Se você está tentando construir ou proteger um pecúlio de aposentadoria, pode sentir que suas economias estão para sempre sob cerco.
Os mercados globais foram alvo de turbulência nas últimas semanas devido aos conflitos no Médio Oriente, à queda dos mercados bolsistas, ao aumento dos preços do petróleo e às preocupações com o crescimento económico. inflação. Qualquer caos no mercado de ações muitas vezes tem impacto na sua aposentadoria.
Mas o conflito é a causa última da turbulência.
Nos últimos anos, os aforradores foram atingidos pela volatilidade causada pelas guerras tarifárias globais, pelo aumento dos custos da energia após a invasão da Ucrânia pela Rússia e pela pandemia; a lista continua.
Então, como você pode construir um portfólio que lhe permita lucrar com o mercado de ações, mas que o mantenha acordado à noite?
Aqui, especialistas em investimentos explicam como você pode construir um pecúlio que possa resistir a qualquer coisa que seja lançada contra ele; assim você não terá que se sustentar enquanto verifica seu saldo em períodos de flutuação.
Dê a si mesmo uma rápida lição de história
Os poupadores preocupados com o valor da aposentadoria devem evitar entrar em pânico ou tomar decisões precipitadas. Em vez disso, respire fundo, revise suas metas de investimento e pense bem antes de fazer qualquer alteração.
Para ficar tranquilo, lembre-se de quantas vezes os mercados de ações quebram e depois se recuperam. Duncan Lamont, chefe de investigação estratégica da Schroders, afirma que os mercados caíram 10% ou mais em algum momento em pelo menos 31 dos últimos 54 anos.
Os mercados globais foram alvo de turbulência nas últimas semanas devido aos conflitos no Médio Oriente, à queda dos mercados bolsistas, ao aumento dos preços do petróleo e às preocupações com o crescimento económico e a inflação.
O índice MSCI World (que acompanha o mercado de ações global) caiu 20% ou mais em algum momento de 13 desses anos.
No entanto, estes declínios são geralmente de curta duração. Uma investigação do grupo de investimentos Schröders descobriu que alguém que investisse 100 dólares (75 libras) no mercado de ações dos EUA em 1990 teria hoje 3.941 dólares (2.975 libras) se tivesse deixado o seu dinheiro investido o tempo todo. Se tivessem mudado para dinheiro sempre que a volatilidade aumentava, teriam ficado com apenas 1.487 dólares (1.122 libras).
Lamont diz: “O dinheiro pode parecer um investimento seguro, mas não porque não tenha correspondido historicamente ao desempenho do mercado de ações na entrega de retornos que superam a inflação”.
Um exemplo recente de turbulência no mercado ocorreu em Abril de 2025, quando o Presidente Donald Trump anunciou tarifas comerciais. O mercado de ações dos EUA, S&P 500, caiu quase 11,5% na semana seguinte ao alegado incidente.
Dia da Independência e FTSE100 aumentou cerca de 13 por cento. No entanto, ambos os mercados recuperaram em poucas semanas, anulando todas as perdas. Os investidores que prosseguiram este percurso puderam beneficiar desta recuperação.
Considere investimentos em portos seguros
A forma como você deve reagir em tempos de volatilidade no mercado de ações depende de quão perto você está de precisar acessar seu dinheiro. Aqueles que estão a alguns anos da aposentadoria devem considerar tomar medidas para proteger seu dinheiro.
Brian Dennehy, da consultoria financeira Dennehy Wealth, afirma: “Se você ainda é jovem, a turbulência do mercado é quase insignificante. No entanto, a situação é mais grave se estiver a dez anos de se reformar ou já tiver cortado a sua pensão.
‘Um acidente grave aqui poderia causar danos financeiros à sua renda de aposentadoria. ‘Como você tem um tempo limitado para se recuperar, você nunca poderá voltar atrás e reconstruir seu fundo de aposentadoria.’
Mas quando há uma grande recessão no mercado, há poucos lugares onde se esconder. Mesmo os activos considerados portos seguros, como as acções de ouro e energia, não estão imunes a altos e baixos.
Títulos de curto prazo de alta qualidade podem ser uma boa escolha para quem deseja tranquilidade, diz Rob Morgan, analista-chefe de investimentos da Charles Stanley. Títulos são títulos de dívida emitidos por uma empresa que paga juros regulares aos investidores (conhecidos como cupons) e, eventualmente, reembolsa seu capital original.
Aqueles que já se aposentaram há vários anos devem considerar tomar medidas para proteger seu dinheiro
Títulos de curto prazo são títulos com vencimento em três anos ou menos. São menos arriscados porque têm menos probabilidades de serem afectados pela inflação ou taxas de jurosou algo dá errado e faz com que a empresa deixe de pagar sua dívida.
Morgan diz: ‘Esses títulos proporcionam estabilidade e renda, tornando-os particularmente úteis para aqueles que estão se aproximando ou se aposentando e que precisam proteger suas retiradas.’
Ele aponta para o fundo negociado em bolsa (ETF) iShares £ Ultrashort Bond, que rastreia um índice de mais de 200 títulos emitidos por empresas como Lloyds, Santander e Royal Bank of Canada. Uma opção de baixo custo, cobra apenas 0,09%. O retorno do fundo (o nível de rendimento que paga) é de 4,63 por cento.
Outra opção são os Axa Sterling Credit Short-Term Bonds, que investem em títulos emitidos por empresas como a Coventry Building Society e o banco alemão KfW, bem como em títulos do governo do Reino Unido. Ele oferece um rendimento de 4,49% e sua taxa anual é de 0,41%.
Distribua seu dinheiro por vários ativos
Para aqueles que ainda faltam alguns anos para se aposentar, proteger sua aposentadoria não significa necessariamente reduzir o risco a zero. Com a necessidade de continuar cultivando seu vaso a longo prazo, é importante ter cautela.
As quedas repentinas do mercado são importantes nesta fase porque há menos tempo para o seu pote recuperar, mas isso não significa que não possa continuar a investir. A diversificação é sua melhor amiga aqui. Quando você distribui seu dinheiro por vários ativos diferentes, como ações, títulos, propriedades e ouro, surge a ideia de que não é possível que tudo suba e desça ao mesmo tempo.
Aqueles que se enquadram num regime de pensões de contribuição definida no local de trabalho, normalmente oferecido aos trabalhadores do sector privado, estarão muito provavelmente num fundo de “estilo de vida”. Esses fundos transferem automaticamente seu dinheiro para ativos de menor risco à medida que você se aproxima da aposentadoria, proporcionando alguma proteção contra flutuações do mercado.
Aqueles que administram sua própria previdência privada podem precisar fazer algum trabalho. Os fundos multiativos podem ser uma boa opção. Aqui, um gestor de fundos especializado decide qual combinação de ativos pode ajudar a enfrentar a tempestade. Esses fundos não apagam as luzes em tempos bons, mas podem fornecer proteção valiosa em tempos difíceis.
Morgan gosta do fundo Troy Trojan, cuja carteira consiste em obrigações emitidas por governos como os EUA, Reino Unido e Japão, bem como empresas como a Babcock International, com quase metade da sua carteira composta por obrigações emitidas por empresas como a Babcock International. Também investe em ouro e ações de grandes empresas como Visa e Unilever. Houve um retorno de 32% nos últimos cinco anos.
Outra opção é a Ruffer Investment Company, que investe em ações da Coinbase, Alibaba e BP, além de ouro e títulos governamentais. Retornou 19% em cinco anos.
Ou você pode simplesmente sentar e não fazer nada
Para aqueles que estão há uma década ou mais fora da aposentadoria, o melhor curso de ação pode ser não fazer nada. “Pense em décadas, não em dias”, diz Morgan.
Jason Hollands, da gestora de activos Evelyn Partners, afirma: “Quando os mercados são abalados por crises geopolíticas e as manchetes são preocupantes, o instinto de “fazer alguma coisa” com os seus investimentos é forte. Mas reagir precipitadamente pode custar caro.
Jason Hollands afirma: «Quando os mercados são agitados por crises geopolíticas e as manchetes são preocupantes, o instinto de “fazer alguma coisa” com os seus investimentos é forte. Mas reagir precipitadamente pode custar caro.
É importante não dar reações repentinas. Em vez de tentar prever o que os líderes mundiais farão a seguir e como o mercado reagirá, preste atenção aos seus objetivos de longo prazo e à sua própria situação financeira. Se você achar que as quedas são preocupantes, tente não olhar seu portfólio com muita frequência.
Não se esqueça de continuar suas contribuições
Quando os mercados estão voláteis, muitos investidores ficam assustados e evitam investir até que as coisas se acalmem. No entanto, esta pode ser a decisão errada. Continuar a investir quando o mercado está em queda significa que você pode comprar ações mais baratas. Os profissionais chamam isso de “média do custo da libra”.
Crie um plano de investimento regular – débito automático para investir um valor selecionado a cada mês.
O final do ano fiscal está se aproximando rapidamente e quando se trata de sua renda anual Jesus e os benefícios de aposentadoria são uma questão de usar ou perder. Os poupadores podem investir até £ 20.000 em um Isa e até £ 60.000 ou 100 por cento de seus rendimentos em uma pensão a cada ano fiscal; mas isso deve ser feito até 5 de abril. Não deixe que a turbulência do mercado o distraia deste prazo.
Isabella Galliers-Pratt, diretora sênior de investimentos da Rathbones, afirma: “As flutuações do mercado podem ser perturbadoras, mas não devem inviabilizar o planejamento sensato do fim dos impostos”.
Se você está nervoso em colocar dinheiro para trabalhar em tempos de incerteza, não precisa colocá-lo ainda. Em vez disso, faça a contribuição em sua conta e deixe o dinheiro em espécie por enquanto.
Usar o subsídio significa colocar seu dinheiro em uma pensão ou pacote Isa, não necessariamente colocá-lo na bolsa de valores. «Isto dá-lhe flexibilidade para investir gradualmente depois de os mercados acalmarem», afirma Galliers-Pratt.
Mergulhe no seu fundo de emergência
Os especialistas geralmente recomendam manter despesas de três a seis meses em uma conta de fácil acesso em caso de emergência ou despesas imprevistas. Para os aposentados, pode ser mais apropriado ter um ou dois anos de poupança.
Ter uma reserva de caixa significa que você não terá que vender seus investimentos no caso de uma despesa inesperada.
Alistair McQueen, diretor de poupanças e pensões da Aviva, diz que se tiver fontes alternativas de rendimento, como uma pensão de benefício definido ou um imóvel para alugar, pode fazer mais sentido aproveitá-las em vez da sua pensão até que o mercado se acalme.
Os investimentos geradores de rendimento também podem ajudar, afirma: “O rendimento natural é o rendimento gerado pelos investimentos, geralmente através de dividendos. Durante períodos de volatilidade do mercado, poderá fazer sentido retirar este rendimento natural para evitar o esgotamento do capital subjacente.’
Supere a tendência e pense nas receitas anuais
Se uma renda garantida for sua prioridade, considere usar parte do seu dinheiro para comprar uma anuidade na qual você troca uma quantia fixa por uma renda garantida.
As anuidades estão fora de moda, mas você pode usar apenas uma parte do dinheiro da sua aposentadoria para comprar uma e cobrir suas despesas básicas.
Emma Walker, diretora do Just Group, afirma: “Tempos turbulentos muitas vezes lembram às pessoas que há um valor na paz de espírito, especialmente aos reformados que precisam de rendimento para pagar as suas contas”.
Uma anuidade a prazo fixo pode ser uma boa opção para alguém que se aproxima da idade de reforma do Estado. De acordo com o Just Group, uma pessoa de 62 anos com £ 58.000 poderia ganhar uma renda anual de £ 12.547 (equivalente a uma pensão do Estado) durante cinco anos.
William Burrows, fundador do Projeto Anuidade, diz que uma opção é obter uma anuidade quando você não estiver ganhando nenhuma. Você pode garantir 4,5% por cinco anos. Isto significa que se você investisse £ 100.000, o plano pagaria £ 125.000 diretamente em sua pensão ao longo de cinco anos. Todos os ganhos são isentos de impostos.
A Pensions UK estima que uma única pessoa precisa de uma renda anual de cerca de £ 21.333 para um estilo de vida de aposentadoria mínima. De acordo com o Just Group, uma pessoa de 65 anos com um fundo de pensão de £ 140.000 poderia comprar uma anuidade que pagaria £ 8.786 por ano para toda a vida; isto, juntamente com a pensão estatal integral, equivalerá a este montante após impostos.
