Hoje, o Money Mail nomeia e envergonha as 100 piores contas de poupança de bancos e sociedades de crédito imobiliário.
Todos pagam uma ninharia (apenas 1,51 por cento, na melhor das hipóteses), apesar de a taxa de juro base do Banco de Inglaterra ser de 3,75 por cento. A lista é uma leitura sombria, revelando como os bancos e as sociedades de crédito enchem os seus próprios bolsos ao defraudarem os poupadores com promessas cínicas. taxas de juros.
Se sua conta estiver listada, recomendo transferir seus fundos para outro lugar.
Um punhado de pessoas está a pagar menos de 1%, à medida que os bancos minam as taxas de juro após quatro cortes nas taxas básicas no ano passado.
E algumas destas taxas cairão ainda mais nas próximas semanas.
Embora os principais bancos e construtoras tenham sido rápidos a reduzir as taxas de juro depois de o Banco de Inglaterra ter reduzido a sua última taxa básica de 4% para 3,75% no mês passado, alguns fornecedores mais pequenos ainda não o fizeram.
Com a ajuda do examinador de dados Moneyfacts, examinei mais de 2.000 contas (atualmente à venda e contas antigas) para descobrir o pior.
Noventa e seis contas em nossa maldita lista pagam menos de 1,5% ao ano, com as piores pagando embaraçosos 0,16%.
Deixar dinheiro em uma conta de fácil acesso com um provedor grande e confiável geralmente significa que você perderá taxas muito melhores em outros lugares (imagem criada por modelos)
Esta taxa terrível vem do Banco Ikano; O Cynergy Bank não está indo tão bem com 0,5% em algumas edições anteriores de sua conta de acesso fácil online.
Esses provedores podem ser pequenos, mas os cinco piores são acompanhados por três contas do gigante Lloyds Banking Group: Bank of Scotland Access Saver, Halifax Everyday Saver e Lloyds Bank Easy Saver. Todos eles pagam apenas 0,75% sobre saldos de até £ 24.999, após o corte nas taxas na semana passada.
Surpreendentemente, mais de metade destes 100 homens são geridos pelos maiores poupadores – Barclays (que agora inclui a marca Tesco), NatWest (com RBS e Ulster Bank), Lloyds Banking Group (com Lloyds, Halifax, Bank of Scotland e Scottish Widows), Santander (que inclui Cahoot), TSB (que em breve fará parte do Santander), Nationwide (que agora inclui Virgin Money) e Co-op Bank (que agora possui Coventry BS).
As contas facilmente acessíveis são aquelas onde a maioria das pessoas guarda a maior parte do seu dinheiro, com os principais bancos a deter mais de 800 mil milhões de libras esterlinas do total de 923 mil milhões de libras esterlinas.
Deixar dinheiro em uma conta de fácil acesso com um provedor grande e confiável geralmente significa que você perderá taxas muito melhores em outros lugares.
Seu banco e sociedade de crédito sempre informarão se reduzirem sua taxa. Mas eles sabem que milhões de poupadores não conseguem movimentar o seu dinheiro, apesar das taxas serem tão baixas.
O Lloyds Banking Group administra pelo menos 14 dessas contas horríveis; Existem 12 contas na Nationwide (incluindo Virgin Money) e oito no total na NatWest. O Santander tem três contas com baixos salários e assumirá cinco do TSB nas próximas semanas; Coventry assumiu nove contas com a marca Co-op and Smile. O Barclays tem duas das contas com piores pagamentos, enquanto o HSBC tem quatro, incluindo First Direct e Marks & Spencer Money.
Até mesmo a muito apreciada Poupança e Investimentos Nacionais (NS&I), apoiada pelo governo, está na lista.
Surpreendentemente, a conta de investimento de correio antigo da NS&I paga apenas 1% aos seus 1,4 milhões de titulares de contas.
Você pode descobrir que seu próprio banco oferece taxas melhores em uma conta adequada para você.
Por exemplo, a Poupança Direta da NS&I paga 3,3%. Espero que essa taxa caia após o recente corte na taxa básica, mas mesmo em 3% você ainda está triplicando seus juros.
A emissão atual da conta de acesso fácil on-line do Cynergy Bank (número 93) paga 3,7% muito mais, o que inclui um bônus de 2 pontos percentuais por um ano. Assim que o bônus acabar, você deverá movê-lo novamente.
Pelo menos sua taxa quase corresponde aos atuais 3,2% inflação taxa de juros (nos 12 meses até novembro) para que você não perca o poder de compra de suas economias à medida que os preços sobem.
Mas você se sairá melhor se mudar para outro provedor. As melhores taxas aqui vêm de fornecedores como Spring, Kent Reliance, Charter Savings Bank, Ford Money, Chetwood Bank, GB Bank e Hampshire Trust Bank, que pagam 4% ou mais. Essas taxas podem cair após o corte da taxa básica, mas você ainda mais que dobrará seus juros se seu dinheiro estiver atualmente em uma conta que paga menos de 1,5%.
E enquanto você faz isso, tente movimentar o dinheiro que você mantém em sua conta corrente. No total, há 300 mil milhões de libras nestas contas, sem nada a ganhar.
Uma pesquisa da Spring (de propriedade do Paragon Bank) mostra que perdemos bilhões de libras em juros no ano passado ao mantermos lá a maior parte do nosso dinheiro. Afirma-se que existem cerca de 6,5 milhões de contas correntes com mais de £ 10.000 que não pagaram juros no ano passado. Mova seu dinheiro para uma conta que paga 4x e aproveite juros imperdíveis no valor de £400.
Verifique também dinheiro jesus Taxa – os grandes bancos que pagam taxas terríveis nas suas contas de fácil acesso também pagam muito pouco no seu dinheiro Isas. Mas quando se trata de dinheiro, os Isas não movimentam o dinheiro consigo mesmo, como você faz em uma conta poupança normal. Se você fizer isso, poderá perder o status de isenção de impostos dos juros. Em vez disso, escolha um novo provedor e peça ao provedor que o mova para você, preenchendo o formulário de transferência.
Cerca de 60 destas terríveis contas de pagamento estão fechadas a novos poupadores, o que significa que escaparam à atenção dos poupadores e dos reguladores. Ele sublinha a importância de verificar regularmente a sua tarifa, uma vez que os fornecedores abrem novas contas com ligeiras diferenças nos termos e condições, mas pagam taxas melhores. Eles esperam que você não perceba que não está na melhor forma com a conta deles, então pagarão menos juros do que os novos poupadores e ganharão dinheiro com você.
A especialista financeira da Moneyfacts, Rachel Springall, concorda: ‘A lealdade não compensa, então abandone contas que pagam taxas muito baixas.’
Os principais bancos foram rápidos a transmitir os seus últimos cortes nas taxas de base aos poupadores. Poucos dias após a interrupção, novas tarifas baixas começaram a ser anunciadas e isso pode ser visto na tabela. Em alguns, você não conseguirá obter essa taxa mais baixa por algumas semanas porque os provedores devem alertá-lo sobre a redução da taxa.
Mas outros na mesa provavelmente oferecerão taxas ainda piores nas próximas semanas.
Halifax, por exemplo, anunciou novas taxas mais baixas no Everyday Saver, que já está à venda, e aplicou o corte total de 0,25 pontos na taxa básica a partir de dezembro, embora suas taxas já estivessem no nível mais baixo. A taxa sobre saldos até £24.999 caiu de lamentáveis 1% para 0,75%. A taxa sobre saldos acima deste valor caiu de 1,05 por cento para 0,9 por cento, e aqueles com £100.000 ou mais pagam agora uma taxa de 1 por cento, abaixo dos 1,1 por cento anteriores.
Porém, na conta fechada Instant Saver, que funciona da mesma forma, as taxas ainda estão nos antigos níveis de 1 por cento, 1,05 e 1,1 por cento.
Espero que estes sejam reduzidos para as mesmas taxas da Poupança Diária em breve. O Lloyds fez o mesmo com as suas contas antigas e novas, pelo que podem ser esperadas novas quedas nas contas que já não estão à venda.
O HSBC Flexible Saver caiu de 1,15% para 1,05% em março, enquanto o Barclays Everyday Saver caiu de 1,06% para apenas 1%. A Poupança Flexível do NatWest caiu de 1,06% para 1% em ativos entre £ 1 e £ 24.999. O Santander ainda não anunciou se o Instant Saver e o Everyday Saver (ambos não mais à venda) cairão ainda mais da taxa inferior de 1%. Ao usar o Easy Access Saver, que está à venda (atualmente estamos pagando por 2), por um ano, você ganha o Everyday Saver.
Mesmo que sua conta não esteja listada, você pode receber taxas muito altas. Se você tiver uma conta que limite o número de saques que você faz e exceder esse valor, sua taxa poderá cair drasticamente. Em todo o país, a poupança de acesso triplo de 1 ano paga 3,3% e permite três saques por ano. Se você ganhar mais de três vezes, sua taxa cairá para apenas 1,05% durante o resto do ano.
