Quase três em cada quatro famílias ricas ainda não fizeram quaisquer presentes financeiros aos seus entes queridos, embora exista uma forma de mitigar esta situação. imposto sobre herançaNova pesquisa revela.
Quase 73 por cento dos indivíduos ricos dizem que nunca deram um presente como parte do seu subsídio anual de 3.000 libras.
Isso é de acordo com o gestor de fortunas Brewin Dolphin, que entrevistou pessoas com uma renda pessoal superior a £ 100.000, ativos investíveis de mais de £ 500.000 ou uma casa avaliada em mais de £ 1 milhão.
Embora estas famílias ricas estejam preocupadas com os impostos sobre heranças, apenas 27% deram presentes durante a vida, de acordo com a pesquisa.
À medida que as famílias começam a pensar na sua herança, esta taxa aumenta para 39 por cento para as pessoas com idades compreendidas entre os 65 e os 74 anos e 45 por cento para as pessoas com 75 anos ou mais.
Embora 51 por cento dos entrevistados estejam mais preocupados com as próximas mudanças no imposto sobre herança Orçamento de outonoNo ano passado, apenas 15% intensificaram a oferta de presentes.
Diz-se que um limite vitalício para a quantidade de IHT que pode ser concedido gratuitamente durante a vida de uma pessoa está entre uma série de mudanças que a Chanceler Rachel Reeves está considerando para o Orçamento de Outono.
Mais da metade das famílias ricas preocupadas com as mudanças do IHT no orçamento do próximo mês
Como funciona o imposto sobre herança?
O IHT, o imposto mais odiado da Grã-Bretanha, é cobrado a 40% sobre propriedades acima do limite de £325.000. Aqueles que deixam as suas propriedades aos descendentes diretos têm um subsídio adicional isento de impostos de £175.000; Isto significa que um casal pode deixar uma casa de família no valor de £ 1 milhão sem IHT.
A faixa de taxa zero de £ 325.000 foi congelada até 2023, o que atrairá mais famílias de classe média para a rede de imposto sobre a morte à medida que suas propriedades e valores de propriedade aumentam.
No entanto, as famílias podem doar dinheiro e objectos de valor durante a sua vida para reduzir o seu património; Isso significa uma redução no imposto sobre a morte para entes queridos enlutados.
O doador geralmente deve sobreviver por sete anos após fazer a doação em uma quantia que cairá do patrimônio por ocasião da morte. Especialistas dizem que o Tesouro poderá aumentar esse número em até dez anos a partir de 26 de novembro.
Mas todos recebem um subsídio sofisticado de £ 3.000 por ano, que é isento de imposto sobre herança. Se você não o utilizou no ano passado, poderá transferir seu subsídio por um ano.
Isso significa que um casal pode doar até £ 12.000 por ano, totalmente livre de imposto sobre a morte. A regra dos sete anos não se aplica aqui, portanto, se você morrer durante o período em que dá esses presentes, ainda não precisará pagar impostos.
Mas estes dados mostram que muitos indivíduos ricos que são extremamente propensos a deixar as suas famílias com uma conta de IHT ainda não começaram a tirar o máximo partido deste subsídio lucrativo.
Michelle Holgate, diretora de planeamento financeiro do RBC Brewin Dolphin, afirma: “Embora muitos indivíduos ricos estejam preocupados com possíveis mudanças no imposto sobre heranças, é claro que a esmagadora maioria em todas as faixas etárias ainda não aproveita as vantagens das doações anuais de caridade.
«A nossa investigação mostra que entre aqueles que começaram a dar presentes, os filhos, netos e instituições de caridade são os destinatários mais comuns de presentes financeiros; Isto sublinha o forte desejo de apoiar os entes queridos e retribuir a boas causas.’
Outros truques pouco conhecidos para reduzir sua conta fiscal
Se você quiser dar algum dinheiro ou presentes materiais, faça-os mais cedo ou mais tarde para iniciar o relógio de sete anos.
Se você morrer sete anos após fazer a doação, a doação não sairá completamente de seu patrimônio.
No entanto, ele/ela pode se beneficiar de desconto de redução. Quanto mais perto você sobreviver dos sete anos, menos impostos seu patrimônio terá de pagar.
40 por cento dos pagamentos feitos nos últimos três anos antes da morte são totalmente cobrados.
Mas qualquer presente feito há quatro a cinco anos enfrenta uma taxa de 24 por cento, enquanto aqueles dados cinco a seis anos antes da sua morte têm uma taxa de IHT de 16 por cento.
Aqueles emitidos há seis a sete anos pagam 8%. Faça pagamentos mais cedo ou mais tarde para reduzir as chances de seus entes queridos enfrentarem uma enorme conta de impostos de 40%.
Você também pode aproveitar ao máximo seus fundos de doações para transferir sua riqueza sem impostos enquanto ainda estiver vivo.
Todos recebem uma doação de £ 3.000 por ano, que está isenta de herança. No entanto, também pode dar um número ilimitado de pequenos presentes até £250, desde que não utilize outro subsídio IHT para o mesmo destinatário.
Outra forma de reduzir a carga tributária sobre seu patrimônio é fazer uma doação isenta de impostos para alguém que se case ou celebre uma parceria civil.
Você pode doar £ 5.000 para uma criança, £ 2.500 para um neto ou bisneto e £ 1.000 para outras pessoas.
Contudo, estas doações devem ser feitas “em troca” de casamento ou parceria civil, pelo que os pagamentos devem ser feitos imediatamente antes de ocorrerem, e não depois.
Um número crescente de famílias está considerando contratar apólices de seguro de vida para pagar possíveis contas fiscais.
Estes são pagos aos seus entes queridos quando você morre e, se depositados corretamente, são tratados como se não fizessem parte do seu patrimônio e, portanto, estão isentos de imposto sobre herança.
Você pode designar um ou mais beneficiários aos quais o valor total da apólice será pago quando você morrer.
No entanto, esta pode ser uma ferramenta de planejamento cara e pode apresentar alguns riscos.
Por exemplo, você pode desistir da cobertura se parar de pagar os prêmios a qualquer momento.
Depois de começar a pagar, pode ser difícil aumentar a sua cobertura se a sua responsabilidade pelo IHT aumentar. Obtenha aconselhamento especializado antes de continuar.
Provavelmente o subsídio mais generoso é conhecido como presentes além das despesas normais, onde você pode doar uma quantia ilimitada de dinheiro.
Tenha cuidado, existem critérios rígidos que você deve atender. O pagamento deve ser regular, baseado na renda e não afetar seu padrão de vida, e você deve manter bons registros.
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