Um total de 44 centavos em cada libra economizada agora é colocado em um dinheiro Isamostra os dados, enquanto a chanceler Rachel Reeves considera hackear a quantia que os poupadores podem colocar em contas isentas de impostos.
Nos primeiros seis meses do ano, os poupadores investiram 42,5 mil milhões de libras em contas isentas de impostos, mostra a análise da empresa de investimentos Janus Henderson Investment Trusts.
Isto equivale a 44% dos estimados 96 mil milhões de libras poupados pelas famílias do Reino Unido durante esse período.
Os poupadores desviaram dinheiro que de outra forma poderiam ter colocado em contas de fácil acesso ou de taxa fixa por medo do dinheiro Isa a compensação é limitada no próximo orçamento, de acordo com o gestor de fundos da cidade.
A chanceler está a considerar reduzir o subsídio do Isa para £ 10.000 do seu nível actual de £ 20.000, segundo relatos, numa tentativa de encorajar as pessoas a investirem em acções e acções.
Isto encontrou oposição, com o Comité de Finanças a instar o Chanceler a reconsiderar os planos. O Chanceler das Sombras, Sir Mel Stride, escreveu em This is Money que os planos eram um “susto fiscal” com outro nome.
Cash Isa rush: O dinheiro em contas isentas de impostos agora representa quase metade de todas as poupanças do Reino Unido
Dan Howe, chefe de fundos de investimento da Janus Henderson, disse que os poupadores estavam retirando dinheiro de outras contas de poupança e colocando-o em dinheiro Isas, temendo que o subsídio fosse cortado.
“O temor de que Rachel Reeves reduza a quantia disponível para dinheiro Isa significa que os poupadores estão esgotando suas outras contas de poupança para usar seu subsídio Isa.”
Os juros de poupança ganhos sobre dinheiro que não esteja em um Isa são tributados acima de £ 1.000 para contribuintes com taxas básicas e acima de £ 500 para contribuintes com taxas mais altas. Contribuintes adicionais pagam impostos sobre todos os seus juros de poupança fora de um Isa.
Também houve rumores de um ataque ao dinheiro Isa em julho, mas isso não aconteceu.
Faz parte de um plano de Reeves para encorajar os poupadores a desviar milhares de milhões de libras de poupanças em dinheiro para o mercado de ações e impulsionar a enfraquecida economia britânica.
Isso acontece enquanto ela luta para tapar um buraco nas finanças do país que pode chegar a £ 30 bilhões.
As Cash Isas receberam 50% mais poupanças nos últimos 10 anos do que as suas acções e equivalentes em acções, de acordo com Janus Henderson.
Os poupadores canalizaram mais dinheiro para Isas de caixa do que ações e Isas de ações em todos os anos fiscais desde pelo menos 2008-09, exceto em 2021-22, quando a pandemia viu mais pessoas recorrerem ao investimento.
Dinheiro ou ações – o que dá melhores retornos?
Os números de Janus Henderson mostram que os aforradores poderiam ter obtido melhores retornos durante este período se tivessem investido dinheiro no mercado de ações em vez de o manterem em numerário.
Porém, investir traz riscos e só é recomendado se você não precisar ter acesso ao dinheiro por pelo menos cinco anos, para enfrentar os altos e baixos do mercado.
Os poupadores de dinheiro Isa que maximizaram sua contribuição nos últimos 10 anos teriam acumulado £ 14.833 em juros isentos de impostos naquele período, sobre £ 198.813 de depósitos Isa desde abril de 2015. Seu pote total teria aumentado para £ 213.646, disse Janus Henderson.
Isto pressupõe uma taxa de juro ao longo dos dez anos de 1,1 por cento, conforme publicada pelo Banco de Inglaterra para uma taxa flutuante Isa à vista – calculada mensalmente.
Tire o efeito inflação tendo em conta as subvenções e os juros, teriam perdido £23.210.
Grande dia: a chanceler Rachel Reeves apresentará seu orçamento em 26 de novembro
Aqueles que assumiram mais riscos e investiram em ações e ações tiveram um desempenho melhor durante esse período. Entre abril de 2015 e agosto de 2025, um poupador que estourou o máximo de suas ações Isa poderia ter visto o total de £ 198.813 que pagou subir para £ 261.830 se tivesse rastreado o índice de todas as ações do FTSE, com dividendos reinvestidos.
Isto baseia-se no retorno do índice FTSE de todas as ações de 6,2% ao ano ao longo dos 10 anos.
Isto teria levado a um retorno de £ 63.016, após levar em conta os encargos. Excluindo a inflação, os investidores em ações e ações estariam em situação melhor em £ 36.824 do que se tivessem economizado o dinheiro Isa, disse Janus Henderson.
Colocar o dinheiro em um fundo mútuo fechado teria feito com que o investidor obtivesse retornos ainda melhores.
Por exemplo, Bankers – uma carteira diversificada de grandes empresas globais – teria gerado hoje um pote Isa de £303.671.
Um pote investido no North American Income Trust valeria agora £308.494, enquanto um pote investido no European Smaller Companies Trust valeria agora £286.416.
Os banqueiros e o North American Income Trust obtiveram uma média de retorno total do preço das ações de 10,4% ao ano durante os 10 anos, enquanto as pequenas empresas europeias obtiveram uma média de 11,7% ao ano durante o mesmo período.
Howe disse: “As poupanças em dinheiro não conseguiram proporcionar um retorno digno a longo prazo e o efeito de erosão da inflação está a reduzir ainda mais os retornos.
“O benefício do alívio fiscal da conta Isa em dinheiro é em grande parte engolido pelas taxas extra baixas oferecidas, normalmente cerca de meio ponto percentual mais baixas do que as contas de poupança fora do abrigo fiscal.”
Mas os defensores da manutenção do limite Isa de caixa dizem que é uma ferramenta importante para poupança de baixo risco e não levará ao investimento em ações e ações.
Uma das partes mais atraentes de um Isa em dinheiro para os poupadores é que eles geralmente são considerados uma opção de poupança de menor risco.
Tal como outras contas, estão protegidas pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros até £85.000.
Cash Isas são uma ferramenta confiável para poupadores que desejam reservar algum dinheiro sem assumir muitos riscos, como aqueles que precisam de um depósito para uma casa ou outra meta de poupança de curto prazo.
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