Os consumidores e o sistema financeiro do Reino Unido estão a sofrer “graves danos” devido ao fracasso do governo e do Banco de Inglaterra em conter os riscos colocados pela inteligência artificial, alertou uma influente comissão parlamentar.
Num novo relatório, os deputados de uma comissão do Tesouro criticam os ministros e os reguladores municipais, incluindo a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), por adoptarem uma abordagem de “esperar para ver” relativamente à utilização da IA no sector financeiro.
Isto apesar das preocupações crescentes sobre a forma como a tecnologia emergente poderá prejudicar os consumidores já vulneráveis e até desencadear uma crise financeira se as empresas lideradas pela IA tomarem decisões financeiras semelhantes em resposta a choques económicos.
Mais de 75% das empresas da cidade utilizam agora IA; As seguradoras e os bancos internacionais estão entre os que mais adotam esta tecnologia. Ele é usado para automatizar tarefas administrativas e até mesmo auxiliar em operações básicas, incluindo processamento de sinistros de seguros e avaliação da qualidade de crédito dos clientes.
No entanto, o Reino Unido não conseguiu desenvolver quaisquer leis ou regulamentos específicos para reger a utilização da IA; A FCA e o Banco de Inglaterra argumentaram que as regras gerais eram suficientes para garantir resultados positivos para os consumidores. Isto significa que as empresas devem determinar como as regras existentes se aplicam à IA, levando os deputados a temerem que isso possa colocar em risco os consumidores e a estabilidade financeira.
“É responsabilidade do Banco da Inglaterra, da FCA e do governo garantir que os mecanismos de segurança dentro do sistema acompanhem isso”, disse a presidente do comitê do Tesouro, Meg Hillier. “Com base nas evidências que vi, não tenho certeza se nosso sistema financeiro está preparado para um grande evento relacionado à IA, e isso é preocupante”.
O relatório destacou a falta de transparência sobre a forma como a IA irá impactar as decisões financeiras e poderá potencialmente impactar o acesso dos consumidores vulneráveis ao crédito ou ao seguro. Também não está claro se os fornecedores de dados, os criadores de tecnologia ou as empresas financeiras serão responsabilizados quando as coisas correrem mal.
A IA também aumenta a probabilidade de fraude e a propagação de conselhos financeiros não regulamentados e enganosos, disseram os deputados.
Em termos de estabilidade financeira, os legisladores descobriram que o aumento da utilização da inteligência artificial está a aumentar os riscos de segurança cibernética das empresas e a torná-las excessivamente dependentes de um pequeno número de empresas tecnológicas dos EUA, como a Google, para serviços essenciais. A adopção desta abordagem também poderia reforçar o “comportamento de manada”, uma vez que as empresas tomam decisões financeiras semelhantes durante choques económicos e “enfrentam o risco de crise financeira”.
O comité do Tesouro apela agora aos reguladores para que tomem medidas, incluindo a introdução de novos testes de esforço para avaliar se a cidade está preparada para choques de mercado provocados pela IA. Os deputados também querem que a FCA publique “orientações práticas” até ao final do ano explicando como as regras de proteção do consumidor se aplicam à utilização da IA e quem será responsabilizado se os consumidores sofrerem algum dano.
“Três autoridades que adotam uma abordagem de esperar para ver em relação à inteligência artificial nos serviços financeiros estão expondo os consumidores e o sistema financeiro a danos potencialmente graves”, afirma o relatório.
A FCA disse que “já fez um extenso trabalho para garantir que as empresas possam usar a IA com segurança e responsabilidade”, mas que revisaria as conclusões do relatório “com cuidado”.
Um porta-voz do Tesouro disse: “Fomos claros que encontraremos o equilíbrio certo entre gerir os riscos colocados pela IA e desbloquear o seu enorme potencial”.
Acrescentaram que isto inclui trabalhar com os reguladores para “fortalecer a nossa abordagem à medida que a tecnologia evolui” e nomear novos “campeões da IA” que cobrem os serviços financeiros “para garantir que aproveitamos as oportunidades que ela apresenta de forma segura e responsável”.
Um porta-voz do Banco de Inglaterra disse que este “já está a tomar medidas activas para avaliar os riscos associados à IA e reforçar a resiliência do sistema financeiro, incluindo a publicação de uma avaliação de risco detalhada e destacando as potenciais consequências de um declínio acentuado nos preços dos activos afectados pela IA. Consideraremos cuidadosamente as recomendações do comité e responderemos plenamente no devido tempo”.
