. O problema: esse programa é uma bagunça.
Comerica, que emitia os cartões há quase duas décadas, foi afastado quando o banco que administrava o programa em meio a um clima de ânimo do governo, alegando que havia falhado destinatários, incluindo acusações de que foi quase 25 milhões de vezes sobre pessoas que ligaram para questões. O Bank of New York Mellon assumiria o controle, mas encontrou atrasos. Então, o primeiro apoio do governo rejeitou a oferta.
Agora, as próximas eleições – Fifth Third Bancorp – tentarão reverter um programa que é importante para cerca de 3,5 milhões de beneficiários da segurança social, veteranos e outros americanos. As armadilhas são abundantes, enquanto os ganhos, pelo menos com base na experiência da Comerica, são mínimos. E na última reviravolta, o quinto terço agora compra a Comerica.
“Este é o cartão Direct Express comumente usado por alguns dos beneficiários mais humildes e pobres, incluindo pessoas com deficiência, muitas pessoas com seguro social”, disse o ex-governador de Maryland, Martin O’Malley, que serviu como comissário de administração da seguridade social no governo do presidente Joe Biden. “Esses cidadãos foram muito, muito mal atendidos”.
Os americanos que recebem pagamentos via Direct Express há muito veem o “Comerica Bank” em seus cartões e podem não saber nada sobre a preocupação nos bastidores.
O BNY esperava originalmente que sua empresa de tecnologia financeira e fornecedora de cartões, Mobility Capital Finance, também conhecida como MoCafi Hill, emitisse cartões para novas inscrições a partir deste mês. Em junho, o Gabinete do Serviço Fiscal do Departamento do Tesouro do Bny anunciou que era necessário mais tempo, segundo pessoas com conhecimento do assunto. A agência rejeitou o atraso no cronograma e decidiu mudar de banco.
“Devido a desafios de contingência envolvendo um dos fornecedores, a política fiscal tomou a decisão de cancelar o acordo”, disse BNY-TALTERKWINE Anneliese Diedrichs em comunicado.
Representantes do Departamento do Tesouro não responderam ao pedido de comentários.
Com o Bny Out, responsáveis do Tesouro decidiram realizar mais uma ronda de licitações e ofereceram o contrato aos concorrentes do ano passado, disseram as pessoas, que pediram para não serem identificadas porque a informação não é pública. Aquele banco, o Bandeiras Financeira, passou, disseram as pessoas, e o próximo da fila, quinto terço, aceitou assumir o contrato. A Fifth Third planeja usar o Fiservs Money Network Service como fornecedor de cartões, uma parceria que faz parte de sua oferta original.
Um representante da Flagstar se recusou a comentar. Uma porta-voz da Fiserv disse que sua empresa tem orgulho de fazer parte do Contrato Fifth Thirds.
A rápida mudança colocou o quinto terço em um cronograma estreito para recuperar o atraso. Em 1º de janeiro, o Fifth Third planeja começar a emitir cartões para novas inscrições – cerca de 40 mil pessoas por mês, diz Bridgit Chayt, gerente do banco para pagamentos comerciais e gestão tributária. Cerca de seis meses depois, espera começar a enviar cartões de quinto terceiro aos beneficiários existentes que agora possuem cartões COMERICA. Esses prazos ainda podem mudar, disse ela.
COMEICA COMPLACE
O Departamento do Tesouro há muito proclama o Direct Express como mais barato e menos sujeito a fraudes do que os cheques em papel, economizando ao governo dos EUA até US$ 150 milhões por ano. Mas os clientes reclamam há vários anos do atual fornecedor de cartões, Comerica, sobre erros de atendimento ao cliente e caixas eletrônicos inesperados. Pouco antes do término do mandato de Biden, o Consumer processou o Financial Protection Bureau Comerica, alegando que “falhou sistematicamente” com milhões de americanos.
A COMEICA encerrou intencionalmente as ligações telefônicas antes que o titular do cartão pudesse falar com um representante, e as pessoas que ligavam às vezes tinham que esperar pelo Vent por várias horas, de acordo com o humor do CFPB em dezembro. Um titular do cartão, um veterano do Texas sem acesso à Internet em casa, disse que os fundos foram roubados de um cartão pré-pago durante meses e que o agente de atendimento ao cliente foi “extremamente rude e prestativo”.
Em abril, o CFPB perdeu o processo quando a administração Trump derrotou a agência.
O CEO da COMEICA, Curt Farmer, disse em uma entrevista na segunda-feira – o dia em que a Fifth Third anunciou seu acordo para comprar a Comerica por US$ 10,9 bilhões em ações – que mesmo que o negócio não esteja relacionado à Direct Express, será útil nos próximos meses.
“Isso nos permitirá avançar e fazer a transição mais rapidamente para o quinto terço”, disse ele.
Jesse van Tol, presidente da National Community Reinvestment Coalition, uma organização sem fins lucrativos que incentiva os bancos a fazerem mais negócios em comunidades de roupas íntimas, muitas vezes combatendo fusões bancárias, elogiou o quinto terceiro CEO.
“Tim Space tem um interesse na integração financeira que é incomum para um CEO de banco”, disse Van Tol em entrevista. “Espero que o banco traga fortemente essa perspectiva para transmitir a forma como administra o programa Direct Express.”
Cartão de Mocafi
No processo de licitação do ano passado para compensação da Comerica, a apresentação do BNY incluía planos para a Mocafi emitir os cartões. A fintech com sede em Nova York foi fundada há quase uma década por Wole Coaxum, ex-banco do JPMorgan Chase & Co. O BNY investiu na arrecadação da Série B de US$ 23,5 milhões da Mocafi em 2023.
“A missão da Mocafi é garantir que todos tenham acesso a serviços financeiros baratos e de alta qualidade – tal como estão ou onde vivem”, disse Coaxum por e-mail. “Estamos orgulhosos de nossos resultados consistentes de sucesso no trabalho com autoridades de todo o país, incluindo a cidade de Nova York, a cidade e o condado de Los Angeles, o condado de Olmsted, Birmingham, Boston e St. Louis.”
Com o MoCafi, que é o Orud que emitirá cartões em outubro e o governo, os esforços de solução de problemas do BNY continuarão a executar o programa por enquanto. Chayt disse que o Fifth Third ainda foi negociado com o Bureau of the Fiscal Service sobre os termos exatos do contrato, incluindo quanto sua empresa receberá.
Os bancos são atraídos para expressar diretamente os depósitos associados e para ganhar taxas pelo tratamento dos pagamentos que entram e saem dos cartões – e para construir um relacionamento com o governo para possíveis contratos futuros. A COMEICA atribuiu 3,7 mil milhões de dólares dos seus depósitos não remunerados – de 16% – para liderar o Express do meio.
No ano passado, Comerica arrecadou US$ 121 milhões em receitas de taxas do programa, superando US$ 137 milhões em 2023. As despesas para administrar o programa ainda eram aproximadamente iguais às receitas, o que significa que o banco basicamente o quebrou nos últimos dois anos.
Chayt disse que os líderes do quinto terço estão bem conscientes da importância dos “pagamentos salva-vidas” fornecidos pela Direct Express, com destinatários que dependem do dinheiro para cobrir alimentação, habitação, cuidados de saúde e outras necessidades básicas.
“Eles exigem um nível adicional de cuidado”, disse ela. “Não é fácil. Se fosse, todos gostariam de fazer.”
– Com a ajuda de Sally Bakewell e Paige Smith.
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