Comece a falar e continue
Não existe uma resposta única sobre se você deve administrar suas finanças juntos, separadamente ou em algum lugar intermediário.
O mais importante é falar sobre dinheiro (coisas como gastos, orçamento, dívidas e poupanças) no início do relacionamento para evitar mal-entendidos e discussões posteriores.
De acordo com serviço de consultoria fique preocupadoEle diz que a maior preocupação dos casais em todo o Reino Unido são as preocupações com as finanças, mas as pesquisas mostram que “a grande maioria de nós sente que não podemos realmente falar sobre dinheiro com os nossos parceiros”.
Se estiver tendo problemas para manter uma conversa, você pode criar um plano por escrito. Você pode sugerir que cada um escreva individualmente como acha que deveria administrar suas finanças como casal e depois converse sobre isso. Você pode ter que se comprometer em algumas questões.
Quaisquer acordos que você fizer devem ser revisados de tempos em tempos, especialmente se as circunstâncias de uma pessoa mudarem, por exemplo, se ela receber um aumento salarial.
Pense nas contas
Morar junto é muito importante e significa descobrir quem paga o quê.
A boa notícia é que algumas contas vão cair. Se cada um de vocês pagar pelo Netflix, Amazon Prime ou outras assinaturas, poderá cortar esses custos pela metade na maioria dos casos. Outros custos também podem ser reduzidos; Por exemplo, algumas redes de academias, como David Lloyd, oferecem desconto se você se inscrever em casal.
Quando se trata de contas de gás, luz e outras contas, você pode dividir na proporção de 50:50 ou proporcionalmente com base na renda de cada pessoa.
Algumas empresas de serviços públicos permitem que os casais coloquem os nomes de ambas as pessoas nas contas. Isto pode significar que ambas as pessoas, e não apenas uma, são responsáveis por contas e dívidas não pagas.
Considere a formação de equipes…
Uma das grandes decisões é ter uma conta corrente conjunta. Estabelecer tal organização é “um sério ato de confiança”, diz Relate.
“Ter uma conta conjunta significa que seu parceiro tem o direito de gastar tudo o que estiver na conta, sem fazer perguntas”, diz Andy Webb. Seja inteligente com o uso do dinheiro. “Se o seu parceiro enlouquecer e sacar a conta a descoberto, vocês dois serão responsáveis pelo pagamento da dívida.”
Como os arquivos de crédito dos titulares de contas conjuntas estão financeiramente interligados, você deve pensar com muito cuidado se o seu parceiro tem dívidas ou crédito ruim. Quando você solicita crédito, seu credor pode optar por visualizar o arquivo de crédito de seu afiliado, bem como o seu, o que pode afetar sua capacidade de pedir dinheiro emprestado.
Se você estiver abrindo uma conta conjunta, precisará decidir para que serve. Você pode optar por reunir todas as suas receitas em um só lugar e fazer com que todas as despesas, desde contas grandes até coisas pequenas, como café para viagem, saiam dessa conta.
“Ambos terão o controle do seu dinheiro e poderão ver quanto a outra pessoa está gastando”, afirma a organização apoiada pelo governo. Ajudante de dinheiro site.
A propósito, você não pode obter um cartão de crédito conjunto, mas muitas vezes pode solicitar um cartão adicional para o seu parceiro. O titular do cartão “primário” será responsável por todas as despesas do titular do cartão adicional; portanto, tenha isso em mente antes de se inscrever.
… ou meia casa
Outra opção é abrir uma conta corrente conjunta para despesas domésticas e emergências, mas cada parceiro tem sua própria conta bancária para despesas pessoais.
Considere quanto cada parceiro pagará na conta conjunta a cada mês. Pode ser uma contribuição igual ou relacionada à renda de cada pessoa.
Ter apenas uma conta corrente conjunta sem contas individuais pode ser arriscado, diz Webb. “Você pode não sentir necessidade de ter fundos separados, mas os relacionamentos podem dar errado, desde rompimentos até abusos financeiros, por isso faz sentido ter acesso ao seu próprio dinheiro se precisar”, diz ela.
economia de piscina
O banco digital Revolut lançou recentemente uma série de contas poupança conjuntas para que os casais possam “poupar lado a lado” e ganhar até 4,5% de juros.
Isso pode ser adequado para quem está economizando para um objetivo comum, como férias prolongadas.
Webb diz que uma conta poupança conjunta não afetará seu relatório de crédito, mas “você ainda precisa ter certeza de que a outra pessoa não a esvaziará sem sua permissão”.
Um casal que abriu uma conta conjunta agora protege até £170.000 do seu dinheiro; isto é o dobro da proteção padrão de £ 85.000 por pessoa sob o Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS). Este último valor aumentará para £ 120.000 a partir de 1º de dezembro, o que significa que a proteção para um casal será de até £ 240.000.
Quaisquer juros auferidos geralmente serão divididos na proporção de 50:50 para fins de imposto de renda.
Maximize sua hipoteca
Os elevados preços das casas significam que muitos casais não têm outra escolha senão solicitar uma hipoteca em conjunto para maximizar o seu poder de endividamento.
Como regra geral, o HSBC permitirá que alguém que ganhe £ 50.000 por ano peça emprestado até £ 275.000 para comprar sua primeira casa. Mas se se candidatarem em conjunto com um parceiro que ganha £40.000 por ano, poderão pedir emprestado até £495.000.
O credor analisará ambos os registros de crédito ao avaliar a acessibilidade.
Obtenha um seguro automóvel mais barato
Adicionar seu parceiro à sua apólice de seguro automóvel pode resultar em você pagar muito menos. As seguradoras consideram que as pessoas casadas correm menor risco do que as pessoas solteiras.
No início deste ano, dados do site de comparação de preços Confused.com mostraram que o custo médio anual do seguro automóvel para uma mulher que era a única motorista participante da apólice era de £ 809. Quando um motorista não-cônjuge foi adicionado, o custo foi de £ 704, enquanto quando um cônjuge foi adicionado, a média caiu para £ 544. Embora os prémios fossem diferentes, a situação era a mesma para os homens.
Não se trata apenas de seguro automóvel: o seguro de vida conjunto costuma ser mais barato do que duas apólices individuais separadas. As seguradoras dizem que isso ocorre porque as estatísticas sugerem que os casais casados e que coabitam geralmente vivem mais do que os solteiros.
Aproveite a vantagem fiscal dos casais
dinheiro do casamento É uma redução de impostos para casais que ganham menos do que o subsídio pessoal normal de £ 12.570 por ano. Você deve ser casado ou ter uma parceria civil para se beneficiar.
Uma pessoa com baixos rendimentos pode transferir até £1.260 do seu subsídio pessoal para o seu marido, esposa ou parceiro civil que ganhe mais de £12.570 por ano. Isto aplica-se se o indivíduo com rendimentos mais elevados for um contribuinte básico, exceto na Escócia, onde deverá pagar uma taxa inicial, básica ou intermédia. A transferência reduz a fatura do imposto de renda do destinatário em até £ 252 por ano.
Pessoas com baixa renda podem inscrição on-linee as reivindicações podem ser retroativas ao ano fiscal de 2021-22.
Emitir sua nota fiscal de imposto sucessório
Quando vocês são casados ou estão em união estável, se um de vocês falecer e deixar tudo para o outro, tudo ficará isento de imposto sucessório. Se você não for casado e estiver dentro do limite do imposto sobre herança (£ 325.000 para um indivíduo, ou £ 500.000 se você deixar sua casa para seus filhos ou netos), poderá haver um imposto a pagar.
Além disso, qualquer limite não utilizado pode ser adicionado ao limite do cônjuge ou parceiro civil sobrevivo quando a primeira pessoa falecer.
Quando você morrer, poderá deixar a casa para seu marido, esposa ou companheiro. Se você fizer isso, não terá que pagar imposto sobre herança.
A propósito, a maior parte das pensões será paga ao cônjuge quando a primeira pessoa falecer. Se você não é casado, preencha o formulário de “indicação de beneficiários” para solicitar que algo seja encaminhado ao seu cônjuge. O seu provedor de pensões poderá enviar-lhe um formulário ou disponibilizar um para download.
