Rachel Reeves deu a indicação mais forte de que atingirá os ricos com impostos mais altos no país Orçamento de outono.
Ela disse que os impostos sobre os ricos seriam “parte da história”, já que o Instituto de Estudos Fiscais alertou que ela pode precisar de angariar mais de 40 mil milhões de libras.
Em entrevista com O Guardião esta semana ela disse que impostos mais elevados sobre os ricos serão incluídos no orçamento.
Embora Reeves tenha excluído a introdução de um novo imposto sobre a riqueza, é provável um pacote de aumentos de impostos, especialmente se o Gabinete de Responsabilidade Orçamental desvalorizar as previsões de crescimento, como esperado.
Analisamos quais os impostos existentes que poderiam ser aumentados para fazer com que os ricos paguem mais – e como se pode proteger.
Rumores orçamentários: espera-se que Rachel Reeves aumente os impostos sobre os ricos no orçamento de outono
Pensões
As pensões são uma importante fonte de riqueza e havia muita especulação antes do último orçamento de que o governo iria introduzir mudanças.
Embora a chanceler tenha retirado activos de pensões não utilizados para a rede de impostos sobre heranças a partir de Abril de 2027, não foi tão longe como alguns especialistas temiam, pelo que desta vez ela poderia atacar novamente as pensões.
Há rumores contínuos de que Reeves mudará a forma como os saques de quantias fixas de pensões são tratados. Atualmente, até 25 por cento da sua pensão pode normalmente ser retirada isenta de impostos a partir dos 55 anos, até £ 268.275.
“Há muito tempo é uma das características mais atraentes da aposentadoria, com as pessoas frequentemente usando-a para liquidar hipotecas e dívidas antes da aposentadoria”, diz Jason Hollands, da gestora de patrimônio Evelyn Partners.
“Reduzir este valor para, digamos, £100.000 seria muito impopular entre aqueles que recebem pensões maiores, o que significa que acabariam por pagar mais imposto de renda quando acedem às suas pensões na reforma.
Também tornaria mais difícil para as pessoas esgotarem as pensões para reduzir um imposto sobre herança responsabilidade’.
Se o governo reduzir o montante fixo isento de impostos, existem algumas opções para aqueles com grandes fundos de pensão.
“Movimentá-lo para um fundo adequado ou distribuí-lo de forma estruturada pode ajudar a retirar dinheiro da propriedade e iniciar o relógio de sete anos para fins de IHT”, diz Ian Futcher, planejador financeiro da Quilter.
“Também pode ser mais eficaz do que fazer pequenas doações ao longo do tempo a partir da parte tributável de uma pensão. No entanto, isto só deve ser feito como parte de um plano bem pensado, e não como uma reacção instintiva, porque uma vez que o dinheiro sai da pensão, perde a sua protecção fiscalmente eficiente.”
Existe também o risco de que os fundos de pensões não utilizados possam eventualmente ficar sujeitos ao IHT e ao imposto sobre o rendimento, especialmente se a morte ocorrer após os 75 anos de idade ou na segunda morte de um casal.
O antigo conselho de deixar as pensões intactas pode já não ser o ideal
Ian Futcher, planejador financeiro da Quilter
“Para alguns, pode fazer sentido começar a retirar a sua pensão moderadamente mais cedo na reforma, gerindo a exposição ao imposto sobre o rendimento ano após ano e reduzindo o tamanho do património tributável”, diz Futcher.
No entanto, não existe uma solução única para todos e a melhor decisão depende do tamanho da sua pensão, das necessidades de rendimento, da família e dos objetivos a longo prazo.
“No entanto, para aqueles com activos de pensões significativos, o antigo conselho de deixar as pensões intactas pode já não ser o ideal”, acrescenta. “O planeamento antecipado, o aconselhamento especializado e a vontade de repensar pressupostos de longa data serão fundamentais para navegar neste cenário em mudança.
“Vimos muitas pessoas retirando o seu dinheiro isento de impostos no último orçamento, numa tentativa de mitigar rumores de mudanças que nunca se materializaram. Infelizmente, uma vez retirado, não é possível colocá-lo de volta, por isso, mais uma vez, as pessoas deveriam pensar duas vezes antes de tomar decisões financeiras importantes com base em boatos.’
Imposto sobre ganhos de capital
A chanceler tinha os ricos em vista enquanto caminhava imposto sobre ganhos de capital no orçamento de 2024.
O imposto, que incide sobre os ganhos provenientes de activos provenientes de acções em casas de férias, aumentou de 10 para 18 por cento para os contribuintes da taxa básica. Os contribuintes com taxas mais elevadas pagam agora 24%, acima dos 20% anteriores.
Embora tenha sido um aumento significativo, foi menor do que muitos temiam, e alguns temiam que ela pudesse alinhar as taxas da CGT com o imposto sobre o rendimento. A análise do HMRC mostra que aumentos significativos na CGT seriam contra-intuitivos e reduziriam a arrecadação fiscal devido a mudanças no comportamento do investimento.
Hollands diz: “Voltar às taxas CGT novamente apenas um ano depois parece improvável e enviaria um mau sinal aos investidores, mas um aumento modesto não pode ser descartado e por isso qualquer pessoa que pretenda cristalizar ganhos – especialmente quando os mercados estão em máximos históricos – pode querer considerar fazê-lo antes do Orçamento.”
No ano passado, o Chanceler tomou a decisão incomum de tornar o aumento da CGT efetivo no dia, inclusive nas horas anteriores ao anúncio, portanto, você deve ter isso em mente.
Fuga de capitais: algumas medidas podem ser contra-intuitivas e forçar os ricos a sair do Reino Unido
Dividendos
Há rumores de que Reeves está repensando o subsídio Cash Isa para incentivar mais investimentos, mas isso não significa que os investidores estejam fora de perigo.
Hollands sugere que ela poderia considerar a segmentação imposto sobre dividendos alíquotas com imposto de renda, o que afetaria os empresários que recebem rendimentos principalmente de dividendos.
As actuais taxas de imposto são de 8,75 por cento para os contribuintes básicos, 33,75 por cento para os contribuintes com taxas mais elevadas e 39,35 por cento para os contribuintes adicionais, em comparação com 20, 40 e 45 por cento para o imposto sobre o rendimento.
“Aumentos na taxa de imposto sobre dividendos ou novas reduções na remuneração irão corroer ainda mais a receita de dividendos, afetando particularmente os pagadores básicos, que tendem a incluir aposentados que podem contar com dividendos como renda”, disse Neil Wilson, estrategista de investimento no Reino Unido da Saxo.
“O regime de dividendos cada vez mais restritivo significa que é mais importante do que nunca encontrar formas de investir eficientes em termos fiscais – tais como Isa ou Beber.’
Futcher acrescenta: “Revisar sua carteira de investimentos e certificar-se de que está usando sua contribuição Isa pode ajudar a proteger lucros e dividendos futuros de impostos.
“Se você tem investimentos fora de um Isa, pode valer a pena vender alguns ativos a cada ano fiscal para usar seu alívio anual da CGT, em vez de permitir o acúmulo de grandes ganhos.”
Impostos sobre a propriedade
Há uma onda de rumores de que o Chanceler revisará os impostos sobre a propriedade e que os proprietários provavelmente serão um alvo.
Reeves poderia introduzir um seguro nacional sobre os rendimentos auferidos pelos proprietários.
Jonathan Hopper, executivo-chefe do agente de compra para alugar Garrington Property Finders, diz que os proprietários são um “alvo fácil” para o Tesouro e que, embora a NI “não vá enfraquecer a renda dos proprietários da noite para o dia, é o último prego no caixão”.
No entanto, os proprietários nervosos que compram para alugar devem esperar até ver os detalhes de quaisquer alterações.
“Em termos de venda como uma reação instintiva, seria de curto prazo e você pode descobrir que está vendendo em um mercado muito fraco e acabar comprometendo o valor de venda em comparação com se tivesse esperado”, diz Hopper.
Futcher acrescenta: “Qualquer pessoa com renda de aluguel deve certificar-se de reportá-la corretamente e reivindicar todas as despesas permitidas. Manter uma propriedade dentro de uma sociedade anônima pode às vezes ajudar a reduzir o impacto das mudanças fiscais, mas esse caminho tem custos e complexidades que exigem aconselhamento profissional antes de aceitá-lo.
Os proprietários também podem ser visados. O governo poderia substituir imposto de selo com um imposto nacional sobre a propriedade baseado no valor das casas, possivelmente acima de £ 500.000. Isto tornaria os proprietários de casas no Sudeste e em Londres particularmente atingidos.
Hopper diz que não há razão para as pessoas fazerem alterações antes do orçamento.
‘Se você tem uma razão de vida ou uma forte motivação para continuar, então continue. Você pode tirar vantagem da incerteza que existe no mercado, e este é um mercado comprador no momento. Estamos negociando agressivamente as coisas agora.
Peter Stimson, da MPowered Mortgages, também aconselha as pessoas a continuarem normalmente. “Aconteça o que acontecer, o mercado continuará como sempre. Eu não mudaria os planos, porque não podemos prever o que vai acontecer.
“Os compradores de casas deveriam continuar porque as pessoas precisam de um lugar para morar. O mercado pode parar por um tempo, mas sempre vimos isso.
Imposto sobre herança e presentes
A chanceler já indicou que pretende limitar o montante que as famílias podem herdar isentas de impostos.
No Orçamento do Outono, ela limitou a disponibilidade de Ajuda às Empresas e Ajuda à Agricultura e reduziu para metade a ajuda disponível para as acções do AIM.
Mais importante ainda, o governo anunciou planos para introduzir as pensões no imposto sobre heranças a partir de 2027.
Os consultores dizem que mais famílias estão usando presentes vitalícios para amortecer o impacto das mudanças, nomeadamente o subsídio anual de £ 3.000 para presentes e pequenos presentes individuais ilimitados de até £ 250 por pessoa.
Para combater esta situação e aumentar a arrecadação fiscal, a chanceler poderia introduzir um limite vitalício para as doações, o que Futcher diz que “marcaria um grande afastamento do sistema actual”.
Para combater isto, os investidores podem vender ações para oferecer dinheiro às suas famílias antes do Orçamento, mas Wilson alerta para o impacto a longo prazo nas pensões e nos investimentos.
Se os presentes fazem parte dos seus planos para mitigar o IHT, é um bom momento para rever os seus objectivos a longo prazo, dizem os consultores.
“Doações maiores podem fazer sentido se você tiver certeza de que não serão necessárias para sua aposentadoria, mas o segredo é doar dentro de suas possibilidades e documentar tudo com cuidado”, diz Futcher.
Em outros lugares, o Tesouro poderia remover o “aumento da CGT por morte”. Atualmente, a responsabilidade da CGT cessa efetivamente quando um indivíduo morre e os custos de capital são aumentados para o valor do inventário. O IHT é então cobrado em função do valor do património total.
A retirada do aumento de capital significaria que os beneficiários seriam responsáveis pelo pagamento do imposto sobre os ganhos obtidos, bem como do IHT. Haveria muito pouco que os beneficiários pudessem proteger-se desta medida, diz Hollands.
Não tome decisões precipitadas
Há sempre rumores antes do orçamento, mas o longo tempo que antecede este ano significa que este atingiu um nível febril.
Reeves ainda estará procurando opções, especialmente enquanto aguarda as previsões do OBR, então você não deve tomar decisões precipitadas.
Futcher diz: “Muitas pessoas estão compreensivelmente se perguntando o que deveriam fazer, se é que deveriam fazer alguma coisa, para se protegerem à medida que o orçamento se aproxima e as conversas sobre aumento de impostos ficam mais altas.
“Mas embora seja sensato ficar atento a possíveis mudanças, nunca é uma boa ideia tomar decisões financeiras grandes e irreversíveis baseadas apenas na especulação.
“A melhor maneira é lidar com as regras tal como estão hoje e garantir que as suas finanças sejam estruturadas da forma mais eficiente possível no sistema atual.”
ECONOMIZE DINHEIRO, GANHE DINHEIRO
Saboreie o reembolso
Saboreie o reembolso
£ 200 quando você deposita ou transfere £ 15.000
4,51% em dinheiro Isa
4,51% em dinheiro Isa
Negociação 212: bônus fixo de 12 meses de 0,66%
£ 20 de desconto ao dirigir
£ 20 de desconto ao dirigir
Este é o voucher do Money Motoring Club
Pacote de estoque grátis
Pacote de estoque grátis
Obtenha ações gratuitas do Reino Unido no valor de até £ 200
4,37% Isa com bônus
4,37% Isa com bônus
Agora sem penalidade para saques
Links de afiliados: Se você resgatar um produto, This is Money pode ganhar uma comissão. Estas ofertas são selecionadas pelos nossos editores, porque achamos que merecem destaque. Isto não afeta a nossa independência editorial. Os termos e condições se aplicam a todas as ofertas.
