A Reserva Federal cortou a sua taxa de juro pela segunda vez este ano na quarta-feira, o que levou os especialistas a reduzir as taxas hipotecárias antes do final do ano; No entanto, muito depende do que acontecer com a economia dos EUA nos próximos meses.
“A reação inicial nos títulos foi silenciada e as taxas de hipotecas permaneceram estáveis”, disse Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Ravis Mortgage e veterana com 43 anos no setor hipotecário, em um comunicado. Semana de notícias. Isso pode mudar antes do final do ano, disse ela, acrescentando que “as taxas hipotecárias podem continuar a cair”.
O que sabemos sobre a decisão do Fed?
O banco central dos EUA cortou as taxas de juros em um quarto de ponto percentual, para 4%, de 3,75% na quarta-feira, como amplamente esperado. Fê-lo com menos informações do que o habitual sobre o estado da economia dos EUA, uma vez que os principais relatórios foram atrasados pela paralisação do governo federal.
“Vamos coletar todos os dados que pudermos encontrar, avaliá-los e pensar cuidadosamente sobre eles. E esse é o nosso trabalho”, disse o presidente do Fed, Jerome Powell, a repórteres em entrevista coletiva na quarta-feira. A greve governamental que começou em 1º de outubro entrou agora no seu segundo mês.
Esta falta de informação – juntamente com a incerteza em torno do futuro da economia dos EUA – lança dúvidas sobre se a Fed reduzirá novamente as taxas antes do final do ano.
Já na quarta-feira, os membros do conselho da Fed já estavam divididos sobre a sua abordagem à política monetária, com Powell a abordar um coro agora crescente de sentimento de que “temos de esperar pelo menos mais um ciclo aqui” antes de cortar novamente as taxas.
A próxima reunião do Fed é “daqui a seis semanas, então não sabemos o que vamos conseguir”, disse Powell na quarta-feira.
O que está acontecendo com as taxas de hipotecas agora?
Durante a maior parte do ano, a hipoteca média de taxa fixa de 30 anos – o empréstimo à habitação mais popular entre os americanos – situou-se entre 6,5% e 7%, perto dos picos alcançados depois de a Fed ter iniciado a sua campanha agressiva de aumento das taxas em 2022.
No final de Agosto e início de Setembro, o corte das taxas começou enquanto a Fed aguardava uma decisão amplamente esperada de reduzir a sua taxa de juro directora pela primeira vez desde Dezembro de 2024.
Na semana encerrada em 23 de outubro, a hipoteca média de taxa fixa de 30 anos era de 6,19%, queda de 0,35 pontos percentuais em relação ao ano anterior e bem abaixo da média mensal de 6,28%, de acordo com Freddie Mac.
Esse é “o nível mais baixo desde o início de outubro de 2024 e uma queda de cerca de 50 pontos base em relação ao meio do verão”, disse o economista sênior da Realtor.com, Jake Krimmel, em um comunicado. Semana de notícias.
Como a última decisão do Fed afetará as taxas hipotecárias?
Embora Cohn acredite que as taxas hipotecárias continuarão a diminuir até ao final do ano, uma avaliação que partilha com os gigantes hipotecários Fannie Mae e Freddie Mac, outros especialistas estão mais cépticos.
Krimmel alertou que novas quedas nas taxas hipotecárias “podem ser difíceis de acontecer”. “O próximo corte já foi precificado, mas a incerteza sobre uma possível medida em Dezembro, os persistentes défices orçamentais e as expectativas de inflação a longo prazo continuam a limitar até que ponto as taxas hipotecárias podem cair.”
O economista-chefe da Realtor.com, Daniel Hale, disse que as taxas hipotecárias “provavelmente não mudarão muito em relação à sua posição atual, pouco acima de 6 por cento, na ausência de uma atividade econômica surpreendentemente lenta”.
Apesar destas previsões mistas, ainda é um bom momento para os americanos, sobrecarregados por desafios de longa data de acessibilidade, incluindo elevados custos de empréstimos, comprarem uma casa.
“Para a habitação, o tempo apresenta uma janela de oportunidade”, disse Krimmel. “As taxas diminuíram constantemente durante a temporada do ‘melhor momento para comprar’, proporcionando aos compradores e refinanciadores economias bem-vindas e algum espaço para respirar à medida que o estoque aumenta e os compradores alavancam. Como resultado, as vendas de casas existentes já aumentaram.”
“Embora a acessibilidade seja um desafio, os mutuários ainda têm um controle significativo sobre a taxa que fixam por meio de decisões de crédito, tipo de empréstimo e pagamento inicial”, continuou Krimmel. “Olhando para o futuro, uma recuperação constante do mercado imobiliário estará associada a taxas hipotecárias baixas, spreads mais estreitos, formação de inventário suficiente para aliviar significativamente as pressões sobre os preços e um retorno dinâmico do mercado de trabalho para compensar qualquer incerteza económica residual.”
A brilhante economista-chefe da MLS, Lisa Sturtevant, no entanto, alertou que as coisas podem piorar nos próximos meses no que diz respeito aos custos de habitação e empréstimos – portanto, os compradores de casas dispostos não devem esperar muito.
“À medida que nos aproximamos do final do ano, a atividade de listagem desacelera e os vendedores decidem esperar para listar até depois do ano novo”, disse ela em comunicado compartilhado com ela. Semana de notícias. “A incerteza contínua na economia pode significar aumento das taxas até o final do ano. Para potenciais compradores financeiramente preparados, o ponto ideal pode ser taxas baixas e mais estoques agora.”
