Que bagunça.
Sim, queridos leitores, um jantar de cachorro Orçamento Em muitos níveis, depois de semanas de reviravoltas por parte do Chanceler enquanto ele tenta preencher um buraco negro que ele próprio criou nas finanças do país.
Consiste num conjunto de medidas que temo que pouco farão para fazer o país avançar e muito para atrasar a sua carreira.
Ele não fará nada para tirar a Grã-Bretanha do atoleiro económico em que se encontra actualmente e do qual necessita urgentemente de sair.
O crescimento económico sustentável ainda não está no horizonte. Estamos presos num ciclo de desastre económico e, embora o OBR tenha aumentado a sua previsão de crescimento para a economia este ano de 1 por cento para 1,5 por cento, isso não sinaliza um renascimento económico. Como deixa claro a Confederação Empresarial Britânica, a economia permanece “neutra”.
Quer estejamos a trabalhar ou reformados, o Orçamento não fez nada para nos fazer sentir melhor. Como resultado do congelamento imposto de renda Sob os limites até 2031 (e não 2030 como esperado), o imposto sobre o rendimento continuará a absorver uma parcela maior do nosso rendimento bruto à medida que mais pessoas caem em escalões de taxas de imposto mais elevadas. Como a Sra. Reeves admitiu no seu discurso sobre o Orçamento, mesmo os “trabalhadores” do Partido Trabalhista (aqueles que ganham menos de £46.000 por ano) serão atingidos.
Todos já fomos vítimas de furtos, excepto aqueles que vivem com o salário digno nacional ou dependem de benefícios sociais. Esqueça Arthur Dodger, a senhorita Reeves superou você.
Também desferiu um grande golpe nos desejos pessoais e no culto da poupança para um futuro melhor. Liderada por um grupo de deputados trabalhistas furiosos, a Sra. Reeves está a empurrar-nos para um Estado socialista onde os ricos já não são aplaudidos pelas suas realizações e as classes médias são desprezadas pelas suas casas arduamente conquistadas e pelas pensões cuidadosamente poupadas.
Muitos deste último grupo (inclusive eu, um garoto bem-sucedido da classe trabalhadora) são vistos desapaixonadamente pelos Trabalhistas como filhos do Thatcherismo, outrora encorajados a esforçar-se, a trabalhar arduamente, a possuir casas e a construir os seus próprios castelos financeiros; Somos vistos como nada mais do que vacas leiteiras a serem ordenhadas.
Considero este ataque à riqueza pessoal muito desagradável. Isto é claramente político; É uma forma de distribuição de riqueza dos que trabalham arduamente (e reformados após uma vida inteira de suborno) para aqueles que vivem de benefícios.
A senhora Reeves, guiada por um grupo de deputados trabalhistas furiosos, está a empurrar-nos para um estado socialista onde os ricos já não sejam aplaudidos pelas suas conquistas, escreve Jeff Prestridge.
Alguns de vós poderão considerar esta opinião imprudente, mas depois de observar o Orçamento de hoje não consigo chegar a qualquer outra conclusão.
Na verdade, tenho certeza de que muitos de vocês agora estarão se perguntando se sua busca para possuir sua casa e construir um valioso fundo de aposentadoria vale a pena todos os sacrifícios devido à enxurrada de impostos que vem em sua direção.
E se muitos de vocês ainda estão trabalhando, tenho certeza de que agora estarão considerando se sua missão atual de estar livre de hipotecas e estar financeiramente bem preparado na época da aposentadoria deve permanecer uma prioridade absoluta.
Eu não estou sozinho. Na sequência do relatório orçamental, um especialista financeiro experiente disse que Reeves tinha conduzido “uma aula magistral sobre como desencorajar a poupança e o investimento”. Bem disse esta pessoa (Nigel Green, diretor administrativo da gestora de ativos deVere).
A empresa financeira Blick Rothenberg também se pronunciou, descrevendo o orçamento como um dos orçamentos mais prejudiciais de que há memória. Ele acrescentou que o ataque à riqueza pessoal terá um impacto negativo nos poupadores nos próximos anos.
O ataque à riqueza de Reeves é multifacetado. Para começar, a redução do salário anual dinheiro jesus O subsídio não tem significado.
Embora a redução de £20.000 para £12.000 não comece antes de Abril de 2027 (um ano mais tarde do que esperávamos) e não se aplique a pessoas com mais de 65 anos (óptimas notícias para muitos reformados avessos ao risco), não há lógica por detrás desta medida. Na melhor das hipóteses, é equivocado.
O chanceler disse erroneamente que esse dinheiro Jesus a restrição persuadirá os jovens a usar o invólucro favorável aos impostos para investir em ações em vez de poupar (os investidores manterão um subsídio anual de £20.000).
Isto pode acontecer num número muito pequeno de casos, mas a maioria dos jovens poupa dinheiro porque não quer arriscar o seu capital investindo.
O seu dinheiro é guardado numa sociedade de construção ou num cofre de banco Isa para um propósito específico: para ajudar a construir um depósito residencial ou para ser usado como fundo de emergência financeira.
Talvez falar hoje de um novo Isa focado em depósitos domésticos (Isa vitalício, segundo sinal) tranquilize alguns Isas mais jovens que poupam dinheiro. Mas tenho minhas dúvidas.
Toda essa intromissão de Isa torna a embalagem complicada e favorável aos impostos ainda mais surpreendente. É desnecessário e pouco contribuirá para estimular o apetite de investimento do país. A simplificação, e não a complexidade excessiva, deveria estar na ordem do dia.
O que torna o corte da mesada de Jesus ainda mais desprezível é que a Sra. Reeves imporá impostos extras sobre aqueles que transferirem o dinheiro para contas de poupança tradicionais.
A partir de abril de 2027, os juros da poupança subirão para 22 por cento, 42 por cento e 47 por cento, dependendo se você é contribuinte de taxa básica, superior ou adicional.
Actualmente, não há nenhuma indicação de que o subsídio anual de poupança pessoal de £1.000 e £500 para os contribuintes básicos e superiores será cortado – isto pode muito bem acontecer no orçamento do próximo ano – mas a medida deixará milhões de poupadores prudentes confrontados com contas fiscais adicionais. Isto também tornará a luta para concluir uma declaração fiscal de autoavaliação uma batalha prolongada.
Os impostos sobre a renda do proprietário e sobre dividendos de ações também serão cobertos pela mesma taxa de imposto extra de 2% (nota para a Sra. Reeves: pensei que você queria que investíssemos mais).
Quando se trata de pensões, a decisão do Chanceler de restringir os chamados acordos de pensões de sacrifício salarial é igualmente louca, diz Jeff Prestridge
Quanto às pensões, a decisão do Chanceler de restringir os chamados acordos de pensões com sacrifício salarial é igualmente insana.
A Chanceler vê estes regimes de pensões como uma forma de as empresas e os trabalhadores pagarem menos seguros nacionais, e não como uma super ferramenta através da qual os empregadores podem oferecer pensões excelentes aos seus empregados.
O ataque fiscal contra eles será terrivelmente devastador. Em suma, isto levará os trabalhadores a constituir fundos de reforma mais pequenos até à reforma. A única bênção – e é uma coisa pequena – é que as restrições não chegarão antes de 2029. Talvez haja tempo suficiente para o Chanceler ver os erros dos seus métodos.
Se considerarmos um desagradável imposto sobre mansões (sobretaxa de imposto municipal) que entrará em vigor a partir de 2028, os proprietários que vivam em propriedades no valor de mais de £ 2 milhões custariam um mínimo de £ 2.500 em contas extras por ano – e você terá uma ideia clara. Ele quer saquear a riqueza dos nossos trabalhadores.
O que podemos fazer para nos proteger?
Para começar, sente-se e anote quando todos esses impostos extras chegarão.
Se você é um grande poupador (e terá menos de 65 anos em abril de 2027), use o máximo possível de seu subsídio Isa em dinheiro restante neste ano fiscal e no próximo.
E garantir que o máximo possível da poupança tributável do seu agregado familiar seja protegida por deduções de poupança pessoal. Para casais casados, isso significa que duas deduções podem ser usadas para proteger o imposto.
Se você é um investidor, coloque as Isas na frente e no centro do seu portfólio. Não tenha medo de obter lucros usando sua renda anual também para outras ações e ações. imposto sobre ganhos de capital Subsídio de £ 3.000.
Quando se trata de renda de aposentadoria, encorajo você a continuar economizando, independentemente de como seu plano de trabalho esteja configurado. Na verdade, tente economizar um pouco mais do que você faz agora.
Quanto mais você economizar hoje e amanhã, maior será o fundo de aposentadoria que construirá. Certifique-se de que sua aposentadoria seja investida no crescimento a longo prazo.
Finalmente, se você deseja transmitir sua riqueza aos seus entes queridos, agora é a hora de colocar seus planos em ação antes que Reeves volte sua atenção para outra coisa. imposto sobre herança. Fale com um consultor financeiro.
Quanto ao imposto sobre a mansão, não faça nada como vender sua casa em pânico. Segure o fogo.
Espero que quando você se aposentar tenhamos um governo que compreenda a importância da riqueza pessoal para a economia em geral.
Sim, uma refeição de cachorro velho com orçamento limitado.
