O número de crianças que recebem pensões aumentou no ano passado, à medida que os pais ricos lhes davam dinheiro. imposto sobre herança O projeto de lei (IHT) revela novos números.
Plataforma de investimento Hargreaves Lansdown revelou que houve um aumento de 158 por cento no número de pensões privadas júnior abertas no primeiro mês do novo ano fiscal em comparação com o mesmo período do ano anterior.
O aumento da popularidade ocorre num momento em que as famílias tentam desesperadamente doar dinheiro para evitar impostos punitivos sobre as suas heranças financeiras.
A chanceler Rachel Reeves deverá em breve ampliar a rede de impostos sobre heranças para incluir fundos de pensão não gastos; então os pais agora estão trabalhando rapidamente para doar o dinheiro excedente.
Junior Sipps são contas de aposentadoria com eficiência fiscal que podem ser abertas pelos pais ou responsável legal para uma criança menor de 18 anos de idade.
Os pais ou avós podem contribuir com um total de £ 2.880 em cada ano fiscal; este valor é então aumentado pelo Governo em 20 por cento em benefícios fiscais básicos. Isso eleva o total para £ 3.600.
Investindo no futuro: o número de pais que pagam no máximo £ 2.880 para o Junior Sipp aumenta 17% em um ano
O controle da conta fica com a família até o filho completar 18 anos. Eles podem escolher seus próprios investimentos no âmbito da aposentadoria ou também podem optar por um plano pronto.
Segundo as regras de Reeves, os fundos de pensões de contribuição definida não utilizados, que estão actualmente isentos do imposto sobre a morte, estão programados para serem incluídos na rede fiscal a partir de Abril próximo.
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Uma medida que desorganizou os planos financeiros de alguns aposentados.
Helen Morrissey, chefe de análise de aposentadoria em Hargreaves, diz: “Algumas famílias podem estar tentando avançar com o planejamento para o próximo ano.
“Este pode ser um factor-chave por detrás do aumento de aberturas no ano passado, à medida que as pessoas aproveitam ao máximo os fundos de doações para aumentar a resiliência financeira dos seus entes queridos, ao mesmo tempo que reduzem o valor dos seus próprios bens para o imposto sobre heranças”.
As famílias estão a aproveitar ao máximo as regras actuais, no meio de receios crescentes de novas restrições à ajuda de doações do IHT.
Depois que ele sair da aposentadoria ou das contas de poupança, nenhum imposto sobre herança será devido sobre o dinheiro se os pais ou avós sobreviverem por sete anos após fazer a doação.
Além disso, todos recebem uma gratificação anual de £ 3.000; Isto significa que se o progenitor não tiver feito outras doações nesse ano fiscal, ele ou ela pode utilizá-las como contribuição.
Seu filho pode se tornar um milionário na aposentadoria?
Organizar a aposentadoria de um filho exige uma reflexão extrema de longo prazo.
Mas a decisão de bloquear os fundos poderia criar um fundo de pensão de 1 milhão de libras para os seus filhos beneficiarem na reforma, uma vez que este fundo beneficiaria potencialmente de décadas de retornos compostos sobre investimentos.
Colocar o dinheiro nas suas pensões também pode evitar que desperdicem potencialmente os seus fundos.
Embora os fundos do Junior Isas possam ser acessados aos 18 anos, o dinheiro acumulado no Junior Sipp não estará acessível até a criança completar 57 anos.
Se você pagar o valor máximo a um Junior Sipp todos os anos, desde o nascimento de uma criança até os 18 anos, ela terá um fundo de pensão de cerca de £ 100.000 quando entrar na vida adulta.
Isto significa que o seu filho provavelmente será um milionário reformado quando atingir os 65 anos, uma vez que se espera que o valor dos seus investimentos aumente com o tempo, mesmo que não tenha feito outras contribuições durante a sua vida profissional.
Isto pressupõe que os investimentos cresçam 5%; esta é uma estimativa conservadora do crescimento da aposentadoria.
Se os fundos tivessem crescido mais rapidamente, a criança teria um pote maior aos 65 anos.
O número de pais que maximizam os Junior Sipps à medida que procuram formas mais eficientes em termos fiscais de transferir o seu dinheiro aumentou 17% no último ano e 47% nos últimos cinco.
Morrissey acrescenta: ‘Embora colocar o dinheiro em um Junior Sipp não ajude seu ente querido a comprar sua primeira casa, essas contribuições antecipadas podem aliviar o pesado fardo dos planos de aposentadoria e deixá-los com mais flexibilidade na forma como administram seu dinheiro no aqui e agora.
‘Saber que seus Sipps estão trabalhando duro para se aposentar significa que eles podem alocar mais dinheiro para outras prioridades, como economizar para comprar o primeiro carro ou a casa.’
As principais compras de Junior Sipp na plataforma incluem empresas de primeira linha, como Legal & General Group, a seguradora Aviva e a construtora Persimmon.
Hargreaves diz que as opções populares de fundos incluem Fidelity Index World, Vanguard FTSE Global All Cap Index e Artemis Global Income.
