O americano médio gasta menos de dois minutos por dia com suas finanças, como orçamento, poupança, investimento ou planejamento de aposentadoria.
Isso é menos tempo do que leva para preparar uma xícara de café e 13 vezes menos tempo do que o americano médio gasta limpando a casa.
De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics (BLS), apenas 2,7% dos americanos fazem algum planeamento financeiro num determinado dia, e esse número tem vindo a diminuir há duas décadas.
De acordo com uma pesquisa da Motley Fool Money com 2.000 adultos norte-americanos nos Estados Unidos, para 1 em cada 4 americanos, apenas um evento de estresse financeiro, como uma conta inesperada ou perda de emprego, desencadeia o planejamento financeiro.
Etapas simples como abrir Conta poupança de alto rendimento Ou definir um orçamento mensal pode fazer uma diferença significativa.
Deste artigo Dinheiro tolo heterogêneo Como mostram as aparências, é surpreendentemente fácil colmatar a lacuna entre o que os americanos sabem que devem fazer e o que realmente fazem.
Pontos-chave
- Tempo Financeiro Mínimo: Os americanos gastam menos de dois minutos por dia em atividades financeiras, como fazer orçamentos ou investimentos.
- Planejamento orientado para crises: Cerca de 25% dos americanos fazem planejamento financeiro apenas durante eventos estressantes, como contas inesperadas.
- As etapas gerais são importantes: Ações como definir um orçamento ou abrir uma conta poupança de alto rendimento podem melhorar significativamente a saúde financeira.
Como o americano médio gasta seu tempo todos os dias?
De acordo com o último BLS, o americano médio dedica cerca de 10 horas por dia a cuidados pessoais, como dormir e se arrumar. dados.
Outras mais de 5 horas por dia são destinadas a atividades de lazer, como ler, socializar, assistir TV, praticar esportes e fazer exercícios.
O trabalho e as atividades relacionadas ao trabalho, como procura de emprego e entrevistas, demandam mais de três horas por dia.
O planejamento financeiro não é apenas registro.
O americano médio gasta 13 vezes mais tempo limpando a casa do que administrando as finanças.
O lazer e os esportes ocupam mais de 5 horas por dia – sobrando 2 minutos para o gerenciamento das finanças.
Apenas 2,7% dos americanos fazem algum planejamento financeiro em um determinado dia, menos do que aqueles que lavam roupa ou jogam videogame, cada um com 15%.
O envolvimento dos serviços bancários e financeiros é ainda menor: cerca de 1 minuto por dia entre todos os americanos.
Quanto tempo os americanos gastam em planejamento financeiro?
Entre os americanos que se engajaram no planejamento financeiro em um determinado dia, gastaram em média 1 hora e 4 minutos, segundo dados do BLS. Mas como a grande maioria não faz nada, a média entre todos os americanos cai para menos de 2 minutos por dia.
O tempo gasto entre aqueles envolvidos no planeamento financeiro manteve-se relativamente estável em cerca de 45-55 minutos ao longo das últimas duas décadas, mas nos últimos anos esse número atingirá quase uma hora em 2024.
Quantos americanos planejam financeiramente em um determinado dia?
A percentagem de americanos que fazem qualquer planeamento financeiro num determinado dia tem vindo a cair há duas décadas. Diminuiu de 4,7% para 2,7% desde 2004.
Na década de 2000, mais de quatro por cento dos americanos planeavam as suas finanças num dia normal. Esse número é agora inferior a três por cento. O consumo de serviços financeiros profissionais diminuiu ainda mais, de 4,2 por cento em 2003 para 1,5 por cento em 2024.
O que está impulsionando os hábitos de planejamento financeiro dos americanos?
De acordo com uma pesquisa da Motley Fool Money com 2.000 adultos, quase metade dos americanos (46%) afirma planejar suas finanças regularmente.
Mas os dados comportamentais do Bureau of Labor Statistics contam uma história diferente: apenas 2,7% dos americanos fazem algum planeamento financeiro num determinado dia.
De acordo com uma pesquisa realizada pela Motley Fool Money, quase 1 em cada 4 americanos se envolve em planejamento financeiro apenas quando uma crise causa perda de emprego, contas inesperadas ou interrupção de rendimentos.
menos comum entre os entrevistados da Geração X (30 por cento) e entre a Geração Z e a Geração Millennials (21 por cento).
Os Baby Boomers são mais propensos a envolver-se no planeamento financeiro regularmente (50 por cento), enquanto a Geração Z é mais propensa a fazê-lo quando fazem uma grande compra ou investimento (37 por cento).
Estresse financeiro por trás do orçamento da crise
Dado o estado das finanças domésticas, o facto de quase um quarto dos americanos planear as suas finanças apenas sob pressão não é surpreendente.
Apenas 44% dos americanos conseguem Cubra despesas de emergência de $ 400 Sem usar cartão de crédito. De acordo com dados da Reserva Federal, apenas 55% dos americanos têm três meses de poupanças de emergência – abaixo dos 59%.
Despesas médias mensais aumentou cerca de US$ 100 de 2023 a 2024 e Empréstimo à habitação médio continua a crescer.
Planejamento financeiro por idade e gênero
De acordo com os dados do BLS, o envolvimento no planeamento financeiro varia significativamente de acordo com a idade e o género.
O envolvimento aumenta com a idade, de apenas 0,8% dos americanos com idades entre 15 e 24 anos, para 2,3% daqueles com 65 anos ou mais.
Os americanos em idade de aposentadoria têm as obrigações financeiras mais comuns, como renda fixa, contas recorrentes e distribuições mínimas exigidas. Essas responsabilidades impulsionam grande parte do envolvimento diário.
As mulheres têm uma probabilidade ligeiramente maior de se envolverem no planeamento financeiro num determinado dia – 3,0 por cento contra 2,4 por cento para os homens.
Um exemplo para começar é uma lista de verificação de planejamento financeiro
O planejamento financeiro não precisa acontecer todos os dias, mas deveria.
“O planejamento financeiro não é apenas uma tarefa”, disse ele Amanda Kish, CFA, CFPLíder da equipe de planejamento financeiro na Motley Fool. “Isso requer tempo dedicado e, se você não colocar isso na agenda, é menos provável que aconteça.
“O primeiro passo é definir um dia e horário específicos em que você vai se sentar e fazer o trabalho de acompanhar sua vida financeira.”
A estrutura a seguir é um ponto de partida. É apenas para fins educacionais e não é um aconselhamento financeiro personalizado.
1. Defina seus objetivos
Escreva de uma a três metas de curto prazo – coisas que podem ser realizadas em um ano, como criar um fundo de emergência de US$ 1.000. Adicione duas ou três metas de longo prazo, como aposentadoria ou compra de uma casa. Anexe um valor em dólares e uma data de meta a cada meta.
2. Acompanhe seus gastos e orçamento
Liste toda a renda mensal após impostos e todas as despesas mensais fixas, como aluguel, serviços públicos e pagamentos de empréstimos para automóveis. Acompanhe gastos variáveis por 30 dias, incluindo alimentação, entretenimento e transporte. Identifique pelo menos uma categoria que você pode reduzir
3. Crie um fundo de emergência
Calcule suas despesas essenciais mensais, como aluguel, alimentação, serviços públicos e seguros. Estabeleça uma meta de economizar pelo menos três a seis meses dessas despesas colocadas em uma conta poupança dedicada de alto rendimento. Automatize uma transferência mensal para essa conta, mesmo que o valor seja pequeno.
4. Calcule seu patrimônio líquido.
Faça uma lista de seus ativos (contas de poupança, plano de aposentadoria, casa) e todos os seus passivos (dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas). Seu patrimônio líquido é simplesmente seus ativos menos seus passivos. Não há problema se estiver negativo no momento – mas parte da melhoria das suas finanças é compreender onde você está hoje.
5. Liquidar a dívida
Liste todos os empréstimos com saldos, taxas de juros e pagamentos mínimos. Faça pelo menos o pagamento mínimo em cada conta todos os meses. Direcione primeiro quaisquer fundos excedentes para o empréstimo com juros mais altos.
6. Comece a economizar para a aposentadoria
Verifique se o seu empregador oferece um 401(k) ou plano de aposentadoria semelhante. Se houver uma correspondência de empregador e ela couber no seu orçamento, contribua pelo menos o suficiente para capturá-la. Pesquise se um IRA tradicional ou Roth IRA faz sentido para sua situação.
7. Agende um check-in regular de dinheiro
Coloque uma “hora financeira” em seu calendário que se repita pelo menos uma vez por mês. Analise os gastos em relação ao seu orçamento, verifique o progresso em direção às suas metas e faça ajustes conforme a vida muda.
8. Considere ajuda profissional para planejamento financeiro
Se o planejamento parecer complicado, procure consultores financeiros que cobram apenas honorários, em vez de consultores financeiros baseados em comissões. Ao avaliar credenciais, CFP, que significa Certified Financial Planner, é uma referência amplamente reconhecida.
Construir uma rotina é fundamental, acrescentou Kish. “A chave aqui é consistência e tratá-lo como qualquer outro compromisso importante. Se você está pensando, isso é realmente algo que eu deveria agendar? Eu diria que a resposta é sim, porque sem esse tipo de estrutura, às vezes podemos pressionar as finanças indefinidamente.”
Metodologia
A Motley Fool Money entrevistou 2.000 adultos americanos em 7 de novembro de 2023 pela Pollfish. Os resultados foram pós-estratificados para criar dados representativos a nível nacional por idade e género.
O Pollfish usa um modelo orgânico de engajamento de dispositivos aleatórios, um método estatístico que recruta entrevistados por meio de um processo de convite aleatório em várias plataformas digitais.
Esta técnica ajuda a reduzir o viés de seleção e a garantir um conjunto diversificado de participantes.
Esta é a história Produzido por Dinheiro tolo heterogêneo Revisado e distribuído por e Perseguidor.
