As vítimas do escândalo do empréstimo automóvel poderão perder mais de 4 mil milhões de libras em indemnizações se o regulador da cidade avançar com planos para uma taxa de juro “abusiva” no seu esquema de reparação, dizem grupos de consumidores e empresas de sinistros.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) foi acusada de oferecer uma taxa de juros reduzida que será adicionada à compensação dos bancos aos mutuários envolvidos no escândalo da comissão de empréstimo de automóveis.
Escritórios de advocacia de sinistros e grupos de consumidores dizem que os mutuários deveriam receber as mesmas condições que Marcus Johnson: o único motorista cujo caso foi confirmado pela Suprema Corte em um caso histórico em agosto.
Embora os termos do pagamento final estejam selados, os especialistas do setor acreditam que Johnson recebeu cerca de 7% de juros sobre seu pacote de compensação, depois que os juízes ordenaram que as partes negociassem uma “taxa comercial”. Mas o órgão de fiscalização propôs uma taxa de 2,09% sobre a remuneração.
A FCA estimou que os pagamentos às vítimas serão em média de 700 libras como resultado de 14 milhões de empréstimos injustos, custando aos credores – incluindo Lloyds, Barclays, Close Brothers e os braços financeiros de fabricantes como a Ford – um total de 11 mil milhões de libras.
Os críticos dizem que estes termos são “inaceitáveis” e acabarão por roubar aos motoristas 4 mil milhões de libras adicionais em compensação, com base em cálculos descritos no próprio documento de consulta da FCA.
Darren Smith, diretor administrativo do escritório de advocacia Courmacs Legal, disse: “A proposta da FCA de limitar a taxa a 2,09% é francamente um insulto para os milhões de vítimas que foram cobradas a mais, muitas delas há mais de uma década”.
Ele disse que os credores não aceitariam taxas reduzidas oferecidas aos consumidores. “Isso revela uma hipocrisia impressionante”, disse Smith. “Se a situação fosse inversa e um banco fosse um reclamante bem-sucedido numa disputa comercial, aceitaria humildemente 2,09% sobre as suas perdas? (Presidente-executivo do Lloyds Banking Group) Charlie Nunn pediria, com razão, ao conselheiro geral do Lloyds que exigisse a taxa comercial total ao infrator.”
O esquema pretende traçar um limite ao escândalo, que se centra nos pagamentos injustos de comissões de empréstimos pagas a concessionários de automóveis por bancos e credores especializados. A FCA apreciou isso 14 milhões de contratos históricos de empréstimo de automóveis que podem ser considerados injustos por causa desses pagamentos de comissões.
Descontando os custos administrativos, cerca de 9,7 mil milhões de libras do total de 11 mil milhões de libras irão diretamente para os consumidores. No entanto, esse valor baseia-se no pagamento de uma taxa de juros anual de 2,09% sobre os níveis de remuneração base.
Os consumidores pagariam 14,3 mil milhões de libras se a taxa estivesse mais próxima de 8%, de acordo com documentos da FCA. Essa taxa de 8% é o que tem sido historicamente pago juntamente com processos judiciais de condado bem-sucedidos e pelo Financial Ombudsman Service antes das suas próprias taxas terem sido reduzidas no início deste ano.
As propostas atuais significam que um consumidor médio receberá cerca de £700 em compensação, em vez de £1.030 à taxa de 8%.
“A taxa de juros é muito baixa, na minha opinião”, disse Martin Lewis, fundador da MoneySavingExpert, em seu Podcast da BBC este mêse acrescentou que planejava levantar a questão em sua resposta à consulta da FCA.
Kevin Durkin, da HD Law, que representou Johnson no seu caso no Tribunal Superior, concordou, dizendo ao Guardian que as propostas da FCA eram “injustas” e “não compensavam adequadamente os consumidores pelos muitos anos que sofreram numa relação injusta com o seu credor.
depois da campanha do boletim informativo
Os defensores dos consumidores também levantaram preocupações. Alex Neill, cofundador da organização de direitos do consumidor Consumer Voice, disse: “A taxa proposta é inaceitável e faria com que os motoristas perdessem £ 4 bilhões que lhes são devidos por direito.
“Sugerir que os mais atingidos – que já enfrentaram custos adicionais como resultado deste escândalo de venda indevida – deveriam negociar eles próprios um preço justo é claramente impraticável.”
No entanto, a Finance and Leasing Association (FLA) disse que a taxa deve refletir as alterações nos pagamentos de compensação no FOS, que no início deste ano foram reduzidos de 8% para a taxa básica média do Banco da Inglaterra, mais 1%. “A FCA aplica a mesma taxa” no seu esquema de reparação, disse a FLA.
Um porta-voz da FCA disse: “As nossas propostas têm em conta as decisões judiciais sobre a reparação. Acreditamos que as ligações à taxa básica do Banco (da Inglaterra) são justas, proporcionais e consistentes com a abordagem planeada do Provedor de Justiça Financeiro.
“Os consumidores teriam o direito de contestar isto se tivessem provas de que isto era injusto para eles. Agradecemos comentários sobre as nossas propostas.”
O Lloyds não quis comentar.
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