Mais de 600 milhões de libras foram defraudados de vítimas inocentes por fraudadores no primeiro semestre do ano, revela hoje um relatório.
Os criminosos roubaram 639,3 milhões de libras entre janeiro e junho – um aumento de 3% em relação ao mesmo período de 2024, de acordo com o grupo comercial bancário UK Finance.
Lançou hoje o seu relatório semestral sobre fraude, que revelou a escala alarmante da fraude.
Embora a quantidade de dinheiro roubado tenha aumentado apenas ligeiramente, o número de casos de fraude disparou.
Houve mais de 2,09 milhões de incidentes de fraude nos primeiros seis meses do ano, cerca de 17% a mais que no ano passado.
Criminosos roubaram mais de £ 600 milhões por meio de golpes e fraudes entre janeiro e junho
Ben Donaldson, do UK Finance, afirmou: “A fraude continua a ser uma grande ameaça para a nossa sociedade e economia, e os criminosos continuam a adaptar formas de roubar o dinheiro das vítimas e canalizar somas significativas de dinheiro para empresas criminosas, o que tem um enorme impacto na sociedade.
“Apesar do investimento contínuo e das medidas preventivas da indústria, a maioria das fraudes ocorre fora do sistema bancário, online e por telefone, onde a manipulação começa muito antes de qualquer pagamento ser feito.”
Tanto a fraude não autorizada como a autorizada aumentaram em comparação com os primeiros seis meses de 2024.
Fraude não autorizada ocorre quando criminosos fazem pagamentos usando detalhes de cartões roubados ou contas bancárias comprometidas. A fraude de autorização ocorre quando alguém é induzido a enviar dinheiro a um criminoso, geralmente fingindo ser alguém que não é.
Um exemplo de fraude inadmissível é a fraude de compra à distância. É aqui que os trapaceiros usam detalhes de cartões roubados para comprar algo on-line, por telefone ou por correspondência.
O montante perdido devido a fraudes não autorizadas caiu 3%, para 372 milhões de libras – mas o número de casos aumentou cerca de 19%, para 1,98 milhões, segundo o UK Finance.
A vítima pode nem saber que os detalhes do seu cartão foram roubados e ainda pode ter o seu cartão físico consigo quando a fraude ocorre.
Isto porque, em alguns casos, os dados são roubados por criminosos que invadiram os sistemas online de retalhistas e outras empresas e roubaram os dados dos seus clientes. É preocupante que os dados possam ser usados meses ou até anos após a violação de dados.
Eles também podem roubar cartões distraindo as vítimas enquanto usam um caixa eletrônico ou conectando um dispositivo à máquina.
Ao fazer uma compra on-line, o provedor da sua conta corrente geralmente solicitará que você passe um nível extra de segurança – especialmente se você estiver fazendo um pagamento a alguém pela primeira vez.
Você receberá uma senha de uso único (OTP) para o seu celular, que deverá ser inserida antes da transação ser concluída.
Isso foi projetado para impedir que fraudadores façam transações não autorizadas caso obtenham os detalhes do seu cartão. Os OTPs também podem ser usados para registrar seu cartão em uma carteira virtual como Apple Pay ou Google Pay.
Mas o UK Finance alerta que os fraudadores estão usando técnicas de engenharia social para enganar suas vítimas e fazê-las entregar os OTPs.
Estas vítimas estão protegidas contra perdas – e recebem indemnização em mais de 98 por cento dos casos.
Os bancos impediram 870 milhões de libras desta chamada fraude não autorizada com os seus sistemas de segurança – cerca de 70 cêntimos em cada 1 libra tentada ser roubada.
A fraude autorizada – também conhecida como fraude APP – ocorre quando uma vítima é enganada para enviar dinheiro a alguém que ela acredita ser um beneficiário legítimo.
Os criminosos recorrem a técnicas inteligentes de engenharia social para ganhar a sua confiança, seja fazendo-se passar por um funcionário público, como um banco ou um agente da polícia, ou fazendo-se passar por um parceiro romântico interessado simplesmente para obter o seu dinheiro.
Então, a vítima transfere dinheiro voluntariamente para um fraudador, acreditando que seja outra pessoa, ou o dinheiro será usado para outro motivo.
Embora os casos de fraude APP – pagamento push autorizado – tenham caído 8%, para 110.747, as perdas aumentaram 12% em relação ao ano anterior em 2024, para 257,5 milhões de libras.
As fraudes de investimento – onde normalmente são roubadas grandes somas de dinheiro – são a força motriz desta migração. Quase 98 milhões de libras foram roubados através deste tipo de fraude, um aumento de 55% em relação ao mesmo período do ano passado.
Além disso, as perdas decorrentes de fraudes românticas, em que as vítimas são levadas a pensar que estão num relacionamento, aumentaram 35%.
Por que a fraude está aumentando?
Jonathan Frost, da empresa de prevenção de fraudes BioCatch, disse: “O aumento da fraude tem tudo a ver com a vulnerabilidade humana. A fraude de APP funciona porque transforma os clientes em cúmplices involuntários, e as campanhas de conscientização por si só não podem resolver isso.
As vítimas de um golpe de APP devem ser indenizadas em até £ 85.000, às vezes menos uma franquia, a menos que haja negligência grave por parte da vítima, a partir de outubro de 2024.
Mais de £ 159 milhões em perdas de APP foram devolvidos às vítimas entre janeiro e junho, 62% do valor total roubado.
Mas este relatório sugere que, embora as vítimas possam por vezes receber o seu dinheiro de volta, o sistema não está a resolver a epidemia de fraude no país.
Frost afirma: “Os requisitos de compensação obrigatória reforçaram, sem dúvida, a protecção do consumidor, devolveram milhões às vítimas e criaram um incentivo para os bancos começarem e investirem numa melhor detecção de fraudes e crimes financeiros.
“No entanto, a política tem lutado para impedir o crime subjacente, com a fraude APP continuando a aumentar. Prevenir fraudes antes que a transação ocorra deve ser o objetivo. Isso requer o uso de melhores ferramentas de detecção de fraude e tecnologia comportamental para reduzir as perdas de APP”.
Muitas entidades comerciais transferiram a culpa para as plataformas de redes sociais e outras páginas online, de onde se originam as fraudes.
Até o UK Finance afirma que a fraude da APP é motivada pelo “abuso de plataformas online e telecomunicações”.
Dois em cada três deste tipo de fraude autorizado começaram com plataformas online, que representam 30% do montante de dinheiro perdido.
Riccardo Tordera-Ricchi, chefe de relações políticas e governamentais da The Payments Association, disse: “Sempre dissemos que focar apenas nos reembolsos não era uma solução definitiva.
“Pedimos aos reguladores e ao governo que analisem profundamente estes dados e tirem as lições necessárias”.
Entretanto, Richard Daniels, chefe de fraude do TSB, disse: “A escala da fraude que visa as famílias do Reino Unido é alarmante – e é impulsionada e possibilitada por vulnerabilidades noutros setores – particularmente nas redes sociais.
“As companhias telefônicas e as plataformas de mídia social devem agir urgentemente para eliminar o conteúdo fraudulento na fonte – e aconselhamos o público e as empresas a estarem muito vigilantes sobre possíveis conteúdos fraudulentos”.
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