Quase dois em cada cinco aforradores afirmam que reduziriam as suas contribuições para as pensões se os regulamentos sobre sacrifícios salariais no Orçamento fossem pressionados, de acordo com uma nova investigação.
Estes regimes permitem que os trabalhadores aceitem os chamados “cortes salariais”, mas o dinheiro é transferido para a sua pensão ou para outro benefício, como o acolhimento de crianças, com o resultado de que tanto eles como os seus empregadores pagam menos Seguro Nacional.
A chanceler Rachel Reeves está supostamente considerando um limite de £ 2.000 para quanto o pessoal pagará em suas pensões usando sacrifício salarial sem a necessidade de pagar o Seguro Nacional, que é 8 por cento dos rendimentos básicos e 2 por cento acima dos limites de taxas elevadas.
Os trabalhadores que excederem o limite máximo terão de trabalhar mais para obter o mesmo montante de benefícios de pensão.
Os empregadores pagam 15% em NI, o que sofrerá um impacto ainda maior; Isto alimenta receios de que muitos reduzam as suas contribuições para as pensões para o mínimo exigido pela inscrição automática ou não aumentem os salários para compensar o custo adicional.
Quando questionados sobre o que fariam se as suas contribuições para sacrifícios salariais estivessem sujeitas a impostos mais elevados, 17 por cento dos empregados que recebem uma pensão disseram que deixariam completamente de utilizar o regime, enquanto 21 por cento disseram que reduziriam o montante que acrescentam ao seu salário quando o utilizam.
Sacrifício salarial: os trabalhadores sofrem o chamado “corte salarial”, mas o dinheiro é canalizado para pensões ou outros benefícios – e tanto eles como os seus empregadores poupam dinheiro no NI
Quase 46 por cento dos entrevistados não estão confiantes de que os planos de pensões do Governo terão um impacto positivo na sua reforma, de acordo com um estudo realizado no mês passado pela Associação de Seguradoras Britânicas, um grupo de lobby da indústria de pensões.
O inquérito realizado a 2.000 pessoas, ponderadas como representativas geográfica e politicamente do Reino Unido, concluiu que 38 por cento não estavam confiantes de que alcançariam o nível de vida que desejavam na reforma.
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No ano passado, a ABI fez parceria com a Rewards and Employee Benefits Association, um grupo industrial para profissionais de recursos humanos, para perguntar aos empregadores como reagiriam ao governo, garantindo que começassem a pagar ao NI todas as contribuições previdenciárias.
Foi revelado que 42 por cento dos mais de 600 empregadores de todas as dimensões que pagam mais do que a contribuição mínima para as pensões do pessoal considerariam reduzi-las se o IN fosse aplicado aos pagamentos.
Ao abrigo da inscrição automática, todos os empregadores devem pagar pelo menos 3 por cento dos rendimentos qualificados dos seus trabalhadores entre £ 6.240 e £ 50.270 para as pensões dos seus trabalhadores, e o Governo acrescenta um adicional de 1 por cento ao benefício fiscal.
Os indivíduos devem contribuir com pelo menos 4%, o que significa 8% no total, mas quaisquer acréscimos gratuitos às suas contribuições serão perdidos se você não escolher esta opção.
Para atrair e reter pessoal, muitos empregadores estão a ser mais generosos e a pagar acima do salário mínimo. Alguns oferecem programas de sacrifício salarial, bem como valiosas contribuições correspondentes, onde podem colocar dinheiro extra em seu pote, se você também os fizer.
| empregador | Você | Dedução fiscal estadual | Contribuição total |
|---|---|---|---|
| 3% dos ganhos qualificados | 4% | 1% | 8% |
| Os rendimentos qualificados são rendimentos entre salário £ 6.240 e £ 50.270 | |||
Yvonne Braun, diretora de política de poupança a longo prazo da ABI, diz que é preocupante que tantas pessoas afirmem que vão cortar as contribuições para as pensões e que quase metade dos empregadores o poderá fazer se os custos aumentarem.
«Isto não é um problema apenas para quem tem baixos rendimentos; “Os próprios dados do governo mostram que os trabalhadores com rendimentos médios e elevados correm maior risco de perder um rendimento de reforma adequado”, afirma.
Braun aponta para a decisão do Governo no Verão passado de criar uma nova Comissão de Pensões para evitar que os futuros reformados sejam mais pobres do que os idosos de hoje.
Na altura, apesar do sucesso da inscrição automática, quase metade dos adultos em idade ativa não poupavam nada para a reforma e cerca de 15 milhões de pessoas não poupavam o suficiente para a reforma.
«Nas próprias palavras do governo, “estamos agora no caminho certo para que os reformados de amanhã sejam mais pobres do que são hoje”, diz Braun. «A especulação contínua sobre alterações ao imposto sobre pensões está a minar a confiança no sistema de pensões e corre o risco de piorar uma situação já existente.»
Amanda Blanc, presidente-executiva da empresa de pensões Aviva, alertou que uma operação fiscal sobre os esquemas de sacrifício salarial no local de trabalho impedirá as pessoas de pouparem para a reforma.
“O que estamos efetivamente a fazer é penalizar os empregadores que contribuem mais para as pensões dos empregados”, disse ele ao The Times.
«Mas também estamos a dizer às pessoas que estão a poupar para as suas pensões que talvez não devessem fazê-lo, e se considerarmos o facto de 15 milhões de pessoas no Reino Unido não estarem a poupar o suficiente, penso que isso é uma má notícia para o Reino Unido a longo prazo.»
Limite de sacrifício salarial ‘pode prejudicar pensões, aumentos salariais, bônus e recrutamento’
Gary Smith, sócio sénior e especialista em pensões da Evelyn Partners, diz que foi informado de que o dinheiro isento de impostos sobre pensões não seria visado no orçamento e que o limite máximo de sacrifício salarial seria a forma mais provável de capturar os benefícios fiscais das pensões.
«Se estes briefings têm algum significado, é uma estratégia que faz sentido puramente político para o Chanceler.
«Embora os ataques a dinheiro isentos de impostos alienassem milhões de pessoas reformadas e pré-reformas, também alienariam organismos poderosos do sector público que procuram proteger os benefícios das pensões de salário final banhadas a ouro dos seus membros.
«Por outro lado, a pressão para o sacrifício salarial não só negaria a resposta do sector público (uma vez que o sistema não é geralmente utilizado nestes regimes), mas também não afectaria aqueles que já estão reformados.
«Mesmo entre aqueles que ainda poupam para pensões no sector privado, isto não será amplamente compreendido ou temido porque os seus efeitos são algo pouco claros. Isto apesar de poder prejudicar não só as pensões, mas também os aumentos salariais, os prémios de bónus e os incentivos à contratação das empresas.»
Smith diz que este seria essencialmente um imposto oculto sobre os salários, com muitos empregadores limitando as contribuições para pensões a um mínimo ou aplicando um desconto de 15 por cento para ter em conta o NI do empregador.
Ele acrescenta que não há muito que as pessoas possam fazer sobre uma controversa restrição ao sacrifício salarial, mas é possível aumentar as contribuições previdenciárias para o restante do ano fiscal de 2025/26 porque é improvável que as mudanças aconteçam antes de 6 de abril de 2026, no mínimo.
Smith disse que um inquérito a 500 decisores de RH realizado pela Towergate Employee Benefits no início deste ano mostrou que cerca de 48 por cento de todas as empresas do sector privado no Reino Unido oferecem esquemas de sacrifício salarial, mas este número sobe para 67 por cento nas empresas maiores e 85 por cento nos maiores empregadores.
Andrew Timpson, sócio fiscal do emprego na RSM UK, diz que o governo poderia reduzir o impacto prejudicial da restrição das poupanças do empregador NI, permitindo que as pessoas que ganham o salário mínimo nacional utilizem esquemas de sacrifício salarial.
«Isto permitirá que muitos dos trabalhadores com salários mais baixos beneficiem finalmente deste acordo. “Tem havido lobby sobre esta questão há muitos anos e parece que agora pode ser o momento ideal para o Governo apoiar milhões de trabalhadores.”
Ele adverte que se o Governo exceder o limite máximo de £2.000 e impor taxas de NI a todas as contribuições previdenciárias do empregador, isso poderá levar a demissões e à remoção de acordos de sacrifício de pensões.
“Além disso, os empregadores que limitam as contribuições para as pensões aos mínimos legais reduzem as poupanças para a reforma dos empregados, afectando o futuro de milhões de trabalhadores, bem como perturbando ainda mais o sector das pensões”.
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