Lenta mas seguramente, o puzzle do Orçamento está a tomar forma – e mesmo que não tenhamos todas as peças (a ‘alegria’ espera-nos em 26 de Novembro) temos agora uma imagem mais clara da direcção do Chanceler.
(Observação: para a maioria financeiramente cautelosa entre vocês, pode ser aconselhável tomar uma bebida forte antes de continuar lendo, já que Rachel Reeves está de olho em você e em mim).
Por mais doloroso que seja escrever isto, todos os sinais de Reeves e da sua equipa financeira sugerem que o foco do Orçamento será trazer milhares de milhões de libras de receitas provenientes de impostos adicionais sobre a nossa riqueza pessoal: sejam as nossas pensões, investimentos ou casas (com maiores contas de impostos municipais para aqueles que vivem em propriedades de maior valor agora muito em jogo).
Ativos que acumulamos meticulosamente ao longo dos anos por meio de uma mistura de paciência e trabalho árduo.
A chanceler confirmou isso nos últimos dias, argumentando que são aqueles com os “ombros mais largos” que deveriam suportar o peso dos aumentos de impostos no Orçamento.
Não é preciso ser um Albert Einstein para compreender que isto significa que são aqueles de nós com activos arduamente conquistados que o Chanceler quer visar para tapar um buraco gigante de 42 mil milhões de libras nas finanças do país.
Cada sinal da Chanceler Rachel Reeves e da sua equipa financeira sugere que o foco do Orçamento será trazer milhares de milhões de libras de receitas provenientes de impostos adicionais sobre a nossa riqueza pessoal.
Assim, a nossa riqueza pessoal sofrerá um grande golpe, assim como a nossa capacidade de acumular mais dela (e protegê-la dos impostos) para garantir que os nossos últimos anos sejam gastos em conforto financeiro e não em desconforto.
Sim, é assustador e injusto, mas terrivelmente inevitável. É o resultado de muitos factores, incluindo a guerra do Partido Trabalhista contra a classe média, o seu desejo de apaziguar os analfabetos financeiros que ainda acreditam que o dinheiro cresce nas árvores e, claro, a própria incompetência do Chanceler.
Com cortes significativos nas despesas descartados, uma comunidade empresarial ainda a recuperar do ataque fiscal da Segurança Social (NI) do ano passado e um compromisso manifesto de não aumentar as taxas de IVA, imposto de renda ou VOCÊ (para trabalhadores), a Sra. Reeves deve vir atrás de nossa riqueza. Ela não deixou escolha. Um tolo entre um governo de tolos.
Há muito que você pode fazer para se proteger da tempestade fiscal que se aproxima? É um problema ao qual o Money Mail dedicou um espaço considerável, grande parte dele de minha própria caneta (desculpe se você acha que o bombardeei).
Escrevemos sobre isso porque nos preocupamos muito em ajudá-lo a manter seu patrimônio intacto. É também uma questão que nos afecta pessoalmente. É por isso que minhas próprias finanças têm estado em foco nas últimas semanas.
Por exemplo, em termos de poupança, usei todos os meus £20.000 anualmente Isa contribuição para este ano fiscal para retirar uma dinheiro Isa. Eu fiz isso – ganhei dinheiro – por dois motivos.
Em primeiro lugar, para diversificar os meus activos financeiros, que são enviesados para investimento. Sempre fui um investidor ávido, mas não sou mais um galinheiro e sou mais avesso ao risco do que antes.
Também estou relutante em investir mais dinheiro nos mercados bolsistas, com os especialistas a falarem agora de uma iminente quebra do mercado como resultado do rebentamento de uma bolha de investimento em inteligência artificial (IA).
Em segundo lugar, tirei £ 20.000 em dinheiro, Isa, antes que eles desaparecessem completamente das prateleiras. É extremamente claro que os Isa em numerário na sua forma actual serão eliminados do Orçamento do próximo mês como parte de uma revisão do Isa pela Sra. Reeves, concebida para encorajar as pessoas a investir em vez de poupar.
Para os fãs do Isa em dinheiro, isso pode significar uma redução do subsídio anual de £ 10.000 – talvez tão pouco quanto £ 4.000. Parece que este ano fiscal será a última vez que você poderá sacar £ 20.000 em dinheiro, Isa.
Portanto, se você deseja injetar mais economia em seu conjunto de ativos e ainda não usou seu subsídio Isa – ou ainda tem subsídio não utilizado – faça-o.
Também pensei no que fazer com o dinheiro isento de impostos que está no meu fundo de pensões.
Devo aceitá-la antes de um possível corte no orçamento, ou esperar que a Sra. Reeves mantenha as coisas como estão – nomeadamente, deixar-me receber uma quantia igual a 25 por cento do meu fundo de pensões, limitado a £268.275.
Com fortes rumores de que o dinheiro isento de impostos poderia ser limitado a £ 100.000 – até mesmo £ 40.000 – é tentador lucrar.
Mas com a aposentadoria como um pequeno ponto no horizonte – e as coisas complicadas por um longo divórcio – prefiro deixar minha pensão intacta até chegar a hora de me aposentar e colocar os pés no chão.
Finalmente, embora eu tenha investimentos fora do meu Isa e pensão favorável aos impostos, eles são modestos. Se fossem significativos, gostaria de reduzi-los antes do orçamento.
Não apenas por causa da bolha da IA, mas também pela probabilidade de que Imposto sobre ganhos de capital as taxas de imposto serão aumentadas de acordo com as taxas de imposto de renda.
Jeff.prestridge@dailymail.co.uk
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