No outono passado, senti a excitação habitual quando corri para a porta da frente e peguei meu pacote do entregador antes que meu marido pudesse chegar à porta. Eu não tinha intenção de deixar Andrew ver o que comprei.
Este não foi um presente de aniversário ou uma surpresa atenciosa. Esta foi outra compra culpada de um site de moda de segunda mão: um lindo casaco preto de £ 20 da Bella Freud para a Marks & Spencer, originalmente custado £ 250.
Mesmo à venda, custava £ 150, então disse a mim mesmo que tinha conseguido uma pechincha.
Tentei lá em cima, atrás da porta trancada do quarto, mas faltou o brilho caloroso da satisfação do varejo. Em vez disso, me senti mal, £ 20 ou não, não tinha dinheiro para isso.
Durante anos aliviei o estresse gastando. Crises familiares, ansiedade, desemprego; Sempre disse a mim mesma que não há nada que um corte de cabelo, mechas, tênis novos ou um vestido novo não possam consertar.
Até recentemente, eu ganhava um salário decente de cerca de £ 50.000 por ano e £ 20 ou £ 50 aqui e ali não pareciam perigosos. Mas minhas circunstâncias mudaram.
Na primavera passada, os sintomas da menopausa me forçaram a deixar meu empregador antipático. Decidi continuar trabalhando como freelancer e também me reciclar como professora do ensino médio, obtendo o Certificado de Pós-Graduação em Educação de Inglês (PGCE). Esta é uma qualificação de um ano que prepara você para se tornar um professor. Também tive a opção de lecionar estudos de mídia ou política; Isso é algo que eu queria fazer há muito tempo.
Ao mesmo tempo, Andrew, também de 55 anos, largou seu emprego de seis dígitos como engenheiro de software há três anos para fazer doutorado em psicologia da inteligência artificial.
Para complementar a nossa renda, decidimos alugar o apartamento da vovó ao lado da nossa casa de quatro quartos em Bishop’s Stortford, Hertfordshire, no Airbnb.
Sempre mantivemos nossas finanças praticamente separadas até que deixei meu emprego. Ele pagava parte da hipoteca e das contas em minha conta todos os meses, e eu administrava os pagamentos automáticos.
Durante anos, Samantha Downes aliviou o estresse gastando dinheiro; Ela sempre disse a si mesma que não havia nada que um corte de cabelo, uma maquiagem nos olhos, um tênis novo ou um vestido novo não pudessem consertar.
Mas quando a renda combinada dela e de seu marido mais frugal, Andrew, caiu no verão passado e eles tiveram que apertar os cintos, suas realidades financeiras separadas tornaram-se uma fonte de tensão.
Mas há dois anos a nossa hipoteca aumentou em £500 por mês quando chegou ao fim e optámos por outra taxa fixa (se tivéssemos mudado para uma taxa variável padrão teria aumentado ainda mais, em £800).
Ao mesmo tempo, as nossas contas de energia aumentaram, assim como o custo da nossa compra semanal de alimentos. Meu trabalho não era tão abundante como costumava ser e então nossa renda foi prejudicada no pior momento possível.
Também fiz um empréstimo para cobrir reparos domésticos e produtos da linha branca devido à inundação de nosso banheiro na cozinha em 2023.
Eu tinha planejado pagá-lo dentro de quatro anos. Mas, subitamente, em dois anos, os pagamentos adicionais de 900 libras por mês tornaram-se enormes.
Então, quando minha jaqueta nova chegou pelo correio, ela imediatamente se tornou um símbolo da minha vergonha e rejeição financeira.
Andrew sempre foi mais frugal. Ele usará os sapatos até ficarem furados e fará compras na Aldi e no Lidl, enquanto eu vou à Sainsbury’s ou à Waitrose para comprar ‘lojas de preenchimento’ que estão aumentando a um ritmo alarmantemente rápido.
Fará compras a granel de £ 100 duas vezes por mês; Gasto £30 aqui, £40 ali. Como nossas contas eram separadas, era fácil afirmar que nossos hábitos não influenciavam uns aos outros.
Mas quando o nosso rendimento caiu no Verão passado e tivemos de apertar os cintos, as nossas realidades financeiras separadas tornaram-se uma fonte de tensão conjugal.
A certa altura, Andrew fez um comentário ofensivo sobre eu não estar “puxando meu peso financeiro”. Fiquei com raiva porque fui o principal ganha-pão em vários momentos de nosso relacionamento de 29 anos.
Eu também sacrifiquei meu progresso profissional para poder estar em casa quando nossas filhas, agora com 12 e 17 anos, voltassem da escola.
À medida que nossas tensões financeiras aumentavam, consideramos contratar aconselhamento matrimonial, mas esse era outro ponto problemático; teríamos que pagar £ 75 por uma sessão de uma hora.
Em vez disso, liguei para meu banco, o Lloyds, pela linha de apoio ao cliente e disse que precisava falar com alguém de sua equipe de ajuda financeira. Sei pelos meus contactos financeiros que os bancos têm pessoal especialmente treinado para lidar com situações como a nossa.
Expliquei minha situação e admiti que estava tendo dificuldades para pagar o empréstimo. A mulher ao telefone era calma e prática e provavelmente fez mais do que qualquer terapeuta poderia.
Discutimos minhas opções de empréstimo e concordamos em reduzir meus pagamentos para £ 50 por mês. Mas ele também deu um passo além; conversamos sobre todas as minhas despesas diárias e concordamos com um plano de reembolso revisado.
Durante a conversa – que parecia uma conversa, mesmo enquanto eu estava fazendo minhas despesas – de repente senti uma nova sensação de liberdade.
Eu estava em um espaço onde me sentia emocionalmente equipado para prestar contas de minhas despesas. Eu estava tão ocupado, tão confuso, tão sobrecarregado que apenas 30 minutos ao telefone me ajudaram a resolver minhas emoções em relação às minhas finanças.
Nas semanas seguintes, parei de agir como se pudesse fazer compras na incerteza. Gastar dinheiro para aliviar minha mente sobrecarregada significou que fiquei ainda mais sobrecarregado.
Andrew, por sua vez, concordou que precisávamos consolidar mais as nossas finanças e reconheceu que o seu comentário veio de preocupação e não de raiva.
Ele usou parte de uma pensão menor para pagar parte do empréstimo que contraímos para reformar nossa casa.
Ele reconheceu que eu tinha feito concessões em relação à minha carreira; Percebi o esforço que ele fez para iniciar seu negócio de aluguel.
Mais importante ainda, fizemos uma mudança fundamental: agora gerimos todas as nossas finanças a partir da nossa conta conjunta.
Isso significa que Andrew agora sabe exatamente em que estou gastando e em que estou gastando, e eu sei em que ele está gastando.
Ainda recebo pagamentos em minha conta pessoal, mas transfiro todos os meus rendimentos todos os meses e só uso minha conta conjunta para gastar. André faz o mesmo. Isso significa que podemos ver cada centavo que cada um gasta.
Ainda temos nossas próprias contas, algo que a fundadora da Wealth Coach, Sara Maxwell, admite que pode ajudar alguns casais. Ele diz: ‘Sempre se fala muito sobre como os casais devem combinar suas finanças.
‘Algumas pessoas jogam tudo em uma panela comum, mas se você não concorda em tudo pode não funcionar.’
Sara Maxwell é a fundadora da Wealth Coach. Uma maneira de lidar com gastos emocionais como os de Samatha é ter uma janela de pensamento de 24 horas, diz ela
A mudança para um sistema mais unificado forçou-nos a ter mais transparência para que todos os gastos sejam visíveis. Samantha diz que pode não ser romântica, mas é honesta
A maioria dos casais tende a manter uma conta conjunta na qual pagam uma determinada quantia todos os meses e uma conta separada para si próprios, disse Maxwell.
Por enquanto, todas as nossas finanças estão combinadas. Salvei minha conta bancária para obter benefício infantil e pagar por extras, incluindo seguro de telefonia móvel e cobertura AA, mas esse dinheiro será transferido da conta conjunta.
Maxwell me disse que, ao aceitar isso, eu estava dando o primeiro passo para eliminar meus gastos emocionais.
Concluirei meu PCGE no próximo ano e, à medida que minhas finanças se recuperam de ser estudante, Maxwell me disse que poderia ser útil ter uma lista de desejos financeiros. Ela diz: ‘Isso pode incluir qualquer coisa, desde batom até férias.’
Meu objetivo é ter um fundo de alimentação que me permita gastar “despesas de alegria”.
Ele também me aconselha a pensar 24 horas antes de gastar dinheiro em qualquer coisa.
Então, meus gastos com alegria podem vir de um espaço limitado onde eu orço para eles.
Ele também me disse para retirar meus cartões do Apple Pay para que, quando eu tiver renda disponível, não gaste tudo no Vinted.
Meu marido está feliz com meu novo eu e com nossa situação financeira combinada.
A mudança para um sistema mais unificado forçou-nos a ter mais transparência para que todos os gastos sejam visíveis. Pode não ser romântico, mas é honesto.
Veja como juntar nosso dinheiro salvou nosso casamento e o que aprendemos ao longo do caminho.
1. Contas conjuntas nem sempre são suficientes
Tínhamos uma conta conjunta para as contas, mas ela não dava uma imagem clara de nossas despesas gerais. A maior parte do nosso rendimento flui agora para contas conjuntas e analisamos esta questão em conjunto.
Não se trata de policiar uns aos outros. Trata-se de compreender padrões. Minhas “pequenas” lojas superavam em número as compras a granel de Andrew. O hábito de fumar £ 100 por mês também estava silenciosamente corroendo fundos e aumentando os prêmios de seguro de vida em £ 30 por mês. Posso ver isso agora e isso nos dá uma visão mais abrangente de nossos gastos como casal. Isso facilita o ajuste orçamento todos os meses.
2. Mantenha as pensões privadas pessoais
Proteja sua própria renda de aposentadoria, independentemente da sua situação residencial. Andrew e eu também temos pensões privadas. Esta independência é especialmente importante para as mulheres que estão a interromper a carreira ou a reduzir as horas que dedicam à família.
Pode ser tentador confiar inteiramente na pensão do marido, mas isto pode criar desequilíbrio no relacionamento. A provisão de aposentadoria nunca deve depender inteiramente do cônjuge.
“A intimidade financeira é saudável, mas o vício é arriscado”, disse Maxwell.
3. Crie um fundo de emergência e reconheça o seu propósito
Mantemos três meses de nossa hipoteca e contas em uma conta poupança de emergência. Costumava ser seis, espero que possamos configurá-lo novamente.
Também concordamos sobre o que constitui uma “emergência”. Um telhado com goteiras? Sim. Atualização de cozinha? NÃO!
Como sou mais impulsivo, Andrew administra o fundo de emergência. Isso aproveita nossos pontos fortes. O trabalho em equipe financeira não significa igualdade em todas as funções; É uma questão de justiça e confiança.
4. Fale sobre histórias financeiras
Andrew cresceu em uma família onde seu pai era o principal ganha-pão (muitas vezes o único ganha-pão). Ele raramente a via e desejou tê-lo visto. Isso moldou seu desejo de um melhor equilíbrio entre vida pessoal e profissional.
Cresci acreditando que independência financeira significa liberdade. Gastar parecia autonomia. A situação financeira da minha mãe era diferente da do meu pai e do meu padrasto.
Nenhuma das situações era ideal. Meus pais brigaram por dinheiro quando se divorciaram, e meus pais brigaram no tribunal durante anos para saber quem pagaria o quê. Talvez não seja surpresa que eu possa ser tão emotivo em relação ao dinheiro. Sou conhecido por chorar quando sou pago.
5. Não ignore os gastos emocionais
A terapia de varejo funcionou para mim por um tempo. Conheço amigos que podem gastar dinheiro com seus problemas, mas no meu caso isso estava afetando meu casamento.
Eu ainda amo as roupas. Preciso da minha academia e do meu Peloton, então essa será minha terapia até que eu ganhe um salário de tempo integral novamente.
Estamos perto de danos graves. O estresse financeiro amplia todas as falhas no casamento. Mas, paradoxalmente, a perda de rendimentos forçou-nos a uma honestidade mais profunda.
Aquela jaqueta preta ainda está no meu guarda-roupa. Eu uso isso com frequência. Não como um símbolo de culpa, mas como um lembrete: a privacidade custa muito mais do que 20 libras.
A consolidação das nossas finanças não só estabilizou o nosso saldo bancário. Ele reviveu algo mais valioso; A sensação de que estamos do mesmo lado mais uma vez.
