Estou em uma função de gerenciamento e ganho £ 120.000 por ano, mas já vi colegas de nível semelhante na minha empresa enfrentarem demissão iminente.
Estou preocupado em perder meu emprego e, como não estou na empresa há muito tempo, meu pacote de indenização não será tão grande.
Se eu perder o meu emprego, o que posso fazer para me preparar e colocar-me numa posição financeira sólida para poder financiar um período de desemprego até encontrar algo novo, sem afetar os meus planos de poupança para a reforma e o meu nível de vida?
Estas são as respostas de Harvey Dorset de Money: A sua é uma preocupação que muitas pessoas terão enfrentado no ano passado.
Os números do Chartered Institute of Personnel and Development mostram que um sexto dos empregadores espera que a IA reduza a sua força de trabalho no próximo ano, com os cargos juniores em maior risco.
Os dados da agência durante o Verão mostraram que apenas 57 por cento dos empregadores do sector privado planeavam contratar pessoal no prazo de três meses até ao final do ano; Essa taxa foi de 65% em comparação com o ano anterior.
Quando o mercado de trabalho está estagnado, vale a pena preparar-se para o pior e fechar as comportas no caso de um período de descanso inesperado
Esta semana, o NHS anunciou que iria reduzir o seu quadro de funcionários em cerca de 18.000, com cortes no pessoal administrativo e gestores.
Entretanto, de acordo com dados do Gabinete de Estatísticas Nacionais, a taxa de desemprego no Reino Unido subiu para 5% nos três meses até Setembro; Este é o nível mais alto desde o início de 2021.
Para aqueles que não têm as poupanças necessárias ou rendimentos adicionais, uma dispensa pode ser difícil de gerir.
Com o mercado de trabalho também em crise, vale a pena estar preparado para o pior e fechar as portas em caso de um período de descanso inesperado.
Money conversou com Susan Hope, especialista em pensões da Scottish Widows, para descobrir o que você precisa fazer para garantir que poderá manter seu padrão de vida e não ficar para trás se for despedido.
Susan Hope responde: Perder o emprego pode prejudicá-lo tanto financeiramente quanto emocionalmente, mas assim que suas emoções iniciais se acalmarem, passe para as coisas práticas.
Se você está preocupado com a possibilidade de excessos no futuro, tente se preparar com a maior antecedência possível, criando um buffer de poupança que possa cobrir suas necessidades básicas. Em seguida, se você estiver recebendo indenização em massa, deverá incluir isso em seu plano.
Conversar com um consultor financeiro pode realmente ajudar nisso, se for apropriado, mas há algumas coisas simples que você pode fazer para se preparar.
Susan Hope diz que você deve dar um propósito a cada libra
Seja claro sobre questões financeiras
Primeiro, avalie suas necessidades financeiras básicas.
Liste suas despesas essenciais (aluguel/hipoteca, contas, alimentação, transporte) e compare-as com a renda ou indenização que você receberá.
Enfrente suas dívidas metodicamente, priorizando primeiro o pagamento das dívidas com juros altos.
Embora ainda seja considerada uma ‘dívida boa’ devido à baixa taxa de juros, cumprir o pagamento da hipoteca é sempre algo em que se concentrar para que você se sinta no controle do seu dinheiro.
Se precisar de suporte, é sempre melhor falar diretamente com seu credor.
Também é um bom momento para pensar na sua resiliência financeira mais ampla, não apenas na redundância.
Se uma doença ou lesão o impedir de trabalhar durante um período de tempo, uma política de proteção de rendimento pode ajudar, fornecendo um pagamento regular isento de impostos para substituir os seus rendimentos perdidos.
Não foi projetado para cobrir excessos, mas pode funcionar como uma rede de segurança útil para ajudá-lo a cobrir custos essenciais e proteger planos de longo prazo, como suas economias para a aposentadoria.
A seguir, entenda seu buffer financeiro. Calcule quantos meses suas economias ou indenização podem cobrir suas despesas básicas.
Em um cenário ideal, você desejará criar um buffer de 3 a 6 meses antes da redundância. Isso lhe dá a sua ‘pista’ – quanto tempo você pode sobreviver antes de precisar de uma nova renda.
Então verifique o que está fora e o que você pode manter. Converse com o RH sobre os benefícios que terminam quando você sai (seguro de vida, assistência médica privada, contribuições para a aposentadoria) e se eles podem ser prorrogados ou especificamente prorrogados.
Se puder, negocie um complemento de pensão antes de partir. Se receber mais de £30.000, isso poderá reduzir a parte tributável da indemnização por despedimento, uma vez que apenas os primeiros £30.000 são isentos de impostos.
Finalmente, dê a cada libra um propósito. Isso pode incluir uma tigela de autocuidado do tipo ‘eu, me ame’, que você pode usar ocasionalmente, ou mini-orçamentos para sua indenização por demissão, como:
• Despesas de subsistência – contas diárias e necessidades básicas
• Fundo de emergência – para despesas inesperadas
• Economias de curto prazo – para planos futuros ou custos de procura de emprego
• Fundo ‘Ame-me por mim’ – um pequeno recipiente de saúde e autocuidado só para você
Protegendo sua segurança financeira de longo prazo
O primeiro passo quando se trata de revisar seus planos de aposentadoria é decidir que tipo de estilo de vida de aposentadoria você deseja, quanto custará e o que você precisa fazer para chegar lá.
Compreender quanto tempo você precisará para continuar trabalhando para atingir suas metas de aposentadoria o manterá no caminho certo.
Hoje em dia, há uma série de ferramentas e calculadoras on-line gratuitas e incrivelmente fáceis de usar que podem ajudá-lo a responder a essas perguntas e tirar seu planejamento de aposentadoria da “gaveta do Juízo Final”:
• O que tenho atualmente no meu fundo de aposentadoria?
• Quanto devo pagar por mês?
• Com o que quero me aposentar?
• Com que idade quero me aposentar?
Mais tarde:
• Verifique o seu direito à pensão estatal através do aplicativo gratuito HMRC. Você verá se tem lacunas de NI que pode preencher, possivelmente usando algum pagamento por demissão para aumentar sua renda futura.
• Veja todas as pensões fazendo login no site do seu provedor de pensões para obter estimativas atualizadas
• Seja claro sobre seus objetivos de estilo de vida na aposentadoria. Use a calculadora do seu provedor de pensões e pensionlivingstandards.org.uk para ver se você está no caminho certo para uma aposentadoria ‘básica’ ou ‘confortável’.
• Obtenha aconselhamento especializado. Um consultor financeiro regulamentado (encontre um em unbiased.org ou Vouchedfor.org) pode ajudá-lo a planejar o melhor caminho a seguir.
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