As pessoas estão perdendo proteções importantes ao usar o compre agora e pague depois, em vez de cartões de crédito para pagar as férias, alertam os especialistas.
Compre agora, pague depois (BNPL) cresceu enormemente nos últimos anos, com empresas de férias e cadeias de hotéis adicionando-o às opções de pagamento em reservas online, dizendo que pode tornar as viagens mais viáveis.
“Fique agora, pague depois” é o novo slogan da cadeia de hotéis económicos Travelodge, que anunciou recentemente que os hóspedes podem agora pagar através de Klarna, Clearpay ou PayPal – as três empresas que dominam o mercado BNPL do Reino Unido.
Da mesma forma, várias agências de viagens e sites de reserva de voos oferecem BNPL sob a bandeira ‘Fly Now Pay Later’. Os clientes não precisam pagar antecipadamente o custo total de seus voos – eles podem parcelar o custo.
E a Airbnb anunciou no final de 2023 que está a fazer parceria com a Klarna no Reino Unido para permitir que os hóspedes distribuam o custo das estadias por semanas ou meses. O serviço está disponível para reservas que custam entre £ 35 e £ 4.000.
Dados divulgados esta semana mostraram que as pesquisas no Google por frases como “compre agora, pague depois voos” e “compre agora, pague depois hotéis” aumentaram acentuadamente em comparação com o início deste ano, sugerindo que as pessoas estão procurando maneiras de reservar com mais flexibilidade.
O BNPL é uma forma de crédito em que o custo do que você compra costuma ser dividido em três ou quatro parcelas. Se você seguir seu plano de reembolso, geralmente não pagará juros ou taxas.
No entanto, existe a preocupação de que algumas pessoas possam acabar contraindo empréstimos que não têm condições de pagar atempadamente, incorrendo em taxas, endividando-as e prejudicando o seu crédito.
Os especialistas alertam que a utilização do BNPL para pagar férias ou viagens também oferece menos proteção ao consumidor do que o crédito mais tradicional.
“Embora possa ser muito conveniente, vale lembrar que não vem com a mesma proteção que um cartão de crédito”, diz Matthew Sheeran, do Money Wellness, um site de solução de dívidas e orçamento.
Se você pagar com cartão de crédito, a seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor significa que se uma compra entre £ 100 e £ 30.000 der errado, a operadora do cartão de crédito será solidariamente responsável com o varejista.
Sheeran diz que com o BNPL, se houver um problema, “geralmente você mesmo terá que procurar o varejista ou fornecedor de viagens, o que pode ser estressante e demorado. Vale a pena verificar se o fornecedor do BNPL oferece algum processo de disputa, mas estes não são tão robustos ou garantidos como a Seção 75”.
Ele acrescenta que embora essa forma de pagamento seja boa para compras menores e de baixo risco, para despesas maiores o cartão de crédito ainda oferece uma rede de segurança.
“O BNPL está entrando no setor de viagens porque oferece uma maneira para as pessoas ‘comprar agora e fazer o orçamento depois’”, diz Maisie Blewitt, da Transfer Travel, um mercado on-line onde as pessoas podem comprar e vender viagens não utilizadas.
Ela diz que se, por exemplo, você pagar com BNPL e a companhia aérea ou hotel falir, seu dinheiro corre o risco de ser perdido.
“Os reembolsos também podem ser complicados, porque se uma viagem for cancelada, as parcelas podem continuar saindo da sua conta até que o reembolso seja liberado, o que pode levar semanas”, diz ela.
Ela acrescenta que, como se trata de uma área regulatória em evolução, os termos e proteções podem diferir de fornecedor para fornecedor.
“Antes de comprar agora, pague depois pelas férias, leia com atenção e entenda as letras miúdas”, diz Blewitt.
As pessoas que usam o BNPL dessa forma geralmente não precisam pagar pela viagem antes de viajar, portanto, as cobranças ainda podem sair de suas contas meses depois de terem partido.
Não existe um limite máximo universal de gastos, portanto, quanto você pode pedir emprestado depende do provedor que você usa, de sua classificação de crédito e de quanto risco você está disposto a correr.
“Parece que não há riscos e esse é o problema”, diz Sebrina McCullough, da Money Wellness. “As ofertas sem juros fazem com que pareça um método de pagamento, não um empréstimo. Mas ainda é crédito, e se você usá-lo para financiar o que não pode pagar, os riscos aumentam.”
A autoridade de supervisão financeira do Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira, deverá começar a regulamentar o BNPL a partir de julho de 2026.
Isto significa que os empréstimos do BNPL se tornarão contratos de crédito regulamentados e, fundamentalmente, as pessoas que utilizam esta forma de crédito estarão sujeitas à Secção 75. Também poderão aceder ao Serviço de Provedoria Financeira se necessitarem de apresentar uma reclamação.
