Para se tornar um Isa milionário é o sonho de muitos aspirantes a investidores em ações e ações.
São 4.850 investidores que transformaram este sonho em realidade, mostram os últimos números do HMRC.
Um deles, Ollie Perry, tornou-se Isa milionário em 2024 com apenas 36 anos.
Agora com 37 anos, ele atingiu a marca de sete dígitos com contribuições de £ 206.000 em 11 anos. O seu retorno anual durante este período foi de 20%, o dobro do S&P500.
Abaixo, ele revela ao This is Money seu plano de ingressar no exclusivo clube de milionários Isa e como os jovens podem começar cedo para construir uma fortuna Isa isenta de impostos, antes de qualquer festa do Chanceler para forçar os poupadores a investir.
Golden Pig: São milhares de investidores que transformaram o sonho de se tornar um milionário Isa em realidade
1. Saiba mais sobre investimentos e no que você está investindo
Perry diz que aprendeu mais sobre investimentos através de seu trabalho, tendo trabalhado em tecnologia e serviços financeiros.
O ex-conselheiro baseado em Wimbledon disse ao This is Money que depois de se formar na London School of Economics em 2009, passou 15 anos como consultor nos setores de telecomunicações, mídia e tecnologia e agora está fazendo uma pausa enquanto considera seu próximo passo.
Ele diz que jornais tradicionais como o Financial Times e a leitura de This is Money, livros e podcasts também o ajudaram no início.
Ele não aceitou aconselhamento financeiro e, em vez disso, optou por fazer sua própria pesquisa. Ele também quer compartilhar um pouco do que fez para inspirar as pessoas a fazerem o mesmo – não como um exercício de se gabar.
A sua estratégia consistia em concentrar-se na seleção individual de ações em setores que conhecia, apoiada por pesquisas que, segundo ele, lhe permitiram identificar oportunidades de elevado potencial.
Ele diz: “Antes mesmo de começar a investir £ 10 em um Isa, faça algumas pesquisas de investimento.
“Há muito valor em entender o desempenho das ações, o que inflação é e como isso corrói o valor do dinheiro.
“Se eu estivesse recomeçando hoje, procuraria colegas e pessoas que fazem podcasts na área financeira para ter ideias.”
2. Faça pleno uso de suas ações e ações
Uma fortuna desta grande só pode ser obtida investindo em ações e ações e o primeiro passo para se tornar um milionário Isa é maximizar um ações e ações Isa todos os anos – o que está fora do alcance de muitos, mas para alguns é uma opção que poderiam tomar, mas não o fazem.
Perry diz que usou a maior parte ou todo o seu subsídio Isa para investir todos os anos durante 11 anos entre 2013 e 2024.
Ele abriu um Isa pela primeira vez com o NatWest em 2013, pois este era seu banco na época.
Em 2013, quando começou a investir, o aporte do Isa era de £ 11.280. Este valor foi aumentado para £ 11.520 no ano fiscal de 2023/14, antes de aumentar para £ 11.880 em 2014/15 e novamente para £ 20.000 em 2017/18, onde foi congelado desde então.
Seu portfólio superou os principais benchmarks. Índices de ações como o S&P 500 tiveram retornos anuais médios de 10% e o FTSE 100 cerca de 5%.
Os números do HMRC mostram que apenas 4 por cento dos poupadores do Isa usam todo o seu subsídio Isa de £ 20.000.
Mas aqueles que conseguirem isso estarão no caminho certo para se tornarem Isa milionários, se fizerem pesquisas e investirem corretamente.
3. Seja corajoso porque o mercado supera o crescimento
Apenas maximizar suas ações e ações Isa será suficiente para chegar ao marco de £ 1 milhão.
Você também precisará de um crescimento percentual de dois dígitos no valor de seus investimentos para chegar lá.
Uma coisa que os milionários Isa têm em comum é que fizeram alguns investimentos muito sábios – ou possivelmente sortudos – ao longo dos anos.
É improvável que os poupadores da Isa com potes de £ 1 milhão tenham investido em rastreadores de índice ao longo dos anos.
Em vez disso, é mais provável que tenham tido algum sucesso sério ao longo do caminho e que os lucros tenham sido bloqueados, talvez a partir de ações individuais.
Investir no momento certo também teria sido um fator na construção da riqueza da Isa.
Alguns podem ter se saído bem em períodos como a bolha das pontocom, certificando-se de sair antes que ela estourasse.
Perry diz: “Escolher alguns temas e ações vencedores foi fundamental, uma vez que os ETFs raramente proporcionam os retornos descomunais necessários para uma riqueza significativa.
“Acima de tudo, você precisa de uma forte convicção em seus investimentos, de acreditar realmente no que está apoiando.”
São vários os investimentos que “turbinaram” seu portfólio. Em 2013, no início da sua jornada de investimento, ele investiu £5.000 na empresa de apostas tecnologicamente disruptiva Betfair.
Sr. Perry diz: ‘Eu estava extremamente nervoso – este foi meu primeiro investimento, e investir todo o meu Isa em uma ação foi assustador.
“Em retrospecto, a alocação de 100 por cento provavelmente seria considerada imprudente por muitos consultores financeiros com formação clássica, mas valeu a pena – o modesto empreendimento cresceu significativamente e forneceu capital para novos investimentos.”
O Bitcoin também impulsionou enormemente os lucros da Isa do Sr. Perry. Quando a Strategy (MSTR), a maior proprietária corporativa de bitcoin do mundo, anunciou em agosto de 2020 seu plano de construir um enorme tesouro BTC, um proxy spotbit, o Sr. Perry entrou em ação em dezembro de 2020. O MSTR pode ser mantido em um Isa.
Outro grande gerador de crescimento foi a The Smarter Web Company (SWC), uma empresa britânica de web design que está migrando para uma estratégia de financiamento Bitcoin.
Após o IPO da Aquis em 2024, o fornecedor Isa do Sr. Perry não listou imediatamente as ações, então ele inicialmente comprou em uma conta padrão de ações e ações e mais tarde comprou em seu Isa por uma média de 28 centavos.
Ele diz: ‘As ações sobem para mais de 600 centavos em meio ao hype do tesouro do Bitcoin. Vendi 97 por cento da minha participação na Isa a uma média de 260 centavos, vendendo algumas ações antecipadamente, algumas no topo e outras em queda, obtendo cerca de £ 400.000 em lucros realizados em dois meses.
Outras apostas que deram certo foram investir antecipadamente nas magníficas sete ações que a Alphabet possuía no Google. Amazon e Microsoft.
De 2013 a 2024, estes produziram retornos excepcionais, com a Amazon a crescer 800%, a Microsoft 700% e a Alphabet 400%.
As participações da Isa, como a Bridgewater, renderam cerca de 8% para Perry, enquanto a Berkshire Hathaway rendeu 10%.
4. Prepare-se para erros ao longo do caminho
Perry diz: “Investir em mais de 50 ações e ETFs na última década e um pouco me ensinou muito por tentativa e erro”.
Um erro que ele diz ter cometido foi investir em certas commodities que tiveram um desempenho insatisfatório, apesar das tendências animadoras.
Por exemplo, a electrificação e as baterias, impulsionadas pelo crescimento das vendas globais de automóveis eléctricos e com um crescimento previsto de 20% ao ano entre 2013 e 2020, pareciam promissoras.
Isto levou-o às terras raras, ao cobre e ao níquel, onde esperava que a procura pelos minerais aumentasse os preços.
“Mas o aumento da procura e pequenos aumentos de preços poderiam ser facilmente compensados por um aumento da oferta e rendimentos estáveis”, diz Perry.
De 2013 a 2024, o cobre retornou 20%, o níquel 10% e os ETFs de bateria, como Global X Lithium & Battery Tech, 15%.
“A lição aqui foi compreender a economia empresarial por trás de um investimento, e não apenas o seu tema macro mais amplo”, acrescenta.
Estilo de vida champanhe: com investimentos inteligentes e muitos riscos, você também pode se tornar um milionário Isa
5. Esteja disposto a correr alguns riscos
Um dos arrependimentos que Perry tem na sua jornada para se tornar um milionário Isa é que ele nem sempre se aprofunda o suficiente para encontrar os verdadeiros vencedores de um setor.
Ele diz: “Apoiar-se demasiado nos ETFs foi um erro, em parte pela sua menor volatilidade através da diversificação, mas também por causa da preguiça.
“Distribuir as apostas entre ETFs é mais seguro, mas diluiu meus retornos.
“Escolher vencedores específicos poderia ter multiplicado os meus ganhos. Isto levanta uma lição mais ampla – diversificação versus escolher e manter vencedores.
‘Por exemplo, peguei a onda da IA cedo com o ETF WisdomTree Artificial Intelligence, que retornou cerca de 50 por cento desde 2019. Decente, mas a Nvidia disparou cerca de 1.200 por cento no mesmo período.
“A riqueza que muda vidas pode ser alcançada com dedicação à compreensão das suas opções e paciência para permitir que os investimentos cresçam.
“Resista ao impulso de gastar demais ou pedir empréstimos excessivos, mantenha as taxas de juros da dívida baixas, o que ajudará a liberar dinheiro para investir com sabedoria.”
> Você pode seguir Ollie na plataforma de mídia social X: @ollie_perry
Você é um milionário Isa ou está prestes a se tornar um? Conte-nos seus segredos: editor@thisismoney.co.uk
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