Você já se sentiu sobrecarregado pelas letras miúdas do seu contrato móvel, enganado por muitos produtos de seguros ou preso a uma assinatura que assinou acidentalmente?
Então você não está sozinho: um artigo Sobre o impasse da produtividade na Grã-Bretanha Argumenta que o funcionamento dos mercados para alguns serviços essenciais não é apenas um enorme sofrimento para os consumidores, mas também mau para a economia.
Rachel Reeves prometeu cobrir despesas de subsistência no orçamento de 26 de novembro, juntamente com aumentos de impostos.
O briefing prévio sugeria que ele e os seus colegas se estavam a concentrar em ferramentas de redução de custos que poderiam facilmente obter de Whitehall: a eliminação do IVA nas facturas de energia, por exemplo.
Mas no seu artigo “Tirando a Grã-Bretanha do buraco”, os economistas Andrew Sissons e John Springford propõem uma abordagem muito mais forte para fazer com que os mercados de serviços essenciais funcionem melhor.
Argumentam que a falta de concorrência adequada nos serviços é uma explicação fundamental para a inflação frustrantemente “pegajosa” do Reino Unido.
Embora os preços dos bens, especialmente da energia, tenham estado por trás do aumento dos preços após a Covid, a inflação dos serviços também esteve ausente.
Parte da razão para isto reside no aumento dos salários, especialmente no extremo inferior da escala, e no aumento de 25 mil milhões de libras de Reeves nas contribuições para o seguro nacional dos empregadores, que as empresas repassam aos clientes tanto quanto podem.
Mas os autores dizem que há outro problema aqui: o fracasso das regulamentações em garantir que alguns mercados, da energia doméstica aos telemóveis e aos seguros, funcionem em benefício dos consumidores.
“Demasiados mercados de serviços são assolados por problemas relacionados com a concorrência limitada, regulamentação ineficaz ou estruturas de mercado problemáticas que prejudicam os consumidores e tornam a inflação dos serviços mais persistente do que deveria ser”, afirmam.
Apontam para desafios bem conhecidos nos domínios da energia e dos transportes, incluindo a necessidade de investimentos maciços para fazer a transição para a rede zero e infraestruturas em ruínas que necessitam de atualizações dispendiosas.
Observam também “sinais de que o regime de concorrência para serviços contratuais, como finanças pessoais, consumo de energia e telecomunicações, não está a conseguir manter as facturas baixas”.
“Esses gastos são consumidos pelas empresas na forma de excedentes do produtor, onde mercados mais competitivos permitem que os consumidores gastem em outros bens e serviços, aumentando a eficiência da economia”, acrescentam.
As dores de cabeça são diferentes para cada mercado, mas os clientes muitas vezes podem ter de suportar aumentos automáticos nas contas ou lutar para cancelar uma assinatura que assinaram online enquanto tentam decidir qual das muitas tarifas ou produtos complexos é o melhor valor.
Eles ressaltam que, desde 2022, houve um aumento notável da inflação em abril, quando entram em vigor aumentos automáticos de preços em alguns contratos de telefonia e banda larga.
Estes indesejáveis aumentos de preços na primavera são frequentemente indexados logo acima do índice de preços de varejo (RPI); esta é a medida ultrapassada da inflação que tende a ser confortavelmente superior à medida do índice de preços ao consumidor alvo do Banco de Inglaterra. Os autores apelam a que a utilização destes contratos “RPI-plus” seja estritamente limitada pelos reguladores.
Em outros lugares, a natureza do roubo pode ser mais difícil de determinar. Pode haver muitos participantes competindo aparentemente ferozmente, mas a complexidade confusa dos produtos oferecidos e o frenesi para compará-los e trocá-los significam que apenas os consumidores mais ávidos podem conseguir um acordo justo.
Este é essencialmente um problema de “assimetria de informação”: as empresas podem tirar partido do facto de saberem muito mais do que os seus clientes.
Após o lançamento do boletim informativo
Como dizem os autores, “a maioria dos consumidores não tem tempo ou capacidade para ler os termos e condições, e os fabricantes podem aceder e aproveitar uma riqueza de dados sobre como os consumidores se comportam no mundo real”.
Uma afirmação semelhante também foi feita Em outro artigo recentePelo economista comportamental e ex-conselheiro governamental David Halpern e pelo ex-secretário de gabinete Gus O’Donnell. Destacaram o fenómeno da “ofuscação”, em que os consumidores não veem todas as informações de que necessitam para tomar uma decisão, por exemplo devido a cobranças ocultas.
Desde que os Trabalhistas chegaram ao poder, Reeves apelou repetidamente ao exército regulador do país para ter mais em conta o crescimento económico.
Ele sugeriu que isso significava que eles deveriam “Remover barreiras regulatórias.” e livre-se da temida “burocracia”.
Mas Sissons e Springford argumentam que os reguladores poderão necessitar de melhores recursos e ser mais intervencionistas para fazer com que os mercados funcionem melhor em benefício dos consumidores e da economia.
Além de restringirem a utilização destes contratos RPI-plus, também apresentaram uma série de propostas radicais. Isso inclui uma nova regra imposta pelo governo de que você também pode cancelar online qualquer serviço que tenha assinado online.
Argumentam que os contratos de renovação automática, em que os consumidores ficam presos ao seu fornecedor actual, a menos que tomem medidas dentro de um determinado prazo, não deveriam ser a norma, excepto talvez em áreas essenciais como o seguro automóvel.
A dupla sugere que em alguns mercados os reguladores podem até criar definições para alguns produtos padrão; por exemplo, contratos de seguro simples com uma certa franquia e muito pouca franquia.
Isto poderia permitir que as empresas competissem para fornecê-los com base no preço e no serviço, em vez de confundir os consumidores com letras pequenas.
Para além dos direitos dos trabalhadores, a linguagem trabalhista sobre a regulamentação tende a seguir o manual de laissez-faire dos conservadores; Reeves chegou a dizer que as regras opressivas eram a “bota no pescoço” do mundo dos negócios.
Mas será necessária uma melhor regulamentação, e não menos, para promover mercados mais dinâmicos para os serviços de que os consumidores dependem e para impedir a sua subsubstituição.
