Andrew, um escritor de 30 e poucos anos de Essex, é visto pela maioria como membro da classe média, mas sua situação financeira é precária.
“Tenho £4.000 na minha conta poupança e cerca de £4.000 em ações e ações. As nossas despesas mensais, incluindo a nossa hipoteca, taxas de cuidados infantis e outras despesas de subsistência, são sempre de pelo menos £2.800. Se o nosso rendimento familiar acabar, as nossas poupanças desaparecerão rapidamente”, disse ele.
Andrew conseguiu poupar £30.000 para a reforma no local de trabalho, mas sente que não pode continuar a poupar agora.
“Paramos completamente de guardar dinheiro e viver a vida passou de contracheque em contracheque. Coisas que antes eram rotineiras, como uma escapadela de fim de semana ou um dia com nosso filho, tornaram-se muito mais raras. Tenho grandes preocupações sobre a direção deste país.
Andrew estava entre muitas pessoas de todo o Reino Unido que contaram ao Guardian quanto dinheiro conseguiram poupar e como o tamanho do seu pé-de-meia (ou a falta dele) moldou os seus planos e estilos de vida. Muitos eram profissionais de classe média e relataram que o aumento do custo de vida os forçou a parar de colocar dinheiro em poupanças e pensões, fazendo com que se sentissem mais inseguros financeiramente.
As pessoas contactadas enquadram-se, em geral, em dois campos: aqueles que têm priorizado agressivamente as poupanças durante anos e acumularam fundos consideráveis para a reforma e para emergências; e aqueles que não conseguem ou mal conseguem poupar, muitas vezes devido ao aumento das rendas ou aos elevados custos de vida, tais como pagamentos de hipotecas, cuidados infantis ou reembolsos de empréstimos estudantis.
Taxa de poupança pessoal das famílias do Reino Unido Atingiu um nível recorde em 2020Durante o primeiro confinamento devido ao coronavírus, muitas pessoas perderam a capacidade de se qualificarem potencialmente para benefícios sujeitos a condições de recursos, como o crédito universal, porque os seus fundos excediam os montantes máximos permitidos.
Desde então, as famílias têm enfrentado uma crise persistente de custo de vida devido a taxas de juro elevadas, forçando muitos a recorrer à poupança para fazer face ao aumento dos preços. Por exemplo, o número de pessoas que fazem isso UM retirada não autorizada A multa cobrada e, portanto, paga por Lifetime Jesus aumentou 139% entre 2020/21 e 2023/24.
A pessoa média no Reino Unido economizou £ 16.067 em 2025, de acordo com o site de comparação Finder. No entanto, 39% das pessoas têm poupanças de £1.000 ou menos e 23% têm poupanças de £200 ou menos.
“Economizei exatamente £ 0”, disse Ryan, 30, de Glasgow, Trabalhando a tempo inteiro num banco, ele é um dos vários entrevistados entre os 16% de adultos do Reino Unido sem poupanças. Entre a Geração Y e a Geração X, esse índice sobe para 18%.
“Se algo der errado, fico arrasado”, disse ele. “Não é que eu não tenha tentado, mas há meses que não consigo nem comer, todo o meu dinheiro vai para contas. Não tenho vida social e não posso fazer nada para me divertir.”
Carrie é funcionária de atendimento ao cliente, na casa dos 40 anos, de Manchester. Ele conseguiu construir um fundo de pensão de sacrifício salarial de £ 70.000, mas estava entre aqueles que relataram ter “poupança zero” para emergências devido a circunstâncias imprevistas.
“O meu marido e eu vivemos agora exclusivamente do meu salário porque ele está doente há muito tempo. Ele perdeu o emprego enquanto esperava por um encaminhamento do SNS. Se eu perder o meu rendimento, teremos de vender os nossos pertences… e ir viver com a minha mãe ou com a mãe dela.
“Estamos numa casa alugada com um contrato mensal permanente. Não temos poupanças e, como não temos depósito, estou preocupado com o que faremos se/quando o proprietário quiser vender. É pouco provável que a minha pensão nos proporcione uma reforma confortável porque muito provavelmente ainda seremos inquilinos.”
Outros que relataram não ter poupanças disseram que gastaram o seu rendimento disponível em compras discricionárias, como viagens e saídas; Entre eles estava Marceline, 32 anos, funcionária do governo local de Essex.
“Não tenho nenhuma poupança no momento”, disse ele. “Passei o último ano pagando minhas dívidas, depois fiz um funeral no exterior e emprestei dinheiro para minha irmã comprar uma casa.
“(Embora eu não tenha economias agora) meu estilo de vida ainda é o mesmo. Fui para o exterior quatro vezes no ano passado. Espero começar a economizar adequadamente para comprar uma casa no próximo ano.”
Robert, 40 anos, um profissional de seguros de Birmingham, estava entre aqueles que disseram ter gasto dinheiro suficiente para se sentir seguro, mas apenas vivendo de forma extremamente frugal, não constituindo família e renunciando à maioria das experiências de lazer.
“Ganhei um bom salário e economizei £ 95 mil (em meu fundo de emergência) e provavelmente posso cobrir minhas despesas básicas por dois anos e meio”, disse ele.
“Tenho sido muito disciplinado com o meu dinheiro, evitando férias muito caras, carros, restaurantes ou roupas. Não tenho filhos. Economizei pouco mais de £ 350.000 para uma pensão privada. Tenho uma atitude bastante extrema em relação ao dinheiro. Mas sinto que estou perdendo as experiências dos meus melhores anos.”
Várias pessoas disseram que eram praticamente incapazes de poupar dinheiro porque o custo de vida nas grandes cidades onde frequentemente precisavam de trabalhar era terrivelmente elevado.
“Tenho uma poupança de £ 1.500 e isso só pode cobrir as despesas de um mês”, disse Kira, uma gerente de comunicações de Londres, de 28 anos, que tem dívidas que sobraram da pandemia.
“Tenho lutado para poupar dinheiro devido ao aumento das rendas e de outros custos de vida. Estou numa situação frustrante porque trabalho nas artes e não conseguirei encontrar um emprego equivalente fora de Londres, a menos que aceite um corte significativo no salário.”
“Não tenho pensão pessoal ou empresarial, preciso do dinheiro agora, então opte por não pagar.”
Kira está com raiva por ter que pagar £ 800 por mês para morar em uma casa compartilhada com outras quatro pessoas e por não poder morar financeiramente com o namorado.
“Quando minha mãe tinha a minha idade, ela era dona de casa própria, tinha dois filhos e ganhava apenas um salário um pouco acima da média. Isso teria sido completamente impossível para mim e para a maioria dos meus colegas.”
Jon, um bombeiro de 45 anos de Shropshire, estava entre aqueles que conseguiram reservar algumas das suas poupanças para um propósito específico.
“Mantemos cerca de £ 2.000 em um fundo de emergência e temos cerca de £ 15.000 em um Isa. Planejamos aplicar isso em nossa hipoteca no próximo ano (quando nossa taxa de juros aumentar).
“Tenho uma pensão de cerca de £ 250.000, mas com dois adultos trabalhando em tempo integral e sem filhos, ainda parece que estamos no limite. Normalmente temos cerca de £ 400 por mês para economizar ou pagar a mais na hipoteca, mas sem horas extras eu teria dificuldade para fazer isso.
Neal, 43 anos, profissional em tempo integral de North Yorkshire, conseguiu até agora economizar £ 6.000, o equivalente a quatro meses de despesas.
Ele disse que “sempre tentou economizar dinheiro” e só recentemente conseguiu começar a economizar depois de pagar suas dívidas e empréstimos estudantis. “Tenho sorte de ser casada, nossas despesas são compartilhadas e não temos uma hipoteca enorme. Mas é assustador que agora, aos 43 anos, finalmente consiga acumular minhas economias. Preocupo-me com dinheiro o tempo todo”, disse ela.
O casal, que tem £ 135.000 em sua pensão profissional graças às generosas contribuições do empregador, agora planeja ter o primeiro filho.
“Espero chegar ao ponto em que possa gastar meu salário em vez de economizar demais”, acrescentou Neal. “Mas estou perfeitamente ciente de que tudo isso depende do meu salário mensal e sinto que isso está se tornando cada vez mais incerto devido aos tempos difíceis.”
