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De vez em quando, recebemos um e-mail que nos arrepia. Não porque seja dramático. Não por descuido. Porque parece impossível.
Sheri M., da Geórgia, escreveu-nos recentemente com esta pergunta:
“Ontem descobri que alguém roubou as informações do meu cartão de débito. Meu banco me alertou ontem à noite às 10h que alguém tentou usar meu cartão no Brasil. Estou no sul dos Estados Unidos e nunca viajei para fora do país. O problema para eu entender é que esse cartão de débito específico nunca foi usado e eu nunca fui ativado a partir de um cofre trancado. Não há dúvidas sobre isso, então como faço essa pergunta no meu banco e o que eles podem me dizer? Espero
Golpe de escuta fantasma tem como alvo usuários tap-to-pay
Os números dos cartões de débito podem ser comprometidos digitalmente por meio de violações do sistema ou ataques automatizados de adivinhação de números. (fizkes/Getty Images)
Sheri, em primeiro lugar, temos o prazer de sinalizar seu banco. Esse alerta informa que o monitoramento de fraudes funcionou. Agora vamos abordar a parte que parece irreal. Como alguém pode usar um cartão de débito sem sair de um cofre trancado?
Se você está fazendo a mesma pergunta, você não está sozinho. Esse tipo de fraude com cartão de débito é mais comum do que a maioria das pessoas imagina. E quase nunca há alguém tocando fisicamente no seu cartão.
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Como acontece a fraude com cartão de débito sem usar o cartão
Quando um cartão fica comprometido e fora de uso, o problema geralmente é digital. Existem muitas explicações possíveis aqui.
1) O número é exposto antes de você recebê-lo
Os cartões de débito passam por vários sistemas antes de chegar à sua caixa de correio. Fornecedores terceirizados os fabricam, codificam e enviam. Isso significa que o número do cartão estará nos bancos de dados muito antes de você abrir o envelope. Se um desses sistemas for violado, os criminosos poderão obter grandes quantidades de números de cartões. Eles não precisam de um cartão físico. Eles nunca precisam da sua casa. Nesse caso, não tem nada a ver com o seu tesouro.
2) Pode causar ataque BIN
Todo cartão de débito começa com um número de identificação bancária. Os criminosos usam software para gerar os dígitos restantes em alta velocidade. Eles testam milhares de combinações para ver quais números funcionam usando pequenas transações ou autorizações estrangeiras. Isso é chamado de ataque bin. Eles não estão roubando seu cartão específico. Eles estão prevendo números que são matematicamente válidos. Se o seu cartão for ativado, mesmo que nunca seja utilizado, ele fará parte do pool a ser testado. Um empreendimento estrangeiro costuma ser o critério de teste no Brasil. Parece pessoal. Na verdade, é automatizado.
Principais redes de pagamento são alvo de ataques de web skimming
Um cliente conclui uma transação no Pike Place Market em Seattle, Washington, em 28 de maio de 2025. Especialistas em segurança financeira recomendam o cancelamento de cartões comprometidos e o monitoramento de contas imediatamente após um alerta de fraude. (M. Scott Brauer/Bloomberg via Getty Images)
3) Ponto fraco do processador ou rede
Às vezes, a exposição não tem origem no próprio banco. Um elo fraco pode incluir:
- Processador de pagamentos
- rede de cartões
- Back-end de carteira digital
- Um fornecedor de serviços
Os funcionários bancários da linha de frente muitas vezes não têm visibilidade dessas questões no nível do sistema. Os padrões podem levar algum tempo para aparecer internamente. É por isso que você pode não obter uma explicação clara imediatamente.
4) Os sistemas de back-end pré-alocam números
A maioria dos bancos pré-atribui números de cartão ou os conecta a sistemas digitais antes mesmo de você passar o cartão. Se os dados de back-end forem expostos, não importa se o cartão físico está bloqueado. É por isso Fraude de cartão de débito Ainda pode ocorrer sem usar o cartão.
Por que a transação apareceu no exterior?
Você pode se perguntar por que esse esforço veio do Brasil. As potências estrangeiras são frequentemente utilizadas como transações de teste. Grupos criminosos realizam cobranças de localização pequenas ou incomuns para ver quais números estão ativos. Se a cobrança diminuir, eles aumentam. A boa notícia é que seu banco o bloqueou.
O que você deve fazer agora?
Se isso acontecer com você, aja rapidamente.
- Cancele o cartão completamente. Apenas não bloqueie. Certifique-se de que o número esteja fechado permanentemente.
- Solicite um novo número de cartão. Certifique-se de que não seja um relançamento dos mesmos dígitos.
- Monitore sua conta corrente diariamente por pelo menos 30 dias.
- Congele seu crédito com três agências de crédito.
- Adicione monitoramento de identidade para detectar abusos generalizados.
Essa última etapa é frequentemente esquecida.
Por que os golpistas abrem contas bancárias em seu nome
A fraude com cartão de débito geralmente acontece sem que um cartão físico seja usado ou roubado, dizem os especialistas. (Nikos Pekiaridis/NurPhoto via Getty Images)
Por que o monitoramento de identidade é importante?
A fraude com cartão de débito pode ser isolada. Isso também significa exposição ao big data.
Se o número do seu cartão for exposto através de uma violação ou vazamento do fornecedor, outros dados pessoais também poderão ser transmitidos. Endereços de e-mail, números de telefone e números de Seguro Social geralmente aparecem juntos em conjuntos de dados roubados. É aqui que a detecção precoce é fundamental.
Nossa principal recomendação de proteção contra roubo de identidade monitora atividades de crédito, contas financeiras e mercados da dark web em busca de sinais de uso indevido de sua identidade. Você receberá alertas rápidos para poder reagir a pequenos incidentes antes que se transformem em grandes problemas.
Em vez de esperar por um alerta de fraude noturno, você obtém visibilidade antecipada.
Confira minhas dicas e melhores escolhas Melhor proteção contra roubo de identidade no Cyberguy. com.
Maneiras de se proteger contra fraudes invisíveis com cartão de débito
Não é possível controlar redes criminosas globais. Você pode reduzir sua exposição.
- Bloqueie cartões de débito em seu aplicativo bancário quando não estiver em uso
- Ative alertas de transações em tempo real
- Use cartões de crédito para compras online sempre que possível
- Congelar seu crédito como medida preventiva
- Evite armazenar detalhes do cartão de débito em vários sites de varejo
- Use o monitoramento de identidade para uma proteção mais ampla
A segurança em camadas oferece mais controle.
Principais conclusões de Kurt
A experiência de Sheri parece impossível porque ela faz tudo certo. O cartão nunca saiu do cofre. Nunca foi usado. Ninguém tem acesso. E esse número foi testado em todo o mundo. Essa é a realidade dos crimes financeiros de hoje. É automatizado, remoto e baseado em sistema.
Se isto acontecer com um cartão trancado num cofre, o que isso diz sobre o quão segura é realmente a nossa economia? Informe-nos escrevendo para nós em Cyberguy. com.
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