Sou totalmente a favor de que os pais e avós façam a sua parte para mostrar aos filhos e netos o valor das poupanças a longo prazo.
É por isso que sou um grande apoiante de iniciativas apoiadas pelo Governo, como as Junior Isas (Jisas) e as pensões júnior (formalmente conhecidas como Junior Self-Invested Private Pensions, ou Sipps), que permitem aos pais levar os seus filhos numa viagem de poupança e permitem que os avós e amigos contribuam ao longo do caminho.
Mas a casa de investimentos Aberdeen acredita que é altura de atualizar as pensões dos jovens, um destes dois “grandes instrumentos de poupança”. Solicita que o subsídio anual de pensão para jovens seja aumentado para £ 9.000, em linha com o limite Jisa.
De acordo com Aberdeen, isto ajudará as famílias a “proporcionar poupanças de reforma ao longo da vida aos seus entes queridos” e ajudará a colmatar a disparidade crónica nas pensões que muitas pessoas enfrentam quando se reformam.
Atualmente os pais podem instalar o Junior. Jesus É financiado assim que a criança nasce e é financiado em £ 9.000 por ano fiscal. Avós e amigos também podem contribuir com contribuições que podem ir para ações ou ações ou Jisa, que podem ser convertidas em dinheiro ou uma mistura dos dois.
Tal como acontece com o Isas, tudo contido no Jisa é protegido de impostos; A criança assume o controle do plano a partir dos 16 anos e pode acessar os planos a partir dos 18 anos.
As regras de pensões para jovens são semelhantes; a pessoa que abre o plano deve ser pai ou mãe; Avós e amigos também poderão contribuir assim que o plano estiver em funcionamento.
Aos 18 anos, a criança assume a responsabilidade pelas suas finanças, mas não poderá ter acesso à pensão até aos 57 anos (talvez mais tarde, se um futuro governo adiar a data de acesso).
Atualmente os pais podem criar um Junior Isa para seus filhos assim que eles nascerem e financiá-lo até £ 9.000 por ano fiscal.
Jeff Prestridge, Downing Street Não. Ela escreve que desde que completou 11 anos, Rachel Reeves não fez nada para encorajar seu hábito de poupar para a aposentadoria e fez muito para desencorajá-lo.
A beleza do Junior Isas é que o governo ajuda na forma de um desconto de 20% nos impostos sobre as contribuições. Embora a contribuição anual máxima seja fixada em £2.880, este montante aumenta para £3.600 com benefícios fiscais.
O argumento da Aberdeen de que o limite anual deveria agora ser aumentado para 7.200 libras (mais uma redução fiscal de 1.800 libras) faz sentido. Quando os Jisas e as pensões para jovens foram introduzidos em 2011, os limites de contribuição anual foram fixados em £3.600. No entanto, os Jisas foram renovados em abril de 2020, elevando o subsídio atual de £ 9.000 por ano, enquanto as pensões juniores permanecem intactas. Noel Butwell, executivo-chefe da empresa de plataforma de investimento de Aberdeen, Aberdeen Adviser, acredita que agora é a hora de renovar as pensões dos jovens.
Ele me disse na sexta-feira: ‘O Junior bebericar Ele fornece uma excelente plataforma para as famílias e seus filhos desenvolverem.
«Cria uma base a partir da qual os jovens podem contribuir ao longo da sua vida profissional, construindo segurança financeira e eliminando a incerteza do apoio governamental futuro.
‘Queremos ver uma abordagem neutra em termos de produto que reconheça a importância de cada um (Jisas e Junior Sipps) para o planejamento de longo prazo.’
Os trabalhistas ouvirão o chamado de Aberdeen? Duvido, especialmente com Rachel Reeves permanecendo como Chanceler do Tesouro. Desde que entrou no número 11 de Downing Street, Reeves não fez nada para encorajar o hábito de poupar para a aposentadoria e muito para desencorajá-lo.
Em seu primeiro Orçamento Introduziu uma terrível repressão fiscal às pensões herdadas, que entrará em vigor a partir de Abril de 2027. Seguiu-se a isto, em Novembro, com uma restrição de 2029 às pensões de sacrifício salarial, o que dissuadirá empregadores e empregados de contribuir para as pensões laborais.
Ninguém sabe o que Reeves tem reservado para as pensões no orçamento deste ano. Mas não posso acreditar nem por um momento que um subsídio de pensão mais generoso para jovens esteja na agenda, especialmente porque o custo total do corte de impostos sobre pensões está previsto em totalizar 59,1 mil milhões de libras no ano fiscal que termina em 5 de Abril; Isto representa um aumento de quase 7 por cento em relação ao ano anterior e 22 por cento superior à taxa equivalente no ano que terminou em Abril de 2021.
O benefício do Junior Isas é que o governo ajuda na forma de uma redução fiscal de 20% sobre as contribuições
Trata-se de um Chanceler e de um governo que estão a fazer tudo o que podem para desencorajar as pensões privadas, ao mesmo tempo que reconhecem que cerca de 15 milhões de adultos não têm poupanças suficientes para lhes proporcionar um rendimento adequado na reforma. As coisas simplesmente não batem certo.
Uma última reflexão sobre como economizar para as crianças. Não se esqueça dos títulos de capitalização NS&I. Sempre que fico com raiva, compro esses produtos para a neta do meu parceiro, Millie; o que não acontece com muita frequência hoje em dia.
E a REAL razão pela qual os Isas em dinheiro são restritos
O Chanceler foi totalmente franco connosco sobre a sua controversa decisão de reduzir a dedução anual? dinheiro jesus Subsídio de £ 20.000 a £ 12.000 para todos, exceto maiores de 65 anos? Um corte de cabelo que começará a partir de abril do próximo ano.
Não, de acordo com o diretor administrativo online Jason Hollands plataforma de investimento O melhor investimento. Ele acredita que a medida visa reduzir o custo dos cortes de impostos para o Tesouro, em vez de encorajar um boom no investimento através da priorização de ações e ações. Isas – O motivo dado por Rachel Reeves como motivo das mudanças.
Hollands afirma que, após a publicação de dados do HM Revenue & Customs que mostram que os impostos poupados pelos indivíduos como resultado da poupança habitacional e dos investimentos em Isas isentos de impostos, deverá atingir £9,5 mil milhões no atual ano fiscal – o dobro da quantidade de poupanças de cinco anos atrás.
No orçamento de novembro passado, o Chanceler reduziu o subsídio anual em dinheiro Isa para qualquer pessoa com mais de 65 anos de £ 20.000 para £ 12.000
Ele argumenta: “O Chanceler procurou justificar o corte de caixa do Isas puramente pelo desejo de encorajar mais poupadores a se tornarem investidores e obterem retornos potenciais mais elevados.
‘No entanto, as informações provenientes destas estatísticas de benefícios fiscais levantarão suspeitas de que a verdadeira motivação para cortar o subsídio em dinheiro do Isa é reduzir o “custo” dos benefícios fiscais do Isa para o Tesouro.’ Os comentários que acompanham as estatísticas apoiam o que Hollands disse. Ele escreve: ‘O custo das Contas Poupança Individuais (Isas) geralmente aumentou ao longo do tempo, com grandes aumentos nos últimos anos (grifo meu)… taxas de jurose decisões políticas para reduzir o subsídio de dividendos (anual) de £ 2.000 para £ 500 e para reduzir o valor da isenção anual de £ 12.300 para £ 3.000.’
Ele não é uma voz solitária. Michael Summersgill, chefe da plataforma de investimentos AJ Bell, disse a Reeves o que achou da próxima renovação do ISA.
Numa carta recente que lhe dirigiu, Summersgill descreveu as mudanças como “complicadas” e disse que estavam “condenadas ao fracasso no seu objectivo de encorajar mais pessoas a investir a longo prazo”.
“A pressa em implementar estas mudanças representa o pior tipo de formulação de políticas”.
Quanto à intenção do Tesouro de tributar o dinheiro não investido mantido num banco; ações e ações IsaEle questiona se isto impedirá os fornecedores de comercializarem os seus produtos como “isentos de impostos”.
Sinto o cheiro de outra reviravolta política no horizonte. Mas deixo a palavra final sobre Isas (56 palavras, para ser exato) para Hollands.
«A carga fiscal do Reino Unido está no seu nível mais elevado do pós-guerra, com o último governo a cortar isenções de dividendos e ganhos de capital, resultando numa taxa mais elevada imposto sobre ganhos de capital ‘Nunca foi tão importante aproveitar ao máximo os descontos do Isa, que foram introduzidos em 2024 e agora as taxas de imposto sobre juros de poupança e rendimentos de dividendos aumentaram.’
Ouça o que ele diz.
