Terei algum tipo de penalidade quando receber a pensão do Estado aos 67 anos, tendo ‘contratado’ por mais de 25 anos?
Saí do Regime de Pensões Associadas aos Rendimentos do Estado (Serps) aos 18 anos, pouco depois de ter começado a trabalhar em 1990.
Só voltei a contratar em 2016, quando a nova pensão do estado foi anunciada.
Já paguei 37 anos de contribuições para a Segurança Social, o que, de acordo com a minha previsão, me dará uma pensão estatal completa aos 67 anos de idade em 2036.
Minha previdência privada terceirizada terá cerca de £ 106.000 quando eu tiver 55 anos no próximo ano. Então, fiz uma escolha sábia aos 18 anos de “contratar”?
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Steve Webb responde: A forma como a nova pensão estatal trata os milhões de pessoas que outrora foram membros de um regime de pensões “contratado” continua a causar confusão.
Começarei explicando como funciona o novo sistema e o que aconteceu dentro do governo quando o sistema foi concebido.
Em seguida, explicarei por que, no seu caso, você não precisa se preocupar e realmente receberá o montante total, que atualmente vale quase £ 12.000 por ano.
Como a previdência estatal foi reformada em 2016
Um dos grandes problemas do antigo sistema de pensões do Estado – que as reformas de 2016 foram concebidas para resolver – é que era incrivelmente difícil saber o que se iria receber.
O antigo sistema tinha uma “pensão básica” paga a taxas diferentes, e uma pensão estatal “complementar” relacionada com o rendimento (muitas vezes chamada Serps), onde o montante pago era diferente para cada indivíduo.
Como resultado, era virtualmente impossível ter a certeza de quanto receberia da Pensão do Estado.
A ideia do novo sistema era que qualquer pessoa que tivesse um histórico de trabalho bastante completo no Reino Unido recebesse o mesmo número. A maioria das pessoas estaria neste número e saberia onde se situava ao planear o seu seguro de pensões privado.
Mas o desafio da mudança para o novo sistema foi que duas pessoas com o mesmo rendimento vitalício e o mesmo número de anos de prestações poderiam ter pago montantes muito diferentes.
Especificamente, aqueles que eram membros de pensões ocupacionais tradicionais relacionadas com o salário ou de pensões “prolongadas” em dinheiro receberam descontos generosos nas suas contribuições para o NI. Como o novo sistema tratará essas pessoas?
Uma opção que o governo considerou foi “esquecer” que a terceirização alguma vez tinha acontecido e simplesmente pagar às pessoas a pensão completa se tivessem pago durante 35 anos, independentemente da taxa de juro.
Mas isto teria sido muito injusto para as pessoas que sempre pagaram o subsídio integral.
No outro extremo, o governo poderia ter dito que *qualquer* período de taxas reduzidas resultaria numa mancha permanente no seu registo de NI e você nunca poderia obter uma pensão fixa totalmente nova.
O problema com esta última abordagem é que teria retardado enormemente a transição para o novo sistema mais simples.
Para dar um exemplo extremo, alguém que tivesse apenas um contrato de um ano para começar a trabalhar em 2015-16 poderia ter visto uma redução na sua pensão padrão quando se reformasse na década de 2060. Esta abordagem teria minado a vontade de avançar para um sistema mais simples e claro.
No final, o governo optou por algo intermediário.
A terceirização anterior seria levada em conta ao definir os direitos das pessoas até 2016, mas então os anos de trabalho ou contribuições após 2016 eliminariam gradualmente todas as deduções.
Como resultado, a proporção de pessoas que se reformam com base no montante fixo tem aumentado constantemente a cada ano que passa desde 2016.
Como é calculada a pensão do Estado se você for terceirizado?
Passando agora à sua situação, a boa notícia é que a Secretaria do Trabalho e Pensões já fez alguns ajustes nos contratos anteriormente contratados, pelo que não deverá ter surpresas desagradáveis.
Com base no que você me contou, aqui está como seria calculada a sua pensão estadual.
O primeiro passo é fornecer um “valor base” para 2016.
Simplificando, este é o melhor valor que você teria acumulado até 2016 sob as regras antigas, e o valor se as novas regras estivessem em vigor o tempo todo.
Para aqueles que, como você, foram em grande parte contratados, geralmente será o cálculo das “regras antigas” que determinará o seu valor básico.
Você me enviou seu registro de NI mostrando as pontuações em 1987/88 e 1988/89 e depois uma combinação de contribuições e pontuações.
Como tem 29 anos até 2015/16 inclusive, o seu montante de base em 2016 será baseado em 29/30 da antiga pensão de base. No dinheiro de hoje, isso seria uma pensão básica completa de £176,45, menos por ano, ou seja, £170,57.
Além disso, você pode ter recebido alguns quilos de “Segunda pensão estadual” para seu trabalho depois de 2002. Estimo que isso lhe daria um valor básico de pelo menos £ 172.
Independentemente da forma como o montante de base tenha sido calculado, a segunda etapa do cálculo é a mesma para todos.
Para cada ano completo de contribuições a partir de 2016/17, 1/35 da nova taxa fixa é adicionado ao valor da sua doação.
No seu caso, você tem nove anos após 2016. Portanto, precisamos adicionar 9/35 do valor padrão – atualmente £230,25 – que é £59,20.
No total, você obtém o valor inicial de cerca de (aproximadamente) £ 172 mais £ 59,20. isso seria £ 231,20, mas o valor é então limitado ao preço padrão de £ 230,25.
Em muitos aspectos, o senhor é, portanto, um dos vencedores da reforma.
Você se beneficiou de um período de contrato em que pagou menos no sistema. Mas por causa do seu trabalho desde 2016, todos os efeitos negativos da terceirização terão sido eliminados.
Assim, na aposentadoria, você pode obter uma nova pensão estatal, mesmo que esteja pagando a uma taxa reduzida há décadas. Você pode dar um tapinha nas costas do seu eu de 18 anos por ser tão inovador.
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