gA raiva face à situação de milhões de licenciados que lutam com a crescente dívida de empréstimos estudantis ameaça transformar-se numa nova crise para o governo, com Martin Lewis a liderar as exigências para uma repensação urgente.
O fundador da MoneySavingExpert criticou a chanceler Rachel Reeves pela mudança nos limites de reembolso que afetou 5,8 milhões de pessoas que contraíram empréstimos estudantis entre 2012 e 2023.
Dezenas de graduados (muitos deles no esquema de reembolso do cronograma 2 afetado) responderam ao apelo do Guardian sobre empréstimos estudantis. Aqui estão algumas de suas histórias.
‘Eu nunca vou superar isso’
Amy Cayzer, uma executiva de comunicação de 24 anos que trabalha no setor de caridade, formou-se com honras de primeira classe em 2023. Já viu sua dívida estudantil aumentar em dezenas de milhares de libras, graças a taxas de juros de até 8%.
Cayzer, que veio de uma família de baixa renda e foi o primeiro a ir para a universidade, formou-se com dívidas de £ 73.814. Este valor aumentou para £ 93.793 e “em breve ultrapassará £ 100.000”.
“É difícil perceber que, embora eu faça pagamentos todos os meses, isso não faz diferença na minha dívida. Isso tira qualquer esperança que você tenha de conseguir saldar sua dívida”, diz ela. “Isso ficará comigo por 30 anos… Não importa quanto dinheiro eu pague, nunca vou me livrar dele.”
Ele diz que seus amigos de origens mais ricas “não tiveram que pagar tanto” porque seus pais muitas vezes lhes forneciam apoio financeiro. “Isso apenas perpetua as desigualdades”, diz Cayzer.
Ele tinha 17 anos quando se interessou por financiamento estudantil e 18 quando se inscreveu para o emprego. Ele diz que o tamanho e a duração da dívida não foram totalmente divulgados. “A forma como foi explicado não refletiu realmente a natureza de longo prazo do evento”, diz ele. “Foi subestimado.”
Embora ela não se arrependa de ter ido para a faculdade, ela diz que o fardo agora parece “desanimador” e ela teme que isso possa desencorajar outras pessoas com experiências semelhantes.
‘Vou pagar entre £ 100.000 e £ 150.000’
A dívida do empréstimo estudantil de Jo* está prestes a atingir a marca de £ 100.000; este é um “terrível ponto de viragem”.
O professor de música estudou num dos principais conservatórios de Londres entre 2013 e 2017. Desde 2024 faz mestrado em educação musical.
Esta semana, a dívida pendente do empréstimo estudantil de Jo era de £ 99.987. Os empréstimos de graduação da Tabela 2 representam a grande maioria disso (£ 93.335), enquanto £ 6.000 ou mais referem-se a empréstimos de pós-graduação.
Jo, que mora e trabalha em Londres, havia inicialmente emprestado £ 62 mil para financiar um curso de graduação, e os juros começaram a aumentar quando o curso começou, em setembro de 2013.
Em abril de 2018, a dívida deles havia aumentado para £ 70.722, graças aos juros adicionados a cada mês, e em abril de 2023 havia ultrapassado £ 82.000.
“Certa vez, calculei, usando uma calculadora on-line, que pagaria cerca de £ 100.000 a £ 150.000 ao longo dos 30 anos do meu empréstimo”, diz Jo.
“Sinto-me profunda e inevitavelmente traído pelo facto de as gerações mais velhas não pagarem nenhum ‘imposto de graduação’, mas porque ainda quero melhorar, tenho de pagar uma grande parte do meu rendimento se trabalhar mais para começar a poupar para uma casa.”
“O meu parceiro e eu enfrentamos rendas elevadas e um custo de vida elevado, e trabalhar mais ou arranjar um segundo emprego para poupar dinheiro já não compensa a energia e o stress que provoca devido a um modelo de tributação regressivo e injusto. Em princípio, não tenho nada contra o imposto sobre a pós-graduação – aplique-o igualmente a todos, não apenas aos jovens, se tiver estudado no Reino Unido nos últimos 70 anos.”
Jo acrescenta: “Acredito que financiar a educação através de impostos gerais é uma coisa boa para o Reino Unido e desprezo as gerações mais velhas que vão para a universidade por não pagarem a sua parte justa e por colocarem tudo na minha geração”.
‘Não quero mais vencer’
William Pratt, um analista de dados de 29 anos com doutorado em Cambridge, formou-se em 2018 com £ 56.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Ele agora deve quase £ 90.000. “É impossível. Nunca pagarei por isso”, diz ele.
Além de seu empréstimo estudantil original, Pratt pediu emprestado mais de £ 10.000 para frequentar um curso de pós-graduação. Seus pagamentos totais são próximos a £ 300 por mês, o que ele diz ser dinheiro que poderia ser usado para cobrir despesas básicas de subsistência. “Estaríamos em melhor situação £ 200 (ou) £ 300 por mês”, diz ele. “Este é o meu gás pago, esta é a minha eletricidade paga, este é o pagamento do meu carro pago.”
A tensão se transformou em raiva. “Definitivamente, senti uma raiva crescente em relação à geração mais velha ao longo dos anos”, diz Pratt, apontando para o triplo bloqueio nas pensões. Ouvir a chanceler Rachel Reeves dizer que o sistema é justo é “muito, muito difícil de aceitar”.
Mesmo que alguém ganhe mais, o sistema inibe ativamente o avanço na carreira, diz Pratt. “Não quero ganhar mais dinheiro”, diz ele, depois de calcular quanto irá para impostos, contribuições para a aposentadoria e pagamentos de financiamento estudantil. “Em última análise, o sistema é insustentável.”
‘Eu pago £ 856 por mês – mais do que minha hipoteca’
Daniel, um engenheiro de 28 anos de Newcastle, paga £ 856 por mês em empréstimos estudantis. O último contracheque mostra uma dedução de £ 491 para um empréstimo de graduação e £ 365 para um empréstimo de pós-graduação.
Daniel se formou em 2020, ano em que a pandemia começou, e optou por fazer mestrado em vez de entrar em um mercado de trabalho em colapso. “Eu vi isso como uma forma de fazer uma pausa na vida enquanto as coisas se resolviam”, diz ele. Ele sabia que as condições eram piores do que o seu primeiro empréstimo e acrescentaria mais ao valor que já devia.
Sua dívida total aumentou para cerca de £ 83.000. Mas depois do recente aumento salarial, o saldo começou a cair cerca de £50 por mês.
“Como jovens impressionáveis que se preparavam para entrar na idade adulta, disseram-nos que os empréstimos seriam quase imperceptíveis”, diz ele. Em vez disso, ele agora vê o sistema como “funcionalmente um imposto sobre quem não é rico o suficiente para pagar diretamente uma educação universitária”.
Se os jovens não pagassem e tivessem mais rendimento disponível, diz ele, esse rendimento seria gasto e distribuído em vez de “simplesmente varrido” da economia. “Isso é um absurdo para mim, um absurdo para este país e um absurdo para todos os outros.
“Não é de admirar que os jovens estejam tão desiludidos com a política.”
‘Esses empréstimos foram vendidos para nós quando éramos crianças’
“Esses empréstimos nos foram vendidos quando tínhamos apenas 17 anos, então éramos legalmente considerados crianças”, diz Nicole, que estudou clássicos na Universidade de Durham.
Nicole, o primeiro membro de sua família a ir para a faculdade, sente que mentiram para ela.
Ele diz que o conselho aos professores é que os empréstimos representarão uma percentagem muito pequena do seu salário e é pouco provável que sejam totalmente reembolsados, sendo o saldo pendente amortizado após 30 anos.
Agora com 30 e poucos anos, ele trabalha no setor patrimonial e ganha £ 35.000 por ano. Seus pagamentos mensais giram em torno de £ 150, dinheiro que ela pode “realmente administrar”.
A mulher que mora em Teesside comprou uma casa em 2020 e inicialmente era financeiramente “viável”. “Mas devido ao aumento do custo de vida e à renovação da minha hipoteca no ano passado, tive de reduzir as minhas contribuições para a pensão para me manter à tona”, diz ele.
“Saí da universidade com uma dívida de £ 58.000 e agora está em £ 72.000. Verifiquei há alguns meses e embora tivesse reembolsado £ 965 entre abril e outubro, os juros adicionados (para cobrir o empréstimo do cronograma 2 e parte do empréstimo de mestrado) foram de £ 1.669. “
“Eu não me importaria com o pagamento mensal de £ 150 se o valor do empréstimo estivesse realmente diminuindo. O mais injusto é o fato de que nunca diminui… Hipotecas ou empréstimos bancários não funcionam dessa maneira. Pessoas poucos anos antes de mim tinham apenas £ 3.000 por ano.”
‘Me sinto um pouco enganado’
Rebecca, que mora em Lancashire, fez parte do primeiro grupo de empréstimos estudantis do cronograma 2: ela estudou economia fundiária na Universidade de Cambridge entre 2012 e 2015. Ele recebeu ajuda financeira por meio de uma bolsa de estudos e deixou a universidade com dívidas de cerca de £ 35.000. “Não sei o que é agora – não quero olhar!” ele diz.
Rebecca, 39 anos, diz: “Fomos informados de que esses empréstimos eram indexados a juros baixos e que havia muito pouco crescimento real da dívida. Mas ninguém nos disse que continuariam a limitar o limite de aplicação dos reembolsos. O RPI (inflação) foi de cerca de 53% de abril de 2016 a abril de 2026, mas o limite só aumentou 35%. Isso parece piorar com as mudanças orçamentárias anunciadas em novembro… estávamos um pouco enganados porque isso não era o que esperávamos.”
Quando você tem que reembolsar 9% de tudo o que ganha acima do limite de renda, ela diz, “não compensa” para as mães com despesas com cuidados infantis.
“Funciona como um imposto de graduação (e) sinto que o que pago realmente impacta minha alíquota marginal de imposto”, diz ele. “Trabalho quatro dias por semana e não trabalharia até cinco porque perderia metade.”
*Nome alterado
