Aumentar a taxa de literacia financeira entre os britânicos é fundamental para impulsionar a economia do Reino Unido, afirma a investigação.
Uma melhoria de 10 pontos percentuais na educação financeira pode gerar um aumento de 0,3 pontos percentuais no crescimento do PIB ao longo de um período de quatro anos, de acordo com uma pesquisa do Centro de Pesquisa Económica e Empresarial e do Principal Financial Group.
Isto significa que se o Reino Unido atingir uma taxa de literacia financeira de 50 por cento até ao final do ano, o CEBR afirma que o crescimento acumulado do PIB projectado ao longo dos próximos quatro anos poderá subir para 4,8 por cento, ante a actual previsão de 4,5 por cento.
O CEBR e a Chanceler acrescentam que a melhoria da literacia financeira também significará que os britânicos terão menos probabilidades de incumprir os empréstimos, serão mais propensos a contrair empréstimos de forma responsável e farão mais para ajudar a economia a crescer.
Uma melhoria de apenas um ponto percentual na literacia financeira levaria a uma redução de 2,78 pontos percentuais nos incumprimentos dos empréstimos à habitação, afirma a investigação.
O diretor diz que a alfabetização financeira no Reino Unido está atrasada em relação ao tamanho e à força do mercado financeiro, em grande parte devido à abordagem “analógica” do Reino Unido através do currículo escolar
A mesma melhoria na literacia financeira também levaria a uma maior acessibilidade dos empréstimos e a uma redução do rácio da dívida em 6,7 pontos percentuais.
Um aumento de 10 pontos percentuais reduziria o índice de endividamento em um terço, disseram o CEBR e o Principal.
Atualmente, o Reino Unido ocupa o 24º lugar em termos de literacia financeira, de acordo com o Índice Global de Inclusão Financeira do CEBR, com apenas 39 por cento da população considerada “totalmente alfabetizada financeiramente”.
Kamal Bhatia, diretor administrativo da Principal Asset Management, disse ao This is Money: “Os dados mostram uma forte correlação entre maior alfabetização financeira e níveis mais baixos de endividamento das famílias.
“Isto significa que, à medida que o Reino Unido se torna mais inclusivo financeiramente, menos famílias no Reino Unido enfrentarão dívidas.
“Quando as pessoas compreendem como gerir eficazmente o seu dinheiro, os empréstimos tornam-se mais acessíveis e sustentáveis, conduzindo a uma maior estabilidade financeira e a melhores padrões de vida.
Ele acrescentou: “Isso leva a menos estresse financeiro, mais renda disponível e à capacidade de planejar o futuro com confiança.
“Também abre oportunidades para o empreendedorismo, uma vez que balanços familiares mais sólidos permitem que as pessoas contraiam empréstimos de forma responsável para iniciar negócios ou investir nos seus objetivos.”
O diretor diz que a literacia financeira no Reino Unido está atrasada em relação ao tamanho e à força do mercado financeiro, em grande parte devido à abordagem “analógica” do Reino Unido através do currículo escolar.
Bhatia disse ao This is Money: “Os mercados que registam as melhorias mais rápidas na inclusão financeira, como a Ásia, estão a fazê-lo através da adoção das fintech e da banca digital.
“Ou seja, à medida que a tecnologia permite um acesso cada vez mais fácil à informação e aos recursos financeiros, a educação financeira é integrada nas experiências dos cidadãos.
“O resultado final é uma compreensão financeira mais ampla e profunda por toda a população.”
De forma mais geral, o CEBR classifica o Reino Unido como o décimo país mais inclusivo do ponto de vista financeiro, com cerca de 68 por cento das pessoas a afirmar que se sentem financeiramente incluídas, contra 59 por cento há um ano.
Este aumento, diz o CEBR, deve-se a melhorias no apoio tanto do governo como do sistema financeiro, embora as empresas acrescentem que a nova liderança governamental geralmente corresponde a uma percepção mais positiva dos consumidores sobre a sua inclusão financeira.
No entanto, o Reino Unido está atrás de uma série de outros países cujas populações se sentem mais incluídas economicamente, incluindo a Tailândia e os EUA.
O índice baseia-se nas pontuações de três indicadores principais; Apoio governamental, apoio ao sistema financeiro e apoio ao empregador.
Fonte: CEBR
A Grã-Bretanha, disse a Chanceler, carece de apoio dos empregadores, e as empresas não vão suficientemente longe para fornecer benefícios, recursos e orientação financeira aos empregados.
No ano passado, o apoio dos empregadores caiu significativamente devido à pressão macroeconómica.
Bhatia disse: “Acreditamos que isto se deve à incerteza relacionada com o comércio e à redução da confiança empresarial, o que limitou a capacidade dos empregadores de oferecer iniciativas como flexibilidade salarial e programas de bem-estar financeiro.
“Esta retirada enfraqueceu um dos pilares da inclusão financeira no Reino Unido.
“O décimo lugar no ranking do Reino Unido continua a destacar a necessidade de um envolvimento mais forte dos empregadores para garantir um progresso mais holístico e sustentável.”
Bhatia acrescentou: “A inclusão financeira apoia o crescimento económico a longo prazo no Reino Unido. À medida que mais pessoas são financeiramente capacitadas, contribuem mais activamente para a economia – gastando de forma sustentável, investindo com sabedoria e impulsionando a inovação”.
“Essencialmente, a literacia e a inclusão financeiras são fundamentais tanto para a prosperidade individual a longo prazo como para o desenvolvimento económico do Reino Unido.
