Ao caminhar pelo corredor com o amor da sua vida, você pode sonhar com uma bela casa, uma família grande e crescer juntos despreocupados. Mas o divórcio pode atrapalhar o seu futuro e arruinar até mesmo os seus melhores planos para a aposentadoria.
Em primeiro lugar, resolver suas finanças após o divórcio não sai barato, nem morar sozinho. De acordo com o grupo de pesquisa Pension UK, o custo de uma aposentadoria moderadamente confortável é estimado em £ 36.483 por ano se você mora sozinho; Isso é muito mais do que £ 24.295 por ano para cada pessoa de um casal.
Mas há mais reformados que enfrentam a vida de solteiros na reforma, com o número de mulheres divorciadas com mais de 65 anos a aumentar 69 por cento entre 2014 e 2024, de acordo com a agência estatal de estatísticas, o Gabinete de Estatísticas Nacionais. De acordo com uma pesquisa da Legal and General, as mulheres tendem a sofrer um impacto financeiro maior após o divórcio do que os homens; Embora o seu rendimento diminua 50% no ano seguinte ao divórcio, os homens registam uma diminuição de 30%.
Money Mail conversou com três mulheres divorciadas para descobrir como sua aposentadoria foi afetada quando elas começaram do zero novamente. Também conversamos com um especialista em aposentadoria para saber o que você pode fazer para proteger suas finanças e reforçar sua aposentadoria durante o divórcio.
‘O divórcio obrigou-me a vender a casa da família que herdei’
Maria Fuccio, 69 anos, de Hampshire, sempre pensou que passaria a aposentadoria na grande casa de infância que herdou do pai quando ele tinha quarenta anos. Mas quando o seu casamento acabou, há 12 anos, ela não teve escolha senão vender o dinheiro e partilhá-lo com o ex-marido.
Isto porque a casa de seis quartos perto de Southampton era considerada um bem conjugal e por isso teve de ser vendida com o lucro dividido ao meio. É um mito comum que a riqueza herdada seja automaticamente excluída no divórcio. Embora a casa tenha sido herdada no casamento, foi incluída pela Justiça porque o casal morava lá junto e fez um empréstimo conjunto para prorrogá-la.
A venda da casa da família por £ 670.000 deixou Maria com dinheiro suficiente para comprar um bangalô de um quarto por £ 189.000 em 2013, após o pagamento da hipoteca. A professora e assistente social aposentada está agora lutando para sobreviver e seus planos de aposentadoria estão em ruínas. Devido a problemas de saúde na época do divórcio, Maria se aposentou cedo, aos 57 anos, e gastou as economias que ganhou trabalhando durante o casamento para despesas de subsistência.
Maria diz: ‘Quando decidimos nos divorciar, não percebi que perderia minha casa. Minha aposentadoria não se parece em nada com o que pensei; ‘Está arruinado.’
Quando o seu casamento acabou, Maria Fuccio foi forçada a vender a grande casa de infância que herdou do pai e a partilhar os lucros com o ex-marido.
Lynne Burton aspirava a uma aposentadoria despreocupada, viajando pela Europa em uma caravana. No entanto, esses planos fracassaram quando seu casamento acabou.
Susan Hope, do provedor de pensões Scottish Widows, diz que é surpreendentemente comum que os casais não tenham consciência do quadro financeiro completo durante o divórcio. É vital que os casais tenham discussões abertas sobre as suas finanças, incluindo os bens que possuem, diz ele.
Maria diz que não sabe se o ex-marido possui outros bens porque as finanças deles são separadas. Ambos ganharam quantias semelhantes durante o casamento; Maria trabalhava como assistente social e seu ex trabalhava como fabricante de mastros em veleiros. No entanto, Maria lutou para acumular suas economias, pois gastou a maior parte de sua renda em aulas de balé e natação para sua filha Julia, agora com 29 anos.
Você tem o dever de divulgar sua riqueza e bens durante o divórcio, e não fazê-lo pode levar à prisão em casos extremos e significar custos legais adicionais para a pessoa que reteve o dinheiro durante o julgamento.
Mas de acordo com a Investec Wealth & Investment, um inquérito realizado a pessoas que se divorciaram nos últimos 10 anos revelou que uma em cada quatro admitiu não ter contado ao ex-parceiro toda a sua riqueza e bens durante a separação. A pesquisa descobriu que os homens têm duas vezes mais probabilidade de permanecer em silêncio sobre parte da sua riqueza.
Antes do divórcio, Maria adorava receber amigos em sua cozinha campestre, cercada por cinco acres de terra. Ele diz: ‘Não era incomum que 12 pessoas aparecessem num domingo. Tínhamos alvos de tiro com arco e tiro ao prato. ‘Eu fiz torta de banoffee no Natal e coloquei as pessoas em volta da mesa comendo um jantar completo todos os dias até a véspera de Ano Novo.’
Tal como muitos reformados, Maria depende agora de empréstimos para sobreviver. Os números mais recentes da seguradora Sunlife mostram que quase um terço dos pensionistas estão atualmente endividados, pagando uma média de £ 630 em pagamentos de empréstimos todos os meses. Há alguns meses, Maria fez um empréstimo pessoal de £ 14.000 para ajudar a pagar a fatura do cartão de crédito, que ela gasta no dia a dia. O empréstimo levará três anos para ser pago e custará £ 500 por mês (cerca de um terço do seu orçamento).
Maria diz que com o aumento do custo de vida, o dinheiro está cada vez mais escasso e ela recorreu a manter o aquecimento desligado. Ela diz: ‘Eu só mantenho o termostato em 18 graus, então muitas vezes fico com frio e tenho que cancelar o seguro do animal de estimação do meu cachorro mais velho.’
Ela sente falta da vida que viveu e diz: ‘Meus cães e gatos são minha vida e eles têm mais espaço do que eu’. Ela tem cinco camas para seus cachorros em várias partes da casa, e eles costumam ocupar sua cama e sofá. Seus dois chihuahuas, um Yorkshire Terrier de três patas e dois gatos são uma pequena lembrança de dias mais felizes. ‘Cuidar dos animais tem sido minha vida inteira e eles me trazem muita alegria.’
‘Tive que desistir dos meus planos de uma autocaravana e de uma reforma despreocupada’
Lynne Burton, 72 anos, de Birmingham, esperava uma aposentadoria despreocupada viajando pela Europa em uma caravana. No entanto, esses planos foram frustrados quando seu casamento acabou, aos 40 anos. Em vez disso, depois de tomar uma decisão financeira dispendiosa durante o divórcio, ela se viu contando centavos e esperando até os 70 anos para se aposentar.
Lynne e seu ex-marido só chegaram perto do divórcio oficial quase 30 anos depois de se separarem em 1991, quando seu ex decidiu se casar novamente em 2020.
Quando inicialmente se separaram, não houve discussão sobre a divisão dos bens, mas Lynne continuou a viver na casa de propriedade conjunta e eles próprios dividiram os seus bens, em vez de irem a tribunal. Lynne, que tem três filhos pequenos de 10, 5 e apenas 4 meses, diz que está focada em manter um teto sobre suas cabeças e não olha atentamente para as libras e centavos do seu patrimônio total.
Apesar de ela ter se mudado, o ex-marido de Lynne continuou pagando a hipoteca até ficarem limpos em 2008, como parte do acordo, porque eles tinham filhos e ele ganhava uma renda maior.
O casal então não recebeu aconselhamento jurídico quando se divorciou em 2020 e concordou que o marido de Lynne deveria manter a pensão de trabalho “muito maior” que recebia de seu trabalho como gerente de circulação do Birmingham Post and Mail, enquanto Lynne mantinha a casa da família, agora no valor de £ 420.000, e a pequena pensão de trabalho que recebeu por administrar um centro de educação de adultos para a Câmara Municipal de Birmingham.
Cada um deles tinha suas próprias contas de poupança separadas, nas quais acumulavam ao longo da vida profissional.
Ms Hope diz que muitas mulheres, como Lynne, priorizam instintivamente manter a família em casa quando se divorciam. Mas isto significa que podem perder milhares de libras se a pensão profissional do marido não for discutida. A pensão costuma ser o bem mais valioso no divórcio, e a do homem costuma ser mais alta, mas pode ser facilmente esquecida.
Apenas 23 por cento das mulheres discutem bens de reforma durante o divórcio, de acordo com os últimos números publicados no Relatório de Reforma de 2025 da Scottish Widows.
Miss Hope, da Scottish Widows, diz: ‘Quando você pesa tudo, as pensões podem parecer uma grande pasta no canto e nunca se fala sobre isso.
«O meu conselho às jovens é que tratem a sua pensão como um bem familiar, quase como uma segunda casa de família, e tenham uma ideia clara do valor da sua pensão e da do seu parceiro. Certifique-se de se afastar e pegar todos os números.
No caso de Lynne, diz ela, a falta de poupanças para a reforma significou que ela teve de continuar a trabalhar até aos 70 anos. Agora totalmente reformada, a pensão do local de trabalho rende £1.125 por mês, enquanto a pensão do Estado acrescenta £781.
Ele diz: ‘O dinheiro que recebo da minha pensão de trabalho me ajuda a progredir. Se eu dependesse apenas da pensão do Estado, teria de reduzir o tamanho e vender a casa.
Suas economias com o trabalho incluem férias anuais no exterior, na Grécia, com amigos, e comer fora várias vezes por mês. No entanto, ele teve que desistir de seus sonhos de aposentadoria precoce e viagens.
Mas Lynne, que trabalha há mais tempo do que o esperado, diz que agora está aproveitando a aposentadoria que merece. Ela inicialmente teve medo de ficar solteira na aposentadoria, dizendo: ‘Com o que você acha que vou preencher meus dias quando estiver sozinha? É definitivamente mais caro por si só.
Mas ele diz que é melhor do que o esperado. “Estranhamente, nunca olhei para trás desde o dia em que me aposentei. Meus amigos disseram: ‘Ah, você vai ficar bem’, e eles estavam certos.’
‘Usei minha herança apenas para sobreviver’
Carol Naylor ainda lida com as dificuldades financeiras do divórcio 40 anos depois
O casamento de dez anos de Carol Naylor pode ter terminado em 1985, mas 40 anos depois ela ainda está lidando com as dificuldades financeiras de seu divórcio e o rompimento de seu relacionamento. Agora com 72 anos e a viver em Espanha, ele lutou para reconstruir as suas finanças sozinho e, tal como Lynne, trabalhou até aos 70 anos para sobreviver.
Ele diz que ser casado o colocará em uma posição muito melhor na aposentadoria. Ele diz: ‘Mesmo que um casal não tivesse pensões enormes, a vida seria muito mais fácil com dois rendimentos.’
Carol conheceu o marido durante seus dias de professora e eles se casaram alguns anos depois. Mas ela diz que houve problemas sérios desde o início e ela suspeitava que ele bebesse e fosse infiel. Ela diz: ‘A certa altura eu quis cancelar o casamento, mas me disseram que era frustrante e que tudo ficaria bem – mas não foi.’
Embora ele tenha contribuído mais financeiramente ao longo do casamento com sua renda docente, sua esposa trabalhou como professora não qualificada. Carol ficou chocada ao perder a casa da família após uma prolongada batalha pela custódia após seu divórcio. Ela disse que os tribunais eram tendenciosos contra as mães trabalhadoras e, depois de uma dura batalha judicial, permitiu que o ex-marido assumisse a custódia da casa e do filho, que na altura tinha apenas três anos. Ele saiu com uma economia de apenas £ 4.000.
Após o divórcio, ela continuou a trabalhar como professora, mas quando o relacionamento com o novo parceiro rompeu, ela criou as duas filhas sozinha e as alugou.
Carol finalmente voltou à carreira imobiliária em 2005, aos 50 e poucos anos, quando resgatou sua pensão de professor de £ 53.700 e a usou como depósito para um apartamento em Madri, Espanha, depois de trabalhar como professora lá.
Uma herança de £ 96.000 de sua mãe em 2023 o ajudou a saldar a hipoteca pendente. Ele diz: ‘Se eu ainda fosse casado, a hipoteca seria paga e eu poderia usar minha herança para aumentar minhas economias.’
Totalmente aposentada desde os 70 anos, Carol depende agora exclusivamente da sua pensão estatal no Reino Unido; O seu trabalho como professora em Espanha e o subsequente trabalho como prestadora de cuidados entre os 60 e os 70 anos não lhe renderam qualquer pensão. Ele recebe £775 por mês e diz que isso não é suficiente para viver. Carol tem que esperar algumas semanas pela pensão para comprar comida e geralmente sobrevive com pão, leite e iogurte por alguns dias.
Ele diz: ‘O ano passado foi absolutamente terrível.’
