A Pensão do Estado estará a poucos centímetros de ser tributada quando os reformados obtiverem um aumento de 4,8%, que acabará com a inflação, a partir de Abril do próximo ano, graças ao bloqueio triplo.
IPC inflação manteve-se em 3,8% pelo terceiro mês consecutivo em setembro, mostram os dados de hoje do ONS.
O aumento do próximo mês de Abril é definido pelo bloqueio triplo, a promessa do governo que significa que a pensão do Estado aumentará todos os anos em linha com o mais elevado de três números: inflação, crescimento médio dos salários ou 2,5 por cento.
Com a inflação em 3,8 por cento, o crescimento dos salários é a medida que determina o aumento das pensões do Estado. Aumentará em linha com o crescimento médio dos rendimentos entre Maio e Julho, que foi recentemente revisto para 4,8 por cento.
Mas com os limites do imposto sobre o rendimento congelados, o aumento significa que as pessoas dependem da nova pensão integral do Estado, uma vez que o seu único rendimento será apenas £22,40 abaixo do limite para pagar o imposto sobre o rendimento.
A nova pensão estatal completa provavelmente aumentará para cerca de £ 12.547,60 em abril próximo, dos £ 11.973 atuais.
Mas também significa que os reformados que dependem exclusivamente da pensão do Estado estão cada vez mais perto de pagar o imposto sobre o rendimento, uma vez que o limite para esse imposto é apenas £ 22,40 mais elevado, para £ 12.570.
Bloqueio triplo: A Pensão do Estado é aumentada a cada ano pelo maior valor entre a inflação, o aumento salarial médio ou 2,5%
Muitos pensionistas já são tributados
Com a Pensão do Estado a levar os pensionistas ao limite da tributação, outros rendimentos irão custar muito mais do que o subsídio pessoal de £ 12.570. Os rendimentos do trabalho e das pensões privadas, os juros da poupança e os dividendos também são tributados.
Para valores entre De £ 12.571 a £ 50.270, a alíquota do imposto de renda é de 20 por cento. Para valores entre De £ 50.271 a £ 125.140, a taxa de imposto é de 40 por cento, enquanto a taxa adicional de 45 por cento é paga sobre valores acima de £ 125.140.
A receita de dividendos fora do subsídio pessoal é incluída para fins de imposto de renda, mas há uma imposto sobre dividendos compensação de £ 500 para o ano fiscal de 2025/26.
Um subsídio extra denominado Subsídio de Poupança Pessoal (PSA) significa que você pode ganhar £ 1.000 de juros sobre suas economias se for um contribuinte de taxa básica, mesmo que isso ultrapasse o subsídio pessoal. Se você for um contribuinte com taxa mais alta, esse subsídio será reduzido pela metade, para £ 500, enquanto os avaliadores adicionais não terão PSA.
Com pensões privadas ou profissionais, normalmente você pode receber até 25 por cento do valor acumulado como um montante fixo isento de impostos, até £ 268.275.
No entanto, tem havido especulações de que este subsídio poderá ser alterado no orçamento em 26 de Novembro.
Se alguém receber uma anuidade e essa renda ultrapassar o subsídio pessoal, ela poderá se tornar tributável.
Quanto pagaria um pensionista que acabou de ultrapassar o limite de imposto de renda?
Mesmo um aumento relativamente pequeno na pensão estatal a partir de 2027-28 poderia empurrar aqueles que recebem a nova pensão estatal completa para além do limite do imposto sobre o rendimento.
A nova pensão estatal completa está disponível para pessoas que se aposentaram desde 2016, caso se qualifiquem pagando Seguro Nacional suficiente durante a sua vida profissional.
As pessoas que se reformaram antes de Abril de 2016 com a pensão básica integral do Estado verão o seu pagamento semanal aumentar para £184,90, em vez de £184,75.
No entanto, os idosos com o preço básico também recebem recargas, chamadas S2P ou Serps, se tiverem sido ganhas mais cedo na vida.
Já pode elevar a pensão do Estado muito acima do limite de contribuição pessoal, com alguns já tendo que pagar uma imposto de renda fatura.
Um pensionista que acabasse de ultrapassar o seu limite pagaria imposto sobre qualquer valor superior a £ 12.570.
Se o rendimento total de um pensionista for de £ 12.571, ele pagaria 20 por cento de imposto sobre apenas £ 1, o que equivale a £ 0,20.
O sistema de imposto sobre o rendimento do Reino Unido é marginal, pelo que apenas o montante acima do subsídio pessoal é tributado a 20% para rendimentos até £50.270.
Como você é tributado se ultrapassar o limite, é preciso fazer declaração?
Talvez você não precise fazer uma declaração se cruzar a fronteira.
O HMRC usa um sistema denominado Avaliação Simples para aposentados com questões tributárias simples. Se a sua renda exceder o subsídio pessoal e o imposto não puder ser recolhido via PAYE, o HMRC enviará a você uma carta com o valor devido. Você não precisa apresentar uma declaração de imposto completa, a menos que tenha rendimentos mais complexos, por exemplo, se tiver rendimentos de aluguel, grandes dividendos ou ganhos de capital.
No entanto, se tiver rendimentos não tributados superiores a £2.500, ou múltiplas fontes de rendimento, o HMRC pode exigir que apresente uma autoavaliação.
Vale a pena reduzir um pouco sua renda para voltar abaixo do limite?
Se vale a pena reduzir o seu rendimento para ficar abaixo do limite do imposto sobre o rendimento, ou ainda mais significativamente, o limite do imposto mais elevado, depende da sua posição financeira global e de quão acima do limite você está.
Para os pensionistas ligeiramente acima do limiar básico de £12.570, o impacto fiscal é relativamente pequeno, uma vez que apenas os rendimentos acima desse nível são tributados a 20 por cento.
Mas quando o rendimento total excede £50.270, entra-se no escalão de imposto mais elevado, onde o rendimento é tributado a 40 por cento.
Jon Greer, chefe de política de pensões da gestora de fortunas Quilter, explica: “Esta mudança pode ter implicações mais amplas do que apenas o aumento da parcela do rendimento das pensões.
“Mudar para a faixa de taxas mais altas pode reduzir ou eliminar outros subsídios. Por exemplo, o subsídio de poupança pessoal cai de £ 1.000 para £ 500, o que significa que mais juros de poupança se tornam tributáveis.
“Embora o rendimento de dividendos acima de £ 500, a compensação seja tributada em 33,75 por cento, em comparação com 8,75 por cento para os pagadores de taxa básica. Imposto sobre ganhos de capital também aumenta de 18% para 24% na maioria dos activos. Estas alterações significam que mesmo um pequeno passo acima do limiar pode resultar num aumento desproporcionalmente grande dos impostos em vários fluxos de rendimento.’
Alguns reformados podem considerar reduzir os rendimentos, tais como ajustar os levantamentos de pensões, adiar o pagamento de anuidades ou reestruturar investimentos, para evitar acabar na faixa de taxas de juro mais elevadas.
Manter investimentos em um Isa ou pensões podem ajudar a proteger o rendimento dos impostos. Além disso, os contribuintes com taxas mais elevadas podem reclamar até 40% de redução fiscal sobre as contribuições para pensões, o que pode ajudar a compensar parte do impacto.
O Sr. Greer afirma: “Para alguns, os benefícios do rendimento extra podem superar o custo fiscal. Para outros, um planeamento cuidadoso pode ajudar a preservar as deduções e reduzir a exposição fiscal global”.
O crédito do imposto de renda aumentará em breve?
O congelamento dos limites do imposto sobre o rendimento está em vigor desde 2022, sob o anterior governo conservador.
No último orçamento do outono, em outubro de 2024, o governo disse que o crédito do imposto sobre o rendimento será mantido congelado em £ 12.570 até pelo menos 2028.
E há especulações de que pode até estender esse congelamento no próximo mês Orçamento de outono.
David Brooks, chefe de política da Broadstone, uma importante consultora independente de pensões, acrescentou: “À medida que avançamos para o inverno, as notícias serão positivas para os reformados que dependem da pensão do Estado para fornecer a maior parte do seu rendimento.
“É uma má notícia para o Chanceler, que terá de financiar o aumento dos custos da prestação deste benefício aos pensionistas no próximo ano”.
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