Nos últimos quatro anos, os bancos comerciais anunciaram o encerramento de mais de 2.200 agências como parte dos esforços para conduzir os clientes aos pontapés e aos gritos para um admirável mundo novo da banca digital, enquanto outros resistem bravamente.
As paralisações são agora tão comuns que a resposta geral da mídia a elas é um tanto silenciosa.
Portanto, não é nenhuma surpresa que a decisão tomada há quatro dias pelo Lloyds Banking Group de fechar 95 sucursais das suas três marcas de rua, Bank of Scotland, Halifax e Lloyds, não tenha exigido mais do que alguns parágrafos nos jornais nacionais. É certo que os relatórios da mídia online foram mais detalhados.
O Lloyds não é o único banco a confirmar encerramentos iminentes nas últimas semanas: o NatWest e o Santander também forneceram detalhes de agências que enfrentam cortes.
Mas há duas coisas que merecem atenção especial do Lloyd’s. Primeiro, a escala dos encerramentos: 95 agências em comparação com 32 e 44 para o NatWest e o Santander, respetivamente.
Em segundo lugar, e mais importante, estas ocorrem num momento em que o Lloyds também está a minar os bancos “comunitários” em que o Governo investiu (desculpem o trocadilho) para manter viva alguma forma de serviço bancário nas nossas ruas principais. Como sabemos, os centros das cidades estão actualmente a ser devastados pela enxurrada de impostos estatais cobrados aos grandes e pequenos retalhistas.
Você ingressou no Partido Trabalhista pensando nisso? Muita sorte. Comportamento vil do Lloyds? Certamente, como uma mistura de clientes e ativistas confirmaram na semana passada, quando falei sobre o lobo mau que é o Lloyds Banking Group.
O Lloyds Banking Group anunciou recentemente a decisão de fechar 95 filiais das suas três marcas de rua, Bank of Scotland, Halifax e Lloyds.
Ao limitar a utilização por parte dos clientes destes bancos comunitários de novo estilo (muitas vezes referidos como centros bancários), o Lloyds está efectivamente a sabotá-los antes de uma rede nacional estar totalmente estabelecida.
Na verdade, se outros bancos seguissem o exemplo do Lloyds (os bancos tendem a agir como lemingues), isso poderia resultar no encerramento de centros bancários em vez de na sua abertura. Se assim for, isto representaria um golpe devastador para todos os clientes bancários, independentemente de estes bancarem o Barclays, o HSBC, o Lloyds, o NatWest ou o Santander, ou qualquer outro banco de referência.
Para aqueles que ainda não utilizaram um centro bancário, antes de explicar como o Lloyds os está prejudicando, deixe-me dar um breve resumo do que eles oferecem. Os centros estão a ser criados em cidades onde todos os bancos fecharam agências, mas onde se acredita que há procura de clientes suficiente para apoiar um banco comum de rua.
A decisão de estabelecer uma central é tomada pela rede ATM Link, utilizando critérios rigorosos definidos pelos bancos. Os centros são então construídos pela Cash Access UK, uma organização financiada pelos principais bancos e, em quase todos os casos, operada pelos Correios.
O atendimento oferecido é básico e concentra-se principalmente no banco de dinheiro e no pagamento de contas. Contudo, os funcionários dos bancos mais “populares” da comunidade estão disponíveis em dias seleccionados para ajudar os clientes com necessidades bancárias mais complexas.
Lobo mau LLoyds Banking Group
Até ao momento, 214 centros bancários estão operacionais e 58 foram aprovados pela Link e aguardam para entrar em funcionamento. A promessa do Partido Trabalhista, delineada no seu (estranhamente enganoso) manifesto eleitoral de 2024, é que 350 sejam criados antes de serem destituídos do poder, como esperado em 2029.
Talvez o Partido Trabalhista possa ter 350 centros antes de cair na brutalidade política, mas isso não será uma consequência das acções do Lloyds.
No final do ano passado, o banco anunciou que seus clientes não poderiam mais depositar seus cheques em centrais ou correios. A proibição começou a ser implementada a partir do início deste ano. Em vez disso, teriam de utilizar métodos alternativos: uma aplicação móvel (anátema para muitos clientes), colocar o cheque num envelope marcado “portes gratuitos LBG” e confiar que o Royal Mail o entregaria prontamente (boa sorte), ou utilizar um multibanco numa agência do Lloyds (a opção mais amigável, desde que esteja disponível).
Derek French, um executivo bancário reformado e defensor de longa data dos centros bancários, disse-me na semana passada que a medida do Lloyds representou “o primeiro golpe para a erosão do valor dos centros como uma alternativa aceitável para o cliente ao encerramento de agências bancárias locais”.
A julgar pelas minhas conversas com vários clientes do Lloyds nos últimos dias, ele está absolutamente certo.
Entre eles está Rob Pepper, 72 anos, que trabalhou como diretor comercial no Lloyds por 37 anos antes de se aposentar.
Rob mora em Cheadle, perto de Stoke-on-Trent, em Staffordshire. A cidade perdeu sua filial do Lloyds no final de 2022. Um ano depois, um centro bancário foi inaugurado em Cheadle antes de mudar para novas instalações no final de 2024.
O Lloyds está a minar os bancos “comunitários” dos quais o Governo depende para manter viva alguma forma de actividade bancária nas nossas ruas principais
“Até este ano o centro foi muito útil”, diz Rob. ‘Recebo cheques regulares de dividendos de alguns investimentos que tenho, então posso vir investi-los.’
Mas não mais: o centro não permite que ele deposite os cheques.
“Não uso aplicativos móveis porque acho que não são seguros”, acrescenta Rob. «Quanto ao serviço postal, também não é fiável.
A retirada do serviço de depósito de cheques pelo Lloyds dilui o propósito dos centros bancários.
Para piorar a situação, a agência do Lloyds mais conveniente para depositar os cheques está na lista de 95 fechamentos de agências que o banco anunciou há quatro dias (com sede em Uttoxeter). “Você não poderia compensar isso”, diz ele.
Rob não é o único a se sentir privado de direitos pelo Lloyds.
Eles serão desmontados e não existirão mais
David Rayner, de 80 anos, de Alcester, em Warwickshire, é frequentador assíduo do centro bancário da cidade depois que o Lloyds fechou o último banco, há oito meses.
Mas ele está irritado porque não pode mais ir até lá depositar os cheques que ele e sua esposa, Diane, receberam; isso inclui (ironicamente) cheques de dividendos do Lloyds. “Não parece que vamos vencer”, diz Rob, que dirigiu o seu próprio negócio de materiais de construção antes de se aposentar.
‘Em primeiro lugar, o Lloyds está fechando nossa filial local. Obtemos então um centro que não é perfeito, mas que nos permite fazer serviços bancários básicos – mas agora fomos informados de que o Lloyds restringiu o número limitado de serviços bancários que podemos fazer lá. É como se o banco não quisesse a nossa tradição, só quisesse o nosso dinheiro.’
Derek French sugere que o Lloyds não será o único banco que impedirá os clientes de usarem centros (e até mesmo correios) para depositar cheques. Ele acredita que outros seguirão seu exemplo.
Diz: “Isto vai contra o objectivo dos centros bancários e dos correios comunitários mais pequenos de proporcionar às pessoas acesso a serviços bancários básicos nas ruas principais.
«Este é um objectivo que o Governo apoia, mas que corre agora sério risco de ser prejudicado.
“Quanto mais serviços forem retirados dos centros, menos pessoas os utilizarão e mais razões haverá para os bancos darem meia-volta e retirarem o apoio a eles em algum momento”.
Perguntei ao Lloyds por que os clientes não tinham permissão para depositar seus cheques nos centros. Em resposta, ele disse que os clientes estão utilizando meios alternativos para depositar cheques e, como mencionei anteriormente, reiterou os meios alternativos disponíveis para os clientes que desejam depositar seus cheques.
Mais tarde, ele acrescentou: “Os clientes querem a liberdade de fazer transações bancárias conforme sua conveniência e estamos oferecendo mais opções e formas de administrar dinheiro do que nunca”.
Meu medo é que o Lloyds tenha inaugurado o começo do fim dos hubs.
Penso que o próximo grande passo – que poderá não acontecer durante algum tempo – poderia ser a retirada do pessoal bancário dos centros, alegando que os seus serviços são subutilizados.
Infelizmente, sinto que estamos à beira de um mundo bancário digital totalmente desenvolvido. Os centros bancários nada mais são do que uma medida temporária para apaziguar uma geração para quem a banca de rua é a única forma de realizar operações bancárias.
Com o tempo, certamente durante a minha vida, estes serão desmantelados e deixarão de existir.
A confirmação da fase final desta jornada do banco pessoal para o banco digital virá esta semana, à medida que o The Connection Project nos conta como todos podem prosperar em uma sociedade digital. Esse pensamento me arrepia profundamente.
