Em 2004, num mundo a anos de enfrentar a crise financeira global de 2008, o Brexit e a pandemia de covid-19, as manchetes dos jornais alertavam para os riscos do envelhecimento da população e para a possibilidade de uma “bomba-relógio demográfica” que poderia acompanhá-lo.
No mesmo ano, havia cerca de 407 mil pessoas com mais de 90 anos no Reino Unido, numa população de pouco mais de 58 milhões, de acordo com dados do Office for National Statistics.
Agora, 20 anos depois, o número de pessoas com mais de 90 anos numa população de 67 milhões aumentou 53,7%, para 625.236; Este número é 15% superior ao de 2004.
Só desde meados de 2023, o número de pessoas com mais de 90 anos aumentou 2,2 por cento.
O número de pessoas com mais de 100 anos (cerca de 16.600) duplicou em relação aos 8.300 com mais de 100 anos em 2004.
Com a população britânica a envelhecer tão rapidamente, esta “bomba-relógio” parece mais provável do que nunca de explodir e poderá ter um impacto significativo nas finanças da população e do país.
As pessoas vivem, em média, mais três anos do que em 2004 e, como resultado, os reformados estão a descobrir que precisam de fundos de reforma durante mais tempo do que nunca.
À medida que as pessoas vivem mais, é necessário mais dinheiro para financiar cuidados de saúde e pensões do Estado mais tarde na vida.
Entretanto, o declínio das taxas de natalidade e a mudança da população para os reformados significam que a base tributária a partir da qual os fundos necessários podem ser obtidos está a diminuir.
Sam Alsop-Hall, cofundador do consultor de saúde Clive Henry Group, disse: “Estamos caminhando sonâmbulos para um dos maiores desafios económicos e de saúde da história.
«O aumento acentuado do número de pessoas que vivem com mais de 90 anos mostra quão urgentemente precisamos de repensar as políticas de pensões, habitação e saúde.»
Financiar uma aposentadoria mais longa
As pessoas vivem, em média, mais três anos do que em 2004. Como resultado, os reformados estão a descobrir que precisam de fundos de reforma durante mais tempo do que nunca.
Muitas pessoas que se aproximam da reforma não estarão preparadas para cobrir as despesas de subsistência até aos noventa anos, percebendo tarde demais que as suas poupanças não são suficientes para cobrir as suas despesas durante um período de tempo tão longo.
Para evitar que as suas pensões sejam cortadas demasiado rapidamente e para evitar entrar na reforma com um montante que não é suficientemente grande, as pessoas precisam de fazer um plano detalhado para os seus custos de reforma.
Quase um terço das pessoas não tem um plano para financiar a sua reforma e cerca de 57% delas temem ficar sem dinheiro durante a reforma, de acordo com o gestor de fortunas Aegon.
A aposentadoria não é mais um fim curto, mas uma longa fase da vida
Anita Wright é planejadora financeira credenciada na Ribble Wealth Management
Eamonn Prendergast, consultor financeiro credenciado da Palantir Financial Planning, disse: “Com o número de pessoas com 90 anos ou mais aumentando mais de 50 por cento em duas décadas, a aposentadoria agora geralmente dura 30 anos ou mais; que é muito mais longo do que a maioria das pessoas planeja. Isso torna importante a previsão detalhada do fluxo de caixa.
‘As pessoas muitas vezes subestimam quanto tempo podem viver, como as suas despesas irão mudar e quantos cuidados ou apoio poderão eventualmente necessitar.’
custo de manutenção
Estas longas reformas muitas vezes acarretam a necessidade de financiar cuidados na velhice, e isso não sai barato.
A casa de repouso média custa £ 1.298 por semana para cuidados domiciliares, de acordo com Carehome.co.uk, enquanto os cuidados custam cerca de £ 1.535 por semana.
Em algumas regiões, estes números podem ser muito mais elevados.
À medida que vivemos mais, mais reformados necessitarão de cuidados de vida durante períodos de tempo mais longos. Com o limite de activos para se qualificar para financiamento municipal congelado em £23.250, estes custos irão rapidamente consumir as poupanças dos pensionistas.
Ao mesmo tempo, o envelhecimento da população está a exercer pressão sobre um NHS já sobrecarregado e é provável que mais pessoas necessitem de cuidados de saúde, mesmo que o número de contribuintes para financiar estes serviços continue a diminuir.
«Isto sublinha a pressão crescente sobre as finanças públicas. O NHS, a assistência social e o Sistema de Pensões do Estado – particularmente o bloqueio triplo – estão sob pressão crescente à medida que a esperança de vida aumenta, disse Scott Gallacher, diretor da gestora de ativos Rowley Turton.
Alsop-Hall acrescentou: “O envelhecimento da população, social e politicamente, representará um fardo maior para o NHS e para a assistência social e exigirá novos modelos de apoio e inovação baseados na comunidade.
«Este é ao mesmo tempo um aviso e uma oportunidade para reimaginar a forma como vivemos, trabalhamos e envelhecemos. ‘Agora é a hora de agir.’
Isto também poderá causar problemas, uma vez que os sistemas de reservas e serviços bancários do NHS baseados em aplicações e online não são concebidos tendo em mente o número crescente de pessoas idosas, de acordo com os consultores de inteligência artificial Clever Clogs AI.
Collette Mason, arquiteta de soluções de IA, disse: ‘Você não pode projetar tecnologia de saúde acessível se nunca viu dedos artríticos lutando para pressionar um pequeno botão “alterar endereço” antes que ele expire, ou segurança bancária que pressupõe que todos se lembram de seis senhas e podem ler uma mensagem de texto em 30 segundos.
“Os riscos demográficos de crescimento mais rápido estão a ser automatizados através de consultas de GP, recargas de receitas e acesso à reforma por equipas que nunca experimentaram a realidade para a qual estão a optimizar.”
Anita Wright, planejadora financeira credenciada da Ribble Wealth Management, disse: “A aposentadoria não é mais um fim breve, mas uma longa fase da vida.
«O risco não é apenas ficar sem dinheiro; Este risco de série, inflação A erosão e os custos de manutenção da velhice colidem.’
problema de herança
As gerações mais jovens também serão privadas, uma vez que os seus pais e avós viverão mais tempo.
À medida que os idosos se vêem confrontados com fundos de reforma e custos de cuidados mais longos, as heranças planeadas para os seus filhos e netos tendem a tornar-se vazias.
Isto é um problema para as gerações mais jovens, uma vez que se tornam cada vez mais dependentes das heranças dos seus pais para sustentar as suas próprias finanças, como parte da “transferência maciça de riqueza”.
De acordo com Aberdeen, espera-se que cerca de 5 biliões de libras sejam transferidos nos próximos 30 anos.
Wright, da Ribble Wealth Management, acrescentou: “Esperar um resultado inesperado não é uma estratégia. Vidas mais longas e maiores necessidades de cuidados significam que a riqueza é muitas vezes transferida mais tarde e em pedaços menores.’
St James’s Place diz que um terço dos pais está preocupado com o fato de seus filhos não conseguirem se aposentar devido à estagnação dos salários e ao aumento dos preços dos imóveis.
“O aumento da esperança de vida também está a afectar o mercado imobiliário”, alertou Prendergast, acrescentando: “A herança pode surgir muito mais tarde na vida, atrasando as gerações mais jovens na possibilidade de comprar casas.
«Esta é outra razão pela qual o planeamento intergeracional, e não apenas o retorno do investimento, é mais importante do que nunca.»
De acordo com Alsop-Hall, isto poderia deixar os compradores mais jovens excluídos do mercado imobiliário, uma vez que menos casas mudam de mãos devido a atrasos na herança.
