Os clientes Compre agora, pague depois (BNPL) enfrentarão controles de acessibilidade sob novas proteções que entrarão em vigor ainda este ano, anunciou o órgão de fiscalização da cidade.
Atualmente, nenhuma proteção é fornecida aos consumidores que utilizam frequentemente o BNPL, mesmo que não tenham condições de pagar por isso.
O BNPL é um método relativamente novo de empréstimo que permite aos consumidores fazer compras utilizando crédito de terceiros. É frequentemente encontrado em compras online e fornecedores populares incluem Klarna, Clearpay e Afterpay.
Os devedores enfrentarão em breve cheques, mas poderão reclamar ao Provedor de Justiça Financeiro se algo correr mal.
As novas regras entrarão em vigor a partir de 15 de julho de 2026 e seguirão a decisão do Governo de submeter o setor BNPL à regulamentação da FCA.
A FCA afirmou que as novas regras irão “ajudar os consumidores a gerir as suas vidas financeiras, fornecendo-lhes o apoio adequado”.
Cerca de 11 milhões de consumidores em toda a Grã-Bretanha utilizam o BNPL, de acordo com o regulador, e o mercado cresceu significativamente nos últimos anos, passando de 60 milhões de libras em 2017 para mais de 13 mil milhões de libras em 2024.
Mais proteções: novas e mais fortes proteções compre agora e pague depois para os mutuários entrarão em vigor ainda este ano
O que está mudando?
A partir de 15 de julho de 2026, entrarão em vigor novos regulamentos para provedores de BNPL.
O setor BNPL ficará sob a jurisdição da FCA e os credores precisarão ser autorizados pelo regulador para fornecer produtos BNPL.
A partir de julho, os mutuários do BNPL deverão receber informações mais claras sobre os seus contratos, incluindo quando os pagamentos serão efetuados, os valores e o que acontecerá se um pagamento não for cumprido.
A FCA disse que os mutuários também devem passar por verificações de acessibilidade proporcionais sob proteções mais fortes que entrarão em vigor a partir de 15 de julho.
Os prestadores também terão de oferecer apoio aos clientes que enfrentam dificuldades financeiras e encaminhá-los para aconselhamento gratuito sobre dívidas, quando apropriado.
Os consumidores também poderão reclamar junto à Ouvidoria Financeira caso algo dê errado.
O regulador disse que a sua abordagem “proporcional” garantiria que os consumidores pudessem aceder ao BNPL se os empréstimos fossem sustentáveis e encorajaria as empresas a inovar e competir eficazmente no interesse dos consumidores.
Sarah Pritchard, vice-presidente da FCA, disse: “Queremos que o setor Compre Agora, Pague Depois prospere – fornecendo uma importante fonte de crédito para muitos – e continuaremos a apoiar empresas que procuram desenvolver novos produtos inovadores.
«Mas o mais importante é que ninguém deve receber um empréstimo se não puder reembolsá-lo, pois isso poderia piorar a sua situação financeira.
‘Agora que o Parlamento nos deu poderes, impomos proteções proporcionais aos 11 milhões de pessoas que o utilizam.’
Novas regras são geralmente bem-vindas
Os novos regulamentos do BNPL foram geralmente bem recebidos na quarta-feira.
Samuel Mather-Holgate, diretor administrativo da Mather and Murray Financial, disse ao Newspage: ‘Esta área precisava ser reforçada porque, embora alguns BNPLs sejam isentos de juros, as taxas cobradas quando você perde um pagamento fazem com que essa taxa equivalente suba às alturas.
‘O regulador precisa ficar de olho nisso para evitar o próximo escândalo de empréstimos consignados.’
O vice-presidente-executivo da Emerchantpay, Alexander Berrai, disse: ‘A decisão da FCA de regulamentar Compre agora, pague depois é um passo necessário para uma indústria que está se tornando parte dos pagamentos diários.
«As verificações proporcionais da acessibilidade dos preços e as informações mais claras ao consumidor ajudarão a garantir que o BNPL é utilizado de forma responsável e que os consumidores não contraem empréstimos que não possam reembolsar razoavelmente.»
Acrescentou: «A longo prazo, um ambiente mais previsível e de menor risco poderia criar melhores condições em termos de opções de reembolso flexíveis para os consumidores, bem como preços mais eficientes e maior sustentabilidade empresarial tanto para fornecedores como para parceiros de financiamento.
Realizado: Compre agora, pague depois, a indústria ficará sob a regulamentação da FCA a partir de 15 de julho
«A regulamentação proporciona um quadro importante, embora os resultados dependam da forma como o mercado se desenvolve.»
Um porta-voz da Clearpay disse: ‘O anúncio de hoje da Autoridade de Conduta Financeira é o passo final para trazer Compre agora, pague depois à regulamentação oficial em 15 de julho de 2026. ‘Acolhemos com satisfação a regulamentação que criará um ambiente operacional consistente e padrões de conformidade claros para todos os fornecedores.’
John Pauley, sócio do escritório de advocacia Harper James, disse: ‘As novas regras compre agora, pague depois são uma introdução há muito esperada e serão uma mudança significativa para as empresas que oferecem produtos BNPL.’
Ele acrescentou: “O foco da FCA está em fornecedores terceirizados de BNPL não regulamentado, que ela chama de Crédito de Pagamento Diferido, incluindo empresas que operam sem as licenças de empréstimo relevantes”.
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