ZBB ajudou a curar meus gastos imprudentes
A professora primária e mãe de dois filhos, Fiona, 38, de Glasgow, descobriu o método em julho, quando navegava pelo TikTok em busca de ajuda para lidar com sua dívida.
As finanças dela e de seu marido Clancy estavam sob pressão devido a uma reforma na casa que ultrapassou o orçamento em £ 10.000.
Eles pegaram emprestado £ 4.000 de um membro da família e também fizeram um empréstimo sem juros de £ 5.000 para pagar.
Fiona, que ganha £ 28.000 por ano, também gasta entre £ 200 e £ 300 por mês em transportadores de roupas Klarna e disse que teve um impulso “imprudente” de gastar dinheiro.
“Eu costumava usar Compre agora, pague depois o tempo todo”, disse Fiona. “Acabei de comprar roupas para mim online e coisas como roupas e brinquedos para meus filhos e pensei ‘vou me preocupar com isso mais tarde’.”
Compre agora e pague depois é uma modalidade de crédito de curto prazo que permite adiar seus pagamentos, geralmente parcelando a compra em parcelas menores.
Embora possa oferecer uma pausa de curto prazo, os pagamentos podem crescer rapidamente se você continuar a usá-lo e pode ser difícil acompanhá-lo.
Se você perder um pagamento, poderá começar a incorrer em taxas ou encargos e afetar sua pontuação de crédito.
Mas Fiona diz que é fácil ser apanhado no ciclo do BNPL.
“Quando você se sente estressado e chateado porque está lutando com dinheiro, isso se torna um gatilho para gastar novamente”, disse ela.
Graças ao orçamento base zero, ela abandonou seus gastos de £ 300 por mês em Klarna e £ 80 de viagens a cafés, economizando cerca de £ 400 por mês, em média.
Até agora, ela economizou £ 1.500 graças ao método de orçamento – que ela usou para pagar lentamente sua dívida.
Ela já havia pago £ 1.000 de sua dívida para reduzi-la para £ 9.000. Desde que começou com o orçamento base zero, ela conseguiu reduzi-lo ainda mais para £7.500.
Ela diz: “Honestamente, mudou a maneira como administro meu dinheiro.
“Pela primeira vez na minha vida, sinto-me no controle do meu dinheiro, sem estresse.”
Como ela faz isso?
No dia do pagamento, Fiona deixa uma pequena reserva de £ 300 para cobrir débitos diretos de contas como seu contrato conjunto de telefone celular e pagamentos de cartão de crédito, depois transfere a maior parte do dinheiro para sua conta Monzo.
Monzo possui um recurso que permite criar até 20 “potes” diferentes onde você pode manter o dinheiro separado para diferentes finalidades.
Fiona divide seu dinheiro em 20 potes diferentes, incluindo £ 100 para gasolina, £ 50 para roupas para seus dois filhos, Remy, de três, e Max, de um, e £ 200 para o Natal.
Quando ela transfere seu dinheiro para cada pote, ela não tem mais nenhuma libra em sua conta principal. Colocar dinheiro em seus potes a faz pensar duas vezes antes de gastá-lo, pois ela precisa movê-lo para fora para acessá-lo.
Fiona diz: “A velha eu costumava me sentir péssima quando via zero libras na minha conta.
“Eu costumava ter uma sensação constante de medo e me preocupar em como eu lidaria com isso nas próximas semanas.
“Agora, quando vejo zero libras, é fortalecedor porque sei que todo esse dinheiro está realmente lá e foi contabilizado.”
Graças ao orçamento base zero, Fiona conseguiu até arrecadar £600 para o Natal – incluindo presentes, comida e roupas.
“Não me privo de nada, apenas planejo”, diz ela. “É uma questão de ser intencional. E se eu posso fazer isso, qualquer um pode.”
Como lucrar com a mania e ganhar £ 400 a tempo para o Crimbo
Se você está lutando para economizar para o Natal, experimente o orçamento base zero.
Rajan Lakhani, especialista em finanças pessoais e chefe de dinheiro do aplicativo de dinheiro inteligente Plum, estima que você poderia economizar £ 400 até o grande dia usando o método.
Considere abrir uma conta bancária que lhe permita separar seu dinheiro em potes de acesso instantâneo, caso ainda não tenha um.
Monzo, TSB, Starling, Revolut, Chase e NatWest permitem que você faça isso – embora cada um tenha limites diferentes de quantos você pode criar.
Por exemplo, Monzo permite que você tenha até 20, enquanto o TSB permite apenas cinco.
Se você está lutando para elaborar um plano de orçamento, experimente um aplicativo de orçamento base zero, Goodbudget.
É uma ferramenta de planejamento útil que ajuda você a calcular quanto dinheiro você precisa colocar nos potes – embora em vez disso use um sistema de ‘envelope’.
É útil se você compartilha contas com um parceiro, pois pode compartilhar seu plano de orçamento com outra pessoa. A versão gratuita permite configurar até 10 envelopes.
Tenha em mente que o método não leva facilmente em conta despesas não planejadas.
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Rajan diz: “Se você precisar reservar um trem de última hora para uma emergência ou pagar uma conta repentina do veterinário, pode ser complicado se todo o seu dinheiro já estiver alocado, o que pode fazer com que você fique sem dinheiro”.
Como solução, crie um pote de “fundo de emergência” e economize nele o máximo que puder.
Mais quatro métodos de orçamento viral que você pode usar
O orçamento baseado em ZERO não é a única tendência para economizar dinheiro nas redes sociais.
Sem desafio de gastos
Milhares de pessoas também tentam desafios sem gastos.
Esses desafios envolvem escolher determinados dias em que você não toca no cartão ou opta por não gastar em algo “não essencial”.
Você pode optar por fazer isso apenas por um dia e ver como vai, ou pode fazer uma vez por semana ou uma vez por mês.
Ou você pode ir mais longe e experimentar por um mês inteiro.
Recarga de dinheiro
Este método orçamentário envolve dividir fisicamente e retirar dinheiro em envelopes separados para diferentes categorias de despesas.
Você pode ter categorias como comida, combustível e contas.
O método permite que você acompanhe quanto dinheiro você tem para cada finalidade e evite estourar o orçamento.
Invertendo o estilo de vida
Uma nova tendência do TikTok também está incentivando as pessoas a removerem “arrepios de estilo de vida”.
Esse estranho é como você pode gradualmente passar a viver além de suas posses e desfrutar de um estilo de vida mais adequado para alguém em uma situação difícil. salário mais alto do que o seu.
A tendência é eliminar coisas como tratamentos de beleza, roupas novas, inscrições em academias, café para viagem e refeições fora de casa.
Resumos
Muitos bancos, incluindo Starling, Monzo e NatWest, possuem recursos de resumo que economizam dinheiro sempre que você gasta.
Se você gastar £ 1,20, por exemplo, ele será arredondado para £ 2 e depositará automaticamente 80 centavos em um pote de poupança separado.
O truque pode ajudar você a economizar sem nem perceber.
