É seguro dizer que a incerteza sobre o que o chanceler pode ou não fazer a seguir convenceu as famílias a guardar dinheiro.
A minha análise dos dados do Banco de Inglaterra mostra que pouco menos de 100 mil milhões de libras foram desperdiçados desde Agosto de 2024, semanas depois de os Trabalhistas terem chegado ao poder – uma soma enorme.
É um dinheiro que fluiu para contas de fácil acesso, taxas fixas e Isas.
Não há dúvida de que as melhores taxas de poupança oferecidas fazem parte da história, mas melhores taxas estavam disponíveis antes das eleições gerais de 2024 – incluindo o apogeu do mercado, uma correção de 6,2 por cento da Poupança e Investimentos Nacionais em Outubro de 2023.
Mas mesmo assim, no mesmo período antes de Sir Keir Starmer se tornar primeiro-ministro, 73,2 mil milhões de libras esterlinas foram canalizadas para poupanças, cerca de 36,4 por cento menos do que fluiu desde então.
Outra parte da história é o medo de dinheiro Isa os benefícios estão a ser cortados e as pessoas estão possivelmente a fazer o oposto do que o Chanceler quer – despejando mais dinheiro em contas de poupança isentas de impostos, em vez de investir.
Vault: Mais britânicos colocaram dinheiro em contas de poupança desde que o Partido Trabalhista chegou ao poder em comparação com o mesmo período anterior
Está claro que os poupadores melhoraram seu jogo. Eles acrescentaram £ 7,5 bilhões extras às contas em setembro, um mês frequentemente lento para poupanças.
O relatório do Banco de Inglaterra afirma: “A taxa de juro efectiva paga sobre os novos depósitos a prazo dos particulares junto de bancos e sociedades de crédito imobiliário foi de 3,82 por cento em Setembro, acima dos 3,79 por cento em Agosto.”
Mas, como salientou ontem a nossa especialista em poupanças, Sylvia Morris, 32 mil milhões de libras ainda estão em contas que rendem 1% ou menos, grande parte do qual se deve ao facto de os grandes bancos enganarem as pessoas.
É fácil encontrar taxas que pagam 4% ou mais em nossas tabelas independentes de poupança da Best Buy.
Os grandes vencedores em Setembro foram Isas em numerário com 2,4 mil milhões de libras adicionais a entrar e contas de acesso fácil com 6,5 mil milhões de libras, um terço em relação a mais de um ano atrás – mas as taxas fixas estão em desuso, com 1,5 mil milhões de libras a sair.
Não é surpreendente que os poupadores estejam recorrendo a contas de fácil acesso quando confrontados com a incerteza. Eles querem ter o dinheiro ao seu alcance para balançar, ajustar e levar a luta para Rachel Reeves, se necessário.
Há incerteza quanto às taxas de imposto sobre poupanças, dinheiro, impostos sobre património, congelamento de subsídios pessoais, potenciais cortes no dinheiro isento de impostos sobre pensões e imposto sobre herança mudanças, para citar apenas uma miscelânea do que está potencialmente sendo preparado.
Como disse Maike Currie, da PensionBee, na terça-feira, após o discurso de última hora da chanceler sobre o Orçamento, no início da manhã de 26 de Novembro: “Ao sinalizar antecipadamente a sua intenção, ela está a preparar o terreno para escolhas fiscais difíceis mas necessárias.
“Esta abordagem prepara o terreno para o que poderá ser um dos orçamentos mais importantes da memória recente.”
Os poupadores também estarão atentos à decisão do Banco da Inglaterra amanhã.
Os cortes nas taxas de juros podem ocorrer mais cedo do que se pensava inicialmente inflação ficou abaixo do esperado, com 3,8% em setembro.
Espera-se que o Banco da Inglaterra mantenha a taxa básica em 4% este mês, mas um corte nas taxas em dezembro está de volta aos planos.
Alguns grandes credores, incluindo a Nationwide, parecem ter incluído esse preço nos seus juros hipotecárioscom a melhor oferta desde o mini-orçamento de 2022 chegando esta semana da sociedade de construção a 3,64 por cento.
Os poupadores temerão que isso signifique reduções nas taxas de poupança. É perfeitamente possível encontrar taxas de juro que superem a inflação – o Banco de Inglaterra diz que a taxa média foi de 3,82% em Setembro, um pouco mais do que a inflação – mas muitos estão a estacionar dinheiro e a ganhar uma ninharia nos grandes bancos.
O que me leva a uma grande mudança que acontece logo após o orçamento.
O limite do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros provavelmente aumentará para £ 110.000 na segunda-feira, 1º de dezembro – um limite mais alto estabelecido graças à inflação nos últimos cinco anos.
Revelámos esta notícia no início do ano, mas o FSCS confirmou-nos recentemente que um limite mais elevado ainda está a caminho para dezembro, com a maioria dos bancos capazes de implementá-lo imediatamente.
São £25.000 adicionais protegidos em cada banco aplicável – e esta maior rede de segurança poderia convencer as famílias a depositar ainda mais dinheiro em numerário.
Esta coluna apareceu originalmente em nosso boletim informativo semanal sobre dinheiro, que chega à sua caixa de entrada todas as quintas-feiras às 06h00. Para se cadastrar, clique abaixo:
