As pessoas na faixa dos 30 e 40 anos que olham para as previsões actuais de um rendimento de reforma “confortável” precisam de ter em conta: inflação e alertam os especialistas em dinheiro para almejarem muito mais alto.
Uma pessoa solteira deveria almejar £74.000 por ano para uma aposentadoria confortável em 20 anos, em vez da previsão da indústria de £45.400 publicada esta semana.
A plataforma de consultoria financeira Unbiased alerta que um casal precisaria de cerca de £ 103.000 por ano, em vez dos atuais £ 62.700.
As previsões atuais da indústria não incluem previsões de que as pessoas se qualificarão para uma pensão estatal completa imposto de renda e custos de moradia se você ainda estiver alugando ou tiver uma hipoteca.
Entretanto, os valores futuros muito mais elevados foram calculados com base numa taxa de inflação estável e moderada de 2,5% entre agora e 2046, de acordo com a Unbiased.
Diz-se que a inflação é um “enorme ponto cego” para as pessoas de meia-idade que calculam quanto precisam de poupar para a velhice.
Ainda há décadas de distância da aposentadoria? Lembre-se da inflação ao planejar quanto você precisa para uma velhice confortável
O grupo aponta que cada £ 1 que você gasta hoje custará £ 1,64 até 2046, à medida que a inflação aumenta ano após ano.
A Imparcial também revisou para cima os números atuais das Pensões do Reino Unido para pensões básicas e intermediárias, levando em consideração a inflação nos próximos 20 anos – veja um resumo completo abaixo.
A Comissão de Pensões, criada pelo Governo para evitar que os futuros reformados sejam mais pobres do que os idosos de hoje, disse recentemente que 15 milhões de pessoas poupam menos do que necessitam para a reforma e, se não forem tomadas medidas, este número poderá subir para 19 milhões.
Cerca de 45 por cento dos adultos em idade activa, ou cerca de 18 milhões de pessoas, não poupam nada para a reforma, embora quase metade esteja a trabalhar.
Quanto custará a aposentadoria em 2046?
Abaixo estão os números atuais do Pensions UK e como seria sua meta de renda se você se aposentasse daqui a 20 anos. Imparcial multiplicou os números do padrão de vida atual por 1,64.
Espera-se que você se qualifique para a pensão integral do estado, que atualmente gira em torno de £ 12.500 por ano; portanto, as pessoas precisam economizar mais porque, se vocês são um casal, podem esperar viver com duas pessoas durante parte da sua aposentadoria.
Confortável, solteiro: Agora £ 45.400, 2046 £ 74.394
Aconchegante, casal: Agora £ 62.700, 2.046 £ 102.741
Médio, solteiro: Agora £ 32.700, 2046 £ 53.583
Médio, duplo: Agora £ 45.400, 2046 £ 74.394
Mínimo, único: Agora, £ 13.900, 2046 £ 22.777
Par mínimo: Agora £ 22.500, 2046 £ 36.869
Quando se trata do tamanho do fundo de pensão privado que você deve economizar, Evelyn Partners fez alguns cálculos com base nas estimativas atuais da Pensions UK.
Estima-se que um indivíduo precisará de um pote de £ 44.874 para atingir a meta de renda básica de aposentadoria aos 65 anos, £ 335.217 para atingir o nível intermediário e £ 532.020 para um estilo de vida confortável.
A inflação aumenta ano a ano
Tim Grimsditch, diretor executivo da Unbiased, afirma: “As pessoas olham para uma taxa de inflação de 2% ou 3% e presumem que isso parece administrável.
“O que muitas vezes ignoram é o impacto cumulativo que isto tem ao longo de uma carreira. Isto corrói continuamente o seu poder de compra; Isso significa que a meta de aposentadoria que você almeja hoje será muito diferente quando você parar de trabalhar.
«Tentar financiar o seu futuro com base apenas nos números actuais é uma armadilha fácil de cair. Como o verdadeiro custo da aposentadoria é uma meta móvel, confiar em estimativas coloca seu estilo de vida em risco.
‘Procurar aconselhamento financeiro profissional antecipadamente é uma maneira prática de criar um plano adaptável que proteja seu estilo de vida e o ajude a alcançar o padrão de vida que você espera na aposentadoria.’
Como você pode aumentar sua renda de aposentadoria?
O imparcial oferece este conselho – veja também Este é o guia do Money abaixo.
1. Maximize seus principais ganhos: os dados do ONS mostram que os salários no Reino Unido atingem o pico entre as idades de 40 e 49 anos.
Em vez de aumentar suas despesas de estilo de vida à medida que seu salário aumenta, canalize alguns de seus aumentos salariais ou bônus diretamente para a aposentadoria para turbinar seu crescimento composto.
2. Não ignore o dinheiro gratuito do empregador: se o seu empregador oferecer um plano de contribuição correspondente (corresponde à porcentagem extra que você investiu), maximize-o.
Na verdade, é dinheiro grátis, fortalecendo instantaneamente as defesas do seu pote contra a inflação.
3. Reveja o seu perfil de risco de investimento: Deixar as suas poupanças para a reforma inteiramente em dinheiro significa que a inflação se desvalorizará.
Certifique-se de que seus fundos de aposentadoria sejam investidos em uma combinação adequada de ativos que tenham potencial para vencer a inflação no longo prazo.
4. Rastrear pensões perdidas: Sem dúvida, você mudará de emprego muitas vezes ao longo de sua vida profissional, muitas vezes deixando para trás pequenos e esquecidos fundos de pensão.
Combinar potes antigos em um único recipiente pode reduzir custos de gerenciamento e maximizar seu retorno após a aposentadoria.
5. Faça uma verificação da realidade no meio da carreira: não espere até os 60 anos para perceber que está faltando alguma coisa.
Se os números mostrarem uma lacuna, falar com um consultor financeiro independente na faixa dos 30 ou 40 anos permitirá que você resolva isso antes que seja tarde demais.
O que acontece se a sua pensão for insuficiente?
Se você está preocupado se conseguirá economizar o suficiente, Pesquise suas pensões atuais. De modo geral, você deve fazer as seguintes perguntas aos planos.
– Valor atual do fundo.
– Valor atual da transferência – pois poderá haver penalidade de movimentação.
– Se a pensão é um salário final ou um plano de contribuição definida. Contribuição definida As pensões recebem contribuições tanto do empregador quanto do empregado e as depositam para fornecer algum dinheiro na aposentadoria.
Os empregadores do setor não público substituíram agora, na sua maioria, empregadores banhados a ouro mais generosos benefício definido – salário médio ou final da carreira – pensões que proporcionam um rendimento garantido após a reforma até à morte.
As pensões de contribuição definida são mais parcimoniosas e os aforradores suportam o risco do investimento e não os empregadores.
– Se existem garantias (por exemplo, uma taxa de anuidade garantida) e se você pode perdê-las se movimentar os fundos.
– Projecção da reforma na idade da reforma. Você pode usar uma calculadora de aposentadoria para ver se se qualifica; estes estão amplamente disponíveis na Internet.
Você deve adicionar os valores previstos ao valor que espera receber da pensão do estado, que atualmente é de £ 241,30 por semana, ou cerca de £ 12.550 por ano se você se qualificar para a nova taxa completa. Obtenha a previsão da pensão do estado aqui.
Considere se você pode pagar mais em sua pensão, especialmente se seu empregador tiver contribuições mais altas ou se você receber bônus e aumentos salariais.
Se você está pensando em consolidar suas pensões antigas, leia primeiro nosso guia para ter certeza de que não será penalizado.
Se você perdeu o controle de contêineres antigos, O serviço gratuito de rastreamento de aposentadoria do governo está aqui.
Se você fizer uma pesquisa online por Pension Tracking Service, tome cuidado, pois os resultados aparecerão com muitas empresas usando nomes semelhantes.
Estes também se oferecerão para ligar para a sua pensão, mas tentarão cobrar-lhe ou açoitá-lo por outros serviços e poderá ser uma fraude.
SIPPS: INVISTA PARA CONSTRUIR SUA APOSENTADORIA
AJ Sino
AJ Sino
Taxa de conta de 0,25%. Gama completa de investimentos
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
Negociação gratuita de fundos, desconto de 40% nas taxas da conta
Investidor Interativo
Investidor Interativo
A partir de £ 5,99 por mês, £ 100 em transações gratuitas
Motor de investimento
Motor de investimento
Investimento gratuito em ETF, bônus de boas-vindas de £ 100
Bem-sucedido
Bem-sucedido
Sem taxas de conta e 30 taxas de ETF reembolsadas
Links de afiliados: Se você publicar um produto, This is Money poderá ganhar uma comissão. Essas ofertas são escolhidas pela nossa equipe editorial porque achamos que valem a pena destacá-las. Isto não afeta a nossa independência editorial.
