Ultimamente, enquanto eu estava acordado, preocupado com o devastador Orçamento em Sete Dias de Rachel Reeves, o filme americano de ficção científica De Volta para o Futuro veio à minha mente.
Estranho? Sim. É hora de ver meu médico? Talvez se eu puder marcar uma consulta. Mas faz sentido, então me escute.
Em primeiro lugar, o filme está de volta aos cinemas após seu 40º aniversário, e estou animado para ver se ele envelhece bem ou mal.
Há também uma grande parte de mim que deseja que todos possamos viajar no tempo, assim como o personagem principal do filme, Marty McFly.
Embora a viagem no tempo de Marty e o envolvimento acidental no passado ameaçassem sua existência, a nossa teria um propósito real.
Seria voltar ao dia 4 de Julho do ano passado e convocar eleições gerais sabendo o que sabemos agora sobre o Partido Trabalhista.
Flip-flopping: Rachel Reeves descartou um aumento do imposto de renda que estraga o manifesto, tendo sinalizado a todos há apenas alguns dias que diversas coisas estão chegando em nosso Orçamento
Portanto, o seu manifesto não valia o papel em que foi escrito e o Partido Trabalhista está a fazer o que o Partido Trabalhista sempre faz. Por outras palavras, estão a empurrar o país para o abismo económico, gastando o dinheiro dos contribuintes como loucos e cobrindo-nos com impostos.
Sim, ainda poderíamos ter votado nos conservadores depois de 14 anos difíceis no governo. Mas não creio que alguma vez enfrentaremos uma administração trabalhista esquerdista como esta e uma oposição conservadora tão emasculada.
Meu queixo caiu nos últimos dias enquanto observava Rachel Reeves fazer uma reviravolta espetacular imposto de renda: Ignorar um aumento da taxa básica de juros que estraga o manifesto, que ele apontou a todos há poucos dias e sinalizou que várias coisas viriam em nosso caminho no orçamento.
Agora está mais claro do que nunca que a incompetente Sra. Reeves é Chanceler apenas no nome.
Ele é apenas um fantoche, um bobo da corte cujas cordas são puxadas por defensores mais de esquerda do que o antigo forte trabalhista Jeremy Corbyn.
Como resultado, o Orçamento da próxima semana envolverá o Chanceler a atacar com uma marreta as nossas finanças e riqueza domésticas.
Quer se trate do nosso suado salário, do nosso rendimento de reforma, da nossa pensão ou dinheiro jesusQuer se trate dos nossos investimentos ou da nossa bela casa, a Sra. Reeves está pronta para sujeitá-los a enormes quantidades de impostos extras.
Este será um aumento em estilo buffet, em vez de um impacto massivo no imposto sobre o rendimento que estraga o manifesto.
Os impostos destinavam-se a pessoas frugais e trabalhadoras que tinham comprado as suas próprias casas e guardado meticulosamente dinheiro durante toda a vida.
O ataque de mais de 30 mil milhões de libras envolverá impostos ocultos que retirarão parcelas cada vez maiores dos nossos rendimentos.
E isto incluirá impostos que destroem a nossa riqueza pessoal: não apenas a nossa capacidade de acumulá-la, mas também a nossa capacidade de mantê-la e transferir as somas para os nossos entes queridos antes de morrermos.
Aqui explicarei as principais medidas de aumento de impostos que provavelmente serão incluídas no Orçamento e destacarei (algumas de última hora) medidas que você pode tomar para proteger sua riqueza do Juízo Final Financeiro (também conhecido como Orçamento).
O que está em nosso caminho?
Há pouco mais de duas semanas, a Sra. Reeves esteve no número 10 de Downing Street e deu todas as indicações de que iria (mais uma vez) desprezar o manifesto eleitoral do Partido Trabalhista, aumentando as taxas de imposto sobre o rendimento no Orçamento. Os discursos subsequentes do Chanceler reforçaram esta mensagem.
Mas no final da semana passada ele fez a inversão de marcha que acabei de mencionar. O aumento do imposto sobre o rendimento sofreu um golpe repentino porque os deputados trabalhistas (muitos dos quais eram socialistas obstinados) não ficaram satisfeitos e ameaçaram revoltar-se se o aumento fosse incluído no orçamento (Sra. Reeves e os presidentes do Primeiro-Ministro).
Quando olhei do lado de fora, não pude acreditar no que vi e ouvi. Caos. Caos completo apoiado por uma camada de incompetência.
Como resultado, o orçamento da próxima quarta-feira será verdadeiramente horrível e terá como alvo directo as classes médias. Seremos levados às famosas faxineiras.
Seria de pensar que, com os aumentos do imposto sobre o rendimento agora fora da agenda, o nosso rendimento (sejam rendimentos ou dinheiro das pensões) estaria protegido de qualquer maldade no Orçamento.
Nada poderia estar mais longe da verdade. Como disse a minha falecida mãe, há mais do que uma maneira de esfolar um gato, e a Sra. Reeves irá esfolar os nossos rendimentos novamente na próxima semana, prorrogando o congelamento dos limites do imposto sobre o rendimento por dois anos, até Abril de 2030.
Isto significa que o subsídio pessoal permanecerá em £12.570 (como em 2021), enquanto os limites de imposto de taxa mais elevada e adicional permanecerão em £50.270 e £125.140.
Este congelamento prolongado irá empurrar mais pessoas para os impostos, mesmo os reformados com pouco mais do que uma pensão do Estado.
Também sujeitaria uma parcela maior do rendimento das pessoas a taxas de imposto mais elevadas. É uma medida que dará ao Chanceler cerca de 8 mil milhões de libras em rendimento anual extra.
É claro que poderia ir mais longe e reduzir o limite da taxa de imposto de 40 por cento para entre 45.000 e 46.000 libras, para se alinhar com a definição (ostensiva) de “pessoas trabalhadoras” que o manifesto do Partido Trabalhista promete proteger.
Também poderia diminuir o limite a partir do qual o imposto de 45% entraria em vigor. Mas estou especulando, então vamos esperar até quarta-feira para ver se isso acontece.
O seu objectivo é firmemente trazer mais impostos para as nossas casas; Destina-se a famílias de classe média, bem como àquelas que vivem em propriedades com valor superior a £ 2 milhões.
Poupança: O chanceler sinalizou que a quantia que pode ser absorvida em um Isa em dinheiro favorável aos impostos cairá de £ 20.000 por ano para apenas £ 10.000.
Para aqueles que vivem em casas dos ‘grupos F, G e H’ (as mais caras), as contas do imposto municipal provavelmente serão mais altas, com alguns proprietários pagando milhares de libras a mais por ano.
Os proprietários que moram em propriedades com valor superior a £ 2 milhões também estarão sujeitos a um imposto anual sobre mansões de 1%. O imposto será aplicado ao valor da casa que exceda o limite de £ 2 milhões.
Mas a maior parte dos impostos adicionais concentrar-se-á nas nossas pensões, poupanças e investimentos. Embora a Sra. Reeves não restrinja nosso direito ao dinheiro livre de impostos de nossa aposentadoria, ela não deixará as pensões de lado.
Na sua opinião, existem pensões de trabalho com “sacrifício salarial” que ajudam a reduzir as contas do Seguro Nacional (NI) tanto para os trabalhadores como para os empregadores.
Um terço dos trabalhadores do sector privado utiliza os regimes para financiar a sua reforma, mas a Sra. Reeves quer recuperar uma grande parte dos 4,1 mil milhões de libras que perde anualmente em rendimentos do NI.
Também pode reduzir o limite anual de £60.000 sobre o montante que pode poupar para uma pensão, sem comprometer o seu direito a benefícios fiscais sobre as contribuições.
É provável que aos investimentos sejam cobrados impostos mais elevados sobre ganhos de capital provenientes de vendas de ações acima do subsídio de isenção anual de £3.000.
Estas taxas situam-se actualmente em 18 por cento e 24 por cento para os contribuintes com taxas básicas e mais elevadas e podem aproximar-se de taxas de imposto sobre o rendimento equivalentes.
Os impostos sobre dividendos anuais em ações também podem aumentar. Estes são 8,75 por cento, 33,75 por cento e 39,35 por cento, respectivamente, para contribuintes com taxas básicas, superiores e adicionais e aplicam-se a dividendos derivados de isenção fiscal acima de £ 500 por ano.
Na poupança, o chanceler já sinalizou o valor que pode ser absorvido em uma pilha de caixa tributável. Jesus Será reduzido de £ 20.000 por ano para £ 10.000. O desconto começará no próximo mês de abril.
Finalmente, restringir a quantidade de dinheiro que podemos dar aos nossos entes queridos durante a nossa vida também está na agenda, a fim de reduzir o imposto sobre os nossos bens quando morrermos. Sombrio, não é?
O que posso fazer para proteger meu dinheiro?
Bastante. Na maioria dos casos (mas não em todos) é pouco provável que quaisquer alterações fiscais no orçamento entrem em vigor até ao novo ano fiscal, em Abril próximo.
Portanto, o tempo está do seu lado, mas quanto mais rápido você agir, mais seguro financeiramente se sentirá.
Um: Se você é um grande poupador, use o máximo possível do subsídio Isa de £ 20.000 em dinheiro deste ano antes da dedução do próximo ano. Mas certifique-se de obter uma excelente taxa de juros sobre o dinheiro que você guarda. Verifique também se o dinheiro recebido anteriormente ainda é adequado para a finalidade. Se eles não ganharem juros suficientes, transfira-os para um novo provedor que ofereça uma taxa melhor.
Dois: Verifique se a maioria das suas poupanças mantidas fora do Cash Isa estão protegidas pelo subsídio anual de poupança pessoal. Isto vale £ 1.000 para os contribuintes de taxa básica e £ 500 para aqueles que pagam 40 por cento de imposto de renda (os contribuintes de taxa adicional não recebem o desconto).
Se você é casado e um de vocês paga 20% de imposto de renda e o outro paga 40% ou 45% de imposto, realinhe as economias domésticas para aproveitar ao máximo o subsídio maior do contribuinte básico.
Voar: Embora Isas em dinheiro e subsídios de poupança pessoal sejam o primeiro e o segundo portos de escala dos poupadores, considere os títulos de capitalização NS&I.
As recompensas mensais são isentas de impostos e a taxa de recompensa anual é de metade de 3,6%. Pessoas com 16 anos ou mais podem possuir títulos de até £ 50.000.
Quatro: Para aqueles que preferem investir em vez de economizar, use o máximo possível de seu subsídio anual Isa de £ 20.000 para proteger shapers e fundos de impostos. Além dos Isas e das pensões, os investimentos a longo prazo tornar-se-ão muito mais caros sob o regime trabalhista.
Cinco: Para investidores com carteiras não Isa, considere realizar alguns lucros antes do orçamento usando sua renda anual. imposto sobre ganhos de capital Isenção de £ 3.000.
Embora qualquer lucro superior a £3.000 resulte numa lei de imposto sobre ganhos de capital (CGT), se a Sra. Reeves fizer o que fez no ano passado e aumentar o CGT imediatamente, este valor será inferior ao que foi incorrido após o orçamento.
Seis: Tente reorganizar seus investimentos externos para ser o mais eficiente possível em termos fiscais. Considere ‘Bed and Isa’, que permite mover ações existentes para o seu Isa.
Você vende as ações e depois as compra de volta imediatamente do seu Isa. O valor que vai para a embalagem fiscal será incluído no seu subsídio anual de £ 20.000, enquanto a ‘cama’ (venda) de ações será isenta de impostos se for inferior à isenção anual de £ 3.000 da CGT.
Um corretor ou plataforma de investimento Isso tornará isso mais fácil.
Sete: Se você pagar imposto de renda a uma taxa mais baixa, transfira alguns de seus investimentos para seu cônjuge. Você terá então dois conjuntos de subsídios anuais de dividendos isentos de impostos e isenção de CGT. Essas transferências peer-to-peer podem ser organizadas pela sua corretora ou plataforma de investimento.
Oito: Não deixe que o ruído orçamentário o impeça de pagar sua pensão. Use o máximo possível do seu subsídio anual de £ 60.000. Pense em “Alojamento e alimentação”, onde as ações de uma carteira de investimentos são vendidas e depois recompradas dentro da sua pensão favorável aos impostos, como no Isas.
Nove: Se você deseja transferir riqueza para seus entes queridos antes de morrer (ajuda a mitigar o futuro) imposto sobre herança conta), aproveite os subsídios disponíveis (eles podem ser cortados na próxima semana).
Isso inclui um subsídio anual de £ 3.000, que pode ser oferecido a uma pessoa ou compartilhado entre várias pessoas. Além disso, se você não beneficiou da dedução no ano fiscal encerrado em 5 de abril deste ano, também poderá utilizá-la. Isso significa que você e seu parceiro podem transferir £ 12.000 para amigos e parentes.
‘Pequenos’ presentes de £ 250 por ano também podem ser feitos para qualquer número de outras pessoas. Dar esse tipo de presente é simples, mas mantenha registros de quando o presente foi dado, a quem e o valor.
Frente: Espero que algumas destas ideias o encorajem a proteger as suas finanças a partir do Orçamento da próxima quarta-feira. De volta ao futuro para mim!
jeff.prestridge@dailymail.co.uk
